提前还贷真的划算吗
来源：听讼网整理 2018-12-21 21:52
现如今，告贷买房已成为一种遍及的买房方法，买房之后还需求每月还一笔数额不小的房贷。关于“房奴”来说，提早还贷备受重视，那么提早还贷真的合算吗?哪些人合适提早还款呢?
提早还贷是指告贷方在还款期未到之前即先行归还告贷的行为。提早还贷在某些状况下对告贷人有利而对告贷人晦气，所以是否可以提早还款以及提早还款有哪些条件我们应向银行了解清楚。
一、提早还贷的5种方法：
1、悉数提早还款
也便是将剩下告贷一次性结清，不必还利息
2、剩下告贷每月还款额不变，将还款期限缩短
这种还款方法可以节约较多的利息
3、剩下告贷每月还款额逐步削减，还款期限不变
可以削减未来月供担负，但节约作用不如第二种
4、剩下告贷每月还款额削减，一起缩短还款期限
可以节约较多利息
5、剩下告贷总本息不变，只缩短还款期限
尽管可以削减部分利息，但月供添加，相对来说不合算
PS：假设提早还贷的金额较多，可挑选月供和年限一起削减的方法;假如金额不多，削减的利息也有限，则采纳 “月供不变，削减年限”的方法，可以省下更多的利息。
二、以下三种状况，千万不要提早还贷
1、公积金告贷或有扣头的告贷
假如是公积金告贷的话，公积金告贷利率低，要想提早还款，有时并不是一件正确的工作;假如是“商贷 公积金告贷”组合告贷的方法，可以先还商业告贷，由于比较公积金告贷，商业告贷的利息比较高。别的，假如是有扣头的告贷，你提早还款，说不定会亏本。
2、等额本金还款日期现已超越三分之一的告贷
等额本金是将告贷总额平分成本金，依据所剩本金核算还款利息。也便是说，越到后期，这种方法所剩的本金越少，所发生的利息也越少。
假如你现已还款超越三分之一了，就阐明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息凹凸对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期告贷
等额本息是把按揭告贷的本金总额与利息总额相加，然后均匀分摊到每个月中。
也便是说，每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。到了还款中期，现已归还了大部分的利息，提早还贷含义也不大。
因而，假如是商贷的话，总结出：
①假如你的等额本息还款日期现已过半，剩下本金多，利息少，没必要提早还款。
②假如你的等额本金还款日期超越三分之一，没必要提早还款，要是在还款初期，尤其是三年之内的话，提早还款是非常合算的;别的，假如你的还款期超越三分之一，尔后在月供的本金和利息构成中，本金开端多于利息，也不合适提早还款。
三、怎样还贷最合算?
等额本金核算公式：
每月还款额=每月本金 每月本息(越来越少)
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)*月利率
等额本息核算公式：
剩下本金利息(越来越少) 本金(越来越多)=月供总额坚持(不变)
举例阐明：
等额本金：
每个月本金还款额为：
120万÷360个月=3333元
榜首个月
120万×3.25%÷12=3250元
还款额为3333 3250=6583元
第二个月
(120万-3333)×3.25%÷12=3241元
还款额为3333 3241=6574元
告贷人30年需求付出的总利息为586625元
等额本息：
等额本息的算法更为杂乱，终究成果确保每个月还款的“本 息”之和始终坚持不变
每月的还款额固定为5222.48元
告贷人30年需求付出的总利息为680091.3元
其实假如不挑选等额本金的方法，而是在你有钱的时分专门做一大笔的提早还款，作用也是差不多的。你终究利息高，是由于你每个月占用银行的本金多形成的，并不是银行规划要多赚你的利息。
所以，假如你前期资金并不算太紧张，可以挑选等额本金方法，下降悉数的利息支出;假如你前期资金紧张，你可以挑选等额本息方法，这样尽管前期利息支出多，可是资金压力会小。等什么时分有资金的时分恰当做些提早还款，相同可以到达下降利息支出的作用。
总结：等额本金所还利息少，可是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同，可是利息稍多。
主张：挑选等额本息的还款方法，理由一，买房前期现已拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。跟着生活水平进步，可支配现金会越充分，这个时分不管提早还款仍是出资都会比较沉着滴哦。
