论期房按揭贷款欺诈及其预防

摘要:跟着房地产业和金融业的变革与开展，按揭借款已成为银行、房地产开发商和购房人一起参与房地产开发运营的一种重要的信誉办法。但是期房按揭借款诈骗现象也随之发作，严重影响了商业银行的利益。本文从银行怎么躲避危险这个法令视点，首要讨论了按揭借款诈骗的体现及特色，并深层次剖析了诈骗的原因有外部原因和内部原因。最终本文以为防备期房按揭借款诈骗的办法除了原有准则和操作的改善外，讨论了立异的防备银行危险办法—房地产借款稳妥，还提出了应增设在国际上很盛行的银行信誉险。
关键词：按揭借款;诈骗;防备
跟着社会生活的进一步进步和生产力水平的开展，在我国，商品房按揭首要在沿海经济发达地区开展起来，继而向内地推动，并成为我国房地产融资的一条重要途径。但是，商品房按揭在我国毕竟是一个重生产品，刚起步不久，缺乏经验，相关的法令又没有清晰的规则，特别是商品房预售中的按揭由于牵涉到商品房的预售然后显得特别杂乱，银行在进行商品房预售按揭的操作中存在着相当大的危险。由于法令与办理方面的原因，个人购房借款中呈现的胶葛现象越来越多，有些借款胶葛案情还比较杂乱，构成了对商业银行借款的诈骗行为。这些胶葛现已严重影响了商业银行的利益，成为新的不良借款的增长点。其间，期房按揭借款具有典型性。期房是处于建设中的房产，购房人在付出房子价款之后，并不能像对制品房那样获得房子的所有权，而仅仅获得对房子所有权的等待权，它在本质上是一种债务。因此期房按揭借款对银行而言具有更大的危险，更简单发作胶葛。本文针对期房按揭借款中呈现的诈骗现象，从法令的视点，进行剖析、讨论，以供商业银行商讨。
一、按揭借款诈骗的体现及特色
(一)按揭借款诈骗的体现
诈骗银行按揭借款方式多种多样，主要有两种：一种是“虚拟售房”，即开发商同十几户乃至几十户“购房人”签定售房合同，并据此向银行请求借款。在获得银行借款之后这些购房人便一起不如期偿还银行借款本息。还有一种状况是个人向银行请求巨额借款购买多处房子。这些购房人多是开发商物色来获得银行按揭借款的。第二种是“虚值售房”，开发商将房产的价值举高，并获得远远高于正常房子价值的银行借款。在发作借款胶葛时，商业银行借款不可能由于进行了房产典当而悉数得到保证。
(二)按揭借款诈骗的特色
1、标的额巨大。仅就单个购房借款的金额来说，数额或许并不是很大，但由于不偿还借款的人数很多，或许所购房子很多，标的总额仍是很可观的。