共有两个借款 第一个10800元 一年需要担保费加利息需要还款 12930.2元 第二个 9000元一年利息加担保费需要还款10780.21元 是否合法

判断是否合法主要看利率是否超法定标准。第一个借款年利率约为(12930.2 - 10800)÷10800≈19.72%；第二个约为(10780.21 - 9000)÷9000≈19.78%。目前民间借贷司法保护上限是一年期LPR四倍，若未超就合法。若超了，可与对方协商按合法利率重新计算还款额，协商不成可通过诉讼解决。

已经超过了法定的利率，超过的部分可以拒绝偿还

根据 2025 年 11 月 20 日公布的 1 年期 LPR 为 3.0%，其 4 倍为 12%。第一个借款年利率约为 20%[（12930.2-10800）÷10800×100%]，第二个借款年利率约为 19.78%[（10780.21-9000）÷9000×100%]，均超过 LPR 四倍，超出部分不受法律保护。担保费日利率 0.0985%，换算为年利率约 35.96%（0.0985%×365），也远超 LPR 四倍，超出部分不合法。

你好！自然人之间的民间借贷还是金融借贷？