公积金个人住房贷款是如何规定的

一、告贷类型
(一)纯公积金告贷
纯公积金告贷系指住宅公积金管理机构运用住宅公积金资金，托付商业银行向购买自住住宅的住宅公积金缴存人发放的个人住宅告贷。
(二)组合告贷
组合告贷系指住宅公积金管理机构运用住宅公积金资金，商业性银行运用自营资金，对购买自住住宅的同一告贷请求人、运用同一典当物，选用同一告贷期限，履行不同告贷利率发放的个人住宅告贷，是政策性个人住宅告贷和商业性个人住宅告贷的组合。
纯公积金告贷和组合告贷统称为公积金个贷
二、告贷种类
(一)期房按揭告贷
期房按揭告贷是指告贷人在本市乡镇已向公积金中心请求告贷规划的楼盘购买在建住宅，经过售房单位和承办银行请求处理的公积金个贷。
(二)期房直客告贷
期房直客告贷是指告贷人购买在建住宅(房子已完结主体修建封顶)时,因客观原因不能在所购楼盘直接取得公积金个贷,而由其直接向公积金中心请求处理的公积金个贷。
(三)现房直客告贷
现房直客告贷是指告贷人购买现房时，因客观原因不能在所购楼盘直接取得公积金个贷,而由其直接向公积金中心请求处理的公积金个贷。
(四)置换典当告贷
置换典当告贷是指告贷人将原处理的商业性个人住宅告贷或组合告贷余额一致置换为公积金个贷。
(五)二手房告贷
二手房告贷是指告贷人购买二手房时，由其直接向公积金中心请求处理的公积金个贷。
三、住宅公积金告贷的一般性规则
(一)告贷额度
1、最高限额
公积金个贷最高告贷成数为购房总价款的80%(二手房为70%)，其间公积金告贷资金个人最高限额不超越40万元，参贷后不超越个人最高限额的1.5倍(60万元)。
2、可贷额度
告贷人实践可贷额度须一起满意以下条件：
(1)公积金个贷总额可贷额度=告贷人家庭月收入之和*50%*告贷期数(月)
(2)公积金个贷中住宅公积金资金可贷额度=告贷人及爱人住宅公积金账户余额之和*25
(3)修建面积在90平方米(含)以下的，首付份额不低于20%(含);修建面积在90-144平方米(含)的，首付份额不低于30%(含);修建面积超越144平方米的，首付份额不低于40%(含)。
实践可告贷额度还需在告贷审阅处理过程中依据告贷人的信誉、购房单价等归纳要素确认。
(二)告贷期限
公积金个贷最长告贷期限不超越30年(二手房为25年,砖混结构不超越20年)，还款到期期限最长至告贷人法定退休年龄后10年。
(三)告贷利率
按中国人民银行规则的现行住宅公积金个人告贷利率履行，并随国家利率调整而调整。
(四)告贷担保
以所购住宅作典当，并处理住宅置业担保或告贷归纳稳妥。
(五)参贷的规则
准时足额缴存住宅公积金一年以上，具有彻底民事行为能力的购房人爱人能够参加告贷，参贷后的告贷人爱人视为公积金个贷一起告贷人。
参贷的告贷人爱人仅限本市范围内住宅公积金缴存员工。
四、告贷处理方法
(一)在楼盘处理(经过售房单位和银行代理)
能够在楼盘处理(经过售房单位和银行代理)的公积金个贷种类——期房按揭告贷。
(二)在公积金管理机构建立或托付的网点处理
能够在公积金管理机构建立或托付的网点处理的公积金个贷种类——期房直客告贷、现房直客告贷、置换典当告贷、二手房告贷。
五、处理流程
在楼盘处理(经过售房单位和银行代理)的流程及时限
第一步告贷请求及初审：承办银行受理告贷人公积金个贷请求，核验请求材料并进行开始检查。
第二步签约及处理相关手续：经审阅契合公积金告贷条件的告贷人，由承办银行告诉告贷人处理签约及相关告贷手续，签章后交售房单位到房子所在地的房地产买卖部分处理典当挂号手续。
第三步告贷发放：售房单位将已办好典当挂号的相关告贷材料提交承办银行，经银行和中心审阅无误的告贷，处理告贷发放手续。
在公积金管理机构建立或托付的网点处理的流程及时限
第一步告贷请求及初审：公积金中心建立或托付的网点受理告贷人公积金个贷请求，当场核验请求材料，出具受理回执。
第二步签约及处理相关手续：经过中心批阅经过请求的公积金个贷告贷人，按签约告诉的时刻及地址处理告贷签约及相关手续。
第三步处理典当挂号：告贷人自行或在售房单位的合作下，持经银行批阅的告贷手续到房子所在地的房地产买卖部分处理典当挂号手续。
第四步告贷发放：告贷人将已办好典当挂号的相关告贷材料提交公积金中心，经中心和银行审阅无误的告贷，处理告贷发放手续。