车辆被毁，保险公司按保险金额赔偿

1999年5月，河北省涿州市法院的一例一审判定震动了国内稳妥业：车辆被毁，稳妥公司按稳妥金额补偿。它打破了稳妥公司多年来养成的“惯例”——按车辆实践价值补偿。    案子根本现实：李先生的夏利车向安全稳妥公司投了保，两边约好稳妥价值为6万元，并且载明于合同中，稳妥金额也是6万元。1998年1月该车发作稳妥事端致使全损。由于对补偿数额争执不下，李先生申述稳妥公司。庭审中两边争议的焦点在于：车辆全损时，到底是按稳妥金额补偿，仍是按车辆出险时的实践价值补偿？李先生以为稳妥公司按稳妥金额收费理应全额补偿，稳妥公司则以为该车出险时的价值远 低于稳妥金额6万元，这是一个超量稳妥合同，因而按《稳妥法》的有关规则，应按出险时的实践价值进行补偿。经权衡，法院以为，稳妥公司已按稳妥金额收取保费，如按实践价值补偿，将有失公正，所以作出判定：按稳妥金额补偿。     现实上，该案怎么判定，关键在于稳妥合同的定性，即该稳妥合同是定值稳妥合同仍是不定值稳妥合同？若是定值稳妥合同，就应该判定稳妥公司按稳妥价值补偿，而不问出险时车辆的实践价值；若是不定值稳妥合同，就应该判定稳妥公司按出险时车辆的实践价值补偿，而不问稳妥金额多少（详细到本案来说）。第二个问题是本案中稳妥合同是足额稳妥仍是超量稳妥？若是足额稳妥，则悉数丢失悉数补偿，部分丢失部分补偿；若是超量稳妥，则根据修订后的《稳妥法》第40条第2款（现行《稳妥法》第39条第2款；以下均以修订后的《稳妥法》为准） “超越的部分无效”的规则，稳妥公司按实践价值补偿。第三个问题，要剖析足额稳妥和超量稳妥，还必须清晰什么是稳妥价值、什么是稳妥金额。下面笔者将对这三对根本概念进行剖析。 一、定值稳妥合同和不定值稳妥合同     （一）定值稳妥合同和不定值稳妥合同的概念      定值稳妥合同和不定值稳妥合同是相对而言的。定值稳妥合同和不定值稳妥合同的区分仅适用于产业稳妥合同，而不适用于人身稳妥合同，由于人身稳妥合同中没有什么稳妥价值。所谓定值稳妥合同，是指合同两边当事人在缔结合一起即已确认稳妥标的的价值，并将其载之于合同傍边的稳妥合同。不定值稳妥合同是指两边当事人在缔结合一起不预先确认稳妥标的稳妥价值，仅载明至稳妥事端发作后，再行估量其价值而确认其丢失的稳妥合同。     定值稳妥合同建立后，一旦发作稳妥事端，两边在合同中约好的稳妥价值就应该成为稳妥人付出稳妥补偿金数额的核算根据。假如稳妥事端形成稳妥标的的悉数丢失，则不管稳妥标的的实践丢失怎么，稳妥人均应付出合同所约好的稳妥金额的悉数，不用对稳妥标的重新估价；假如稳妥标的仅遭受部分丢失，那么只需要确认丢失的份额，该份额与两边确认的稳妥价值的乘积，便是稳妥人应付出的稳妥补偿金额，相同无须对稳妥标的实践价值进行预算。     定值稳妥合同与不定值稳妥合同的最大差异便是在缔结合一起前者预先确认稳妥价值，而后者并不确认稳妥价值，仅约好稳妥金额，而将稳妥标的的价值留下稳妥事端发作时再预算。由此决议了在稳妥事端发作后、确认补偿金额时，定值稳妥合同只须确认丢失份额，而不定值稳妥合同，不但要确认丢失份额，并且要确认事端发作时稳妥标的的实践价值，以实践价值作为稳妥补偿金额的核算根据。     该事例中，当事人两边签定的是定值稳妥合同，在发作稳妥事端形满足损时，理应依照稳妥价值进行全额补偿，而稳妥公司却是以不定值稳妥合同为条件核算稳妥补偿金额的。     （二）定值稳妥合同的长处