买房哪种贷款方式和还款方式更省钱

人们都说，女性长得好不如嫁得好;男人作业好不如买房早!自2014年中期以来，我国大多数城市的房价都呈现了上涨，假设你买房早的话，的确能够少斗争好几年。房子是一个人的终身大事，关于房子的全部工作都能够说是门很大的学识，值得咱们深入研究。选房、看房、买房值得咱们深究，怎么还房贷相同值得咱们深究。今日咱们就来谈谈哪种借款方法和还款方法能帮你省的钱最多!
现在购房借款有三种方法：商业借款、公积金借款、组合型借款。不管哪种借款，其还款方法都只要2种：等额本息还款和等额本金还款。下面咱们来看看这两种还款方法究竟啥意思。
等额本息还款：把借款的本金总额与利息总额相加，然后均匀分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变，但每月还款额中的本金比重逐月递加、利息比重逐月递减。
等额本金还款：将本金分摊到每个月内,一起付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方法前期付出的本金和利息较多,还款担负逐月递减。
因为组合型借款的程序和状况纷繁复杂，选用这种借款方法的人比较少，咱们就要点比较商业借款和公积金借款。
为了便利比较和阐明问题，咱们用详细的数字来核算。假设现在一套房子的价格是200万，现在需求借款120万，借款期限为30年。现在咱们来算算每种借款方法在30年到期时要还的本息各需求多少钱。咱们首要来看看商业借款的两种还款方法：
1)商业借款，还款方法选用等额本息：这种还款方法30年下来，借款利息到达1092739.43元，约为109.3万元;
下面咱们再来看看，在用公积金借款的状况下，两种还款方法的不同：
1)公积金借款，还款方法为等额本息：这种还款方法30年下来，借款利息为680091.3元，约为68万元;
通过上述核算咱们能够得出3个定论：
1)公积金借款比商业借款廉价，因为公积金借款的利率低;
2)等额本金还款方法比等额本息还款方法更合算;
3)选用等额本金方法还款，购房者的还款担负会逐步变小。
通过4次核算，商业借款，选用等额本息还款这种方法30年发生的借款利息为109.3万元;公积金借款，选用等额本金还款这种方法30年发生的借款利息仅为58.7万元。两者相差约为50.6万元。
因此在借款买房时，假设条件答应，尽量挑选运用公积金借款，选用等额本金的还款方法。可是因为公积金借款所需周期长，手续繁琐，并且每个城市公积金借款额度不同，所以银行一般主张购房者选用商业借款的方法，在购房之后，把公积金取出来，还房贷。
别的，银行在放贷给购房者的时分，并不会自动通知购房者哪种还款方法更为省钱，银行一般默许是让购房者选用等额本息的还款方法。依照上面的核算，在商业借款的状况下，等额本息还款方法发生的利息要比等额本金发生的利息高出近21万元。有些银行在放贷的时分，还会依据状况对借款利率进行有条件的打折优惠，所以在借款买房时必定要向银行咨询清楚。要不然自己会给银行多打几年工!
关于部分收入不高的购房者来说，最好的状况便是先选用等额本息的还款方法，过了一段时间就改变为等额本金的还款方法。这样既能度过等额本金一开始的高额还款，还能省下一部分利息。至于什么时分改变比较适宜，要依据自己的家庭经济状况而定。