总的来说，提早还贷是否合算，取决于告贷利率起浮、个人还款才能、购房需求、出资才能几个归纳要素，并没有肯定的合适或许不合适。需求留意的是，各银行对提早还贷的要求也会有差异，最好事前咨询一下告贷银行。
提早还贷是指告贷方在还款期未到之前即先行归还告贷的行为。提早还贷在某些状况下对告贷人有利而对告贷人晦气，所以是否可以提早还款以及提早还款有哪些条件我们应向银行了解清楚。
一、提早还贷的5种方法：
1、悉数提早还款
也便是将剩下告贷一次性结清，不必还利息
2、剩下告贷每月还款额不变，将还款期限缩短
这种还款方法可以节约较多的利息
3、剩下告贷每月还款额逐步削减，还款期限不变
可以削减未来月供担负，但节约作用不如第二种
4、剩下告贷每月还款额削减，一起缩短还款期限
可以节约较多利息
5、剩下告贷总本息不变，只缩短还款期限
尽管可以削减部分利息，但月供添加，相对来说不合算
PS：假设提早还贷的金额较多，可挑选月供和年限一起削减的方法;假如金额不多，削减的利息也有限，则采纳 “月供不变，削减年限”的方法，可以省下更多的利息。
二、以下三种状况，千万不要提早还贷
1、公积金告贷或有扣头的告贷
假如是公积金告贷的话，公积金告贷利率低，要想提早还款，有时并不是一件正确的工作;假如是“商贷 公积金告贷”组合告贷的方法，可以先还商业告贷，由于比较公积金告贷，商业告贷的利息比较高。别的，假如是有扣头的告贷，你提早还款，说不定会亏本。
2、等额本金还款日期现已超越三分之一的告贷
等额本金是将告贷总额平分成本金，依据所剩本金核算还款利息。也便是说，越到后期，这种方法所剩的本金越少，所发生的利息也越少。
假如你现已还款超越三分之一了，就阐明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息凹凸对还款额影响不大。
3、等额本息还款已到中期告贷
等额本息是把按揭告贷的本金总额与利息总额相加，然后均匀分摊到每个月中。
也便是说，每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。到了还款中期，现已归还了大部分的利息，提早还贷含义也不大。
因而，假如是商贷的话，总结出：
①假如你的等额本息还款日期现已过半，剩下本金多，利息少，没必要提早还款。
②假如你的等额本金还款日期超越三分之一，没必要提早还款，要是在还款初期，尤其是三年之内的话，提早还款是非常合算的;别的，假如你的还款期超越三分之一，尔后在月供的本金和利息构成中，本金开端多于利息，也不合适提早还款。
三、怎样还贷最合算?
等额本金核算公式：
每月还款额=每月本金 每月本息(越来越少)
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)*月利率
等额本息核算公式：
剩下本金利息(越来越少) 本金(越来越多)=月供总额坚持(不变)
举例阐明：
等额本金：
每个月本金还款额为：
120万÷360个月=3333元
榜首个月
120万×3.25%÷12=3250元
还款额为3333 3250=6583元
第二个月
(120万-3333)×3.25%÷12=3241元
还款额为3333 3241=6574元
告贷人30年需求付出的总利息为586625元
等额本息：
等额本息的算法更为杂乱，终究成果确保每个月还款的“本 息”之和始终坚持不变
每月的还款额固定为5222.48元
告贷人30年需求付出的总利息为680091.3元
其实假如不挑选等额本金的方法，而是在你有钱的时分专门做一大笔的提早还款，作用也是差不多的。你终究利息高，是由于你每个月占用银行的本金多形成的，并不是银行规划要多赚你的利息。
所以，假如你前期资金并不算太紧张，可以挑选等额本金方法，下降悉数的利息支出;假如你前期资金紧张，你可以挑选等额本息方法，这样尽管前期利息支出多，可是资金压力会小。等什么时分有资金的时分恰当做些提早还款，相同可以到达下降利息支出的作用。
总结：等额本金所还利息少，可是初期还款压力大;等额本息月还款金额相同，可是利息稍多。
主张：挑选等额本息的还款方法，理由一，买房前期现已拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。跟着生活水平进步，可支配现金会越充分，这个时分不管提早还款仍是出资都会比较沉着滴哦。
总的来说，提早还贷是否合算，取决于告贷利率起浮、个人还款才能、购房需求、出资才能几个归纳要素，并没有肯定的合适或许不合适。需求留意的是，各银行对提早还贷的要求也会有差异，最好事前咨询一下告贷银行。