年底贷款买房有哪些常见问题

接近年底，“买房”又是个热门论题。关于买房，借款是个绕不开的论题。当下请求住房借款，能请求到多少额度?借款方法该怎么挑选?而关于正在归还借款的购房者，年底是否适宜提早还款?针对这些借款买房中的常见问题，记者就此咨询了银行信贷工作人员及金融业界人士，为购房者供给一份专业主张。
常见问题一：哪些要素会影响借款额度?
一、个人征信状况，个人征信是在请求借款时一个至关重要的要素，征信状况不好会直接导致借款被拒或借款额度变小。现在许多银行在处理借款事务时都会首要检查借款人的诺言记载，逾期状况严重者，借款请求将直接被拒。关于个人征信的要求各银行也不尽相同，不过常见的审阅有分期还款中是否接连拖欠借款本金或利息超越3期或累计6期以上，在央行个人征信体系(包含房贷、车贷、消费借款、诺言卡等)现在状况为逾期等等。
二、工作，从某种程度上来说，单位、职位性质的不同意味着安稳性的不同。因而，在请求借款时，公务员、教师、医师、国际500强职工等有安稳工作的集体，成为了借款组织尤为喜爱的目标。
三、请求人收入的表现方法，银行的收入证明也是在请求借款时一个必要的资料，没有收入证明，借款一般批阅不下来。
值得一提的是，收入的表现方法也很要害。关于工薪族而言，薪酬是现金仍是由银行代发(即打卡薪酬)，其影响有着大相径庭。在房贷申办中，常常会呈现一个每月准时打卡4000元的请求人比一个现金自存流水过万的请求人获批的额度大，这是由于经过银行代发薪酬和经过对公帐户表现，其优势要显着强于其他方法。
此外，银行工作人员与联系人电话交流的顺利度也会影响到借款额度，请求借款时，会要求请求人填写相关联系人，如亲属、朋友、搭档等，虽不一定会悉数电话核实，但会抽核部分联系人，假如被检查者能很好地合作，那关于请求人的请求额度也会有所协助。
常见问题二：等额本金和等额本息怎么挑选
还款方法是挑选等额本金仍是等额本息借款?业界坦言这是最常遇到的发问，乃至每个来咨询借款的客户都会问到。
等额本息还款方法，每月的还款额度相同，有利于回忆、规划、便利还款、固定还款压力均衡等优势，所以比较适宜年青的借款购房人士。在开始时觉得很重的供楼压力，到后期可能会跟着年纪增大或职位升官，收入会添加而觉得相对有所减轻。
等额本金还款方法，在前期的还款金额较大，之后逐月递减，所以比较适宜在前段时刻还款才能强的人士，如出资需求的购房者，较多会挑选等额本金还款方法。在借款时刻较短的状况下，一方面可以节约一部分利息，一方面可以敏捷削减剩下的本金，在有需求的时分提早还贷将借款结清，然后出售房子套现然后可以进行其他出资或资金周转。
一切这两种方法并没有哪个更合算，只看哪个更适宜借款人的状况。简略来说，等额本息更适宜斗争期的刚需置业者，而等额本金适宜有较好经济基础的改进型置业者。
常见问题三：二手房借款比新房难吗
现在借款买房，在购买新房与购买二手房时，借款首付的核算有较大差异。
处理新房借款时，首付款是依照购买时的商场价作为参阅，并依据个人借款次数和个人借款的诺言程度进行多方面的审阅来拟定借款份额。
而与新房借款相差异的是，处理二手房子借款是依据“二手房评价价”作为参阅。所谓评价价是依据其时的商场状况，经过银行指定的专业评价组织进行房产价值评价而核算出来的。一般二手房评价价低于商场价。评价价大多为二手房商场价值的80%-90%，部分房子会更低。
二手房房龄是影响借款年限的重要要素，据悉，现在大都国有银银行二手房借款仍履行“借款期限 房龄不超越40年”的规则，但也有城市商业银行将条件放宽到45年以上。
常见问题四：提早还贷是否对每个人都适宜
业界人士提示，并非每个人都适宜提早还贷，最好要归纳微观大环境和个人实际状况来判别。年底是否该提早还贷，首要考虑四个问题：借款利率、个人出资才能、个人短期资金需求以及经济大环境。
首要，要看客户借款时签定的合同中所确认的借款利率。若运用公积金借款，年利率较低仅为3.25%左右，在这种状况下并不需求急于还款。而关于运用商业借款的客户来说，现在首套房5年以上借款利率为4.9%，在岛城大大都银行可请求到八五折优惠，这种状况下也不用提早还款。
其次，是否提早还款需考虑个人的出资才能。购房者假如手头有其他更好的出资理财项目，如股票、基金、债券、理财产品等，若估计获取的报答可以掩盖借款本钱，客户最好将流动资金用于出资。
理财从业专家主张，等额本金还款期已过1/3的购房者以及等额本息还款已到中期的购房者，都不宜提早还贷。两种状况下，购房者现已归还了大部分利息，后期所还的更多是本金，利息凹凸对还款额影响不大。