房贷如何贷款最划算

银行借款越收越紧。不同的还款方法，所还的利息是不同的。据测算，一笔50万元、期限为30年的借款，采纳不同的还款方法，利息开销相差12万元之多。那么，房贷终究怎样还才合算呢?
巧用公积金借款
众所周知，公积金借款的利率比商业住宅借款低得多，特别是七折优惠利率取消后，两者之间所还的利息距离将更大。
因而借款买房，公积金借款最省钱。
假设你请求下来的公积金借款不行付出房款，能够一起处理个人住宅商业借款，运用这类组合借款除用足公积金借款额度外，还要学会用足公积金借款的运用期限。现在大都银行习气将公积金借款和商业借款混合在一起，除以借款年限，然后核算出客户每期应归还多少房贷。其实，削减利息开销的最佳做法是，将公积金和商业借款分隔，由于公积金借款利率比商业借款利率低许多，能够将公积金借款的年限规划得长些，将商业借款的年限规划得短些，这样也能最大极限地节约利息开销。
别的，由于现在公积金房贷没有一套房和二套房之分，只需初次贷公积金或许第一次公积金借款还清了再贷公积金房贷都能够。因而，最好是采纳首套房贷商业借款、二套房贷用公积金的做法。
可是，了解到，现在，青岛市住宅公积金管理中心正在酝酿调整公积金借款关于首套房和二套房的差异。因而，市民想要采纳公积金借款的应该趁早。
等额本金省息合算
现在，大都银行的个人住宅借款还款方法首要有等额本息和等额本金两种方法。二者的首要差异在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息担负相对较多;后者又名“递减还款法”,每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但今后的还款金额逐步递减，利息总担负较少。
王小姐上一年借款100万元在崂山区某小区购买了一套住宅，其时请求的是7折利率，等额本息方法还款，借款期限30年，每月还款4865元，30年总利息75万左右，可是其时签定的不是终身享用7折，而是随商场而调整，最近银行告诉将要把利率调整为8.5折，“这样的话我每个月要还5398元，30年利息额为95万元。不只每个月多还1000多元，更要多还20万的利息”。为了削减购房本钱，王小姐向银行请求了改变还款方法，将原有的等额本息还款方法(即等额还款)改变为等额本金还款(即等本还款)。这样核算下来，利率上调到8.5折，30年利息不到76万元，要比等额本息还款省息近20万元。
值得一提的是，等额本金还款法并不合适一切的购房者，由于它的月供是倒金字塔式结构，也就是说前期还款数额较高，不合适借款压力大的家庭。
提早还款，缩短期限
许多借款者，借款后满脑门子都在揣摩着提早还贷，可这样做究竟划不合算?许多人心里没底。记者有个朋友，几年前向银行借款10万元，已还了5万多的本金。现在她手头又积累五六万元钱，满足提早还贷了。可对提早还贷，她心存顾忌：“前面现已还了那么多利息，现在提早还会不会不合算?”
关于这种状况，理财师以为，提早还贷要算好账，要知道并不是一切的提早还贷都能省钱。比方，还贷年限现已超越一半，月还款额中本金大于利息，提早还款的含义就不大。此外，假设挑选部分提早还贷，剩余的借款应尽量缩短借款期限，不是削减每月还款额。由于，银行收取利息首要是依照借款金额占有银行的时刻本钱来核算的，挑选缩短借款期限就能够有用削减利息的开销。假设借款期限缩短后正好能归入更低利率的期限层次，省息的作用就更显着了。并且，假设碰到降息通道，往往短期借款利率下降的起伏会更大。