共有两个借款第一个10800元一年需要担保费加利息需要还款12930.2元第二个9000元一年利息加担保费需要还款10780.21元是否合法 其中担保费日几率为0.0985%是否合法

判断是否合法主要看综合利率是否超法定上限。第一个借款年利率约为(12930.2 - 10800)÷10800≈19.72%；第二个约为(10780.21 - 9000)÷9000≈19.78%。目前司法保护上限为一年期LPR4倍左右（约14.6%），超了。担保费日利率0.0985%，年化约35.95%，也超了。解决方案是和对方协商降低利率，协商不成可向法院起诉调整。

金融机构与民间借贷利率不一样，要看贷款平台的性质

根据 2025 年 11 月 20 日公布的 1 年期 LPR 为 3.0%，其 4 倍为 12%。第一个借款年利率约为 20%[（12930.2-10800）÷10800×100%]，第二个借款年利率约为 19.78%[（10780.21-9000）÷9000×100%]，均超过 LPR 四倍，超出部分不受法律保护。担保费日利率 0.0985%，换算为年利率约 35.96%（0.0985%×365），也远超 LPR 四倍，超出部分不合法。

你好！合同有约定的按照合同约定，协商不成可以向法院起诉，提交民事起诉状、证据材料、双方的身份资料。