反思新型人身保险产品存在的困境

(一)稳妥营销准则和稳妥公司运营形式的理念有错吗? 
新式产品(例如出资连接产品)的出资危险是客观存在的，这类产品一般来说是针对特定的收入较高的在取得保证的一起还有出资爱好的客户。因而，稳妥公司或其推销人员的挑选的推销方针和是否购买这种产品或许承当的危险的提示就尤为重要了。但在新式人身产品的出售中，有些业务员对产品自身或许缺少了解，向客户解说不全面，对出资危险阐明不透;一起，也有单个业务员存在急于求成思维，迷糊出资危险，夸张出资报答，使一些客户在实践收益低于心思预期收益或营销员许诺(他们说仅仅“演示”而非许诺)的收益之后，有一种受骗上当的感觉。 
不具备推销新式寿险产品资历的代理人的误导乃至诈骗，固然是新式产品营销遭谴责的重要原因。但将悉数职责归于代理人也有失公允，代理人误导客户问题不能简略地归结为代理人本质低、严峻缺少职业道德，由于代理人误导仅仅一个表象，误导顾客或违规运营更深层次的原因之一在于现行代理人准则规划的严重缺点。 
从现行代理人的准则规划来看，我国稳妥法对个人稳妥代理人的位置“定位不高”，致使国内稳妥营销员的养老问题未得到实质性处理。稳妥营销员成为职业的边缘人，是导致各种问题的重要本源。所谓边缘人是指稳妥公司的非正式职工，没有社会保证，底薪很少，全赖拉保单拿提成。大部分公司对稳妥营销员的业务量查核严苛，导致居高不下的掉落率。从1995年第一批稳妥营销员诞生到现在已有130万人，但1995年第一批稳妥营销人员，现在留下来的不到10%。对大多数营销员来说，养老的后顾之虑，业绩查核的心思压力，难以终身继续下去的营销生计，迫使不少营销员急于求成，希求在短时间内以超常规的作法进行人生本钱的最大化堆集，违规运营和误导顾客天然不在话下。 
另一个本源在于稳妥公司自身。从某些稳妥公司的运营形式看，稳妥公司依然采纳以盲目寻求保费规划为中心的粗放型运营方式，而总分公司运营方针的差异性愈加强化了保费收入最大化的运营形式。分公司不把握出资权，其可支配费用直接同保费收入挂钩，因而分公司大都将保费收入作为首要运营方针，堕入尽或许扩展保费规划以取得运营费用最大化的恶性循环，因而，误导的问题，板子也要打到相关稳妥公司的屁股上，决不能忽视稳妥公司的不理性运营形式在代理人误导中的消沉效果。 
(二)产品应当向谁推销? 
新式人身稳妥产品(例如出资连接产品)相对出资额较大，期限较长，危险自担，收益较高的出资型稳妥产品，从规划之始，对准的便是一些具有安稳高收入且接受长期出资危险才能较强的人群，即所谓“高端客户”，一起，希望证券市场继续走高，而一些稳妥公司在实践出售傍边，许多产品却卖给了危险接受才能差、出资理念以保本增值为主的低收入工薪家庭，乃至呈现了一些离退休人员将退休金悉数用来买投连险的工作。客户挑选的失误，形成出售投连险的稳妥公司自尝苦果。