对我国银行业不正当竞争行为的法律思考

摘要：公正竞赛是商场经济的一项基本准则。银工作的不正当竞赛严峻打乱了正常的金融次序，损害了银行的诺言，并极简单构成金融风险。本文对我国银工作不正当竞赛的成因和损害进行了深化的剖析，并提出了一些处理的办法，有较强的现实意义。关键词：公正竞赛不正当竞赛　商业银行　金融次序　监督办理近十多年来，我国银工作正在发作令人难以置信的改变，人们遍及感觉银行多了，服务好了，金融产品也越来越丰厚了，人们纵情享受着竞赛带来的优点。参加wTo，银工作是受冲击最大的工作之一，这使得银工作成为举国上下重视的焦点。近年来，我国银工作的不正当竞赛现象比较严峻，不只损害了我国银工作的诺言，"dz极大地打乱了正常的金融次序，加大了金融．xIl,险。金融是国民经济的命脉，金融次序的好坏联系到一个国家的经济能否健康开展，因此咱们在重视我国银工作的一起，不能不对银工作的不正当竞赛问题进行理性考虑。一、银工作不正当竞赛行为的表现形式和成因剖析商场经济的实质是竞赛经济，但竞赛有必要在必定规矩之下有序进行，有必要遵从自愿、相等、公正、诚实信用的准则．恪守公认的商业道德。《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)第9条规则：商业银行开展事务，应当恪守公正竞赛的准则，不得从事不正当竞赛。”可见，公正竞赛是我国商业银行开展事务的基本准则之一。但是在当时银工作竞赛剧烈的景象下，一些银行安排把进行不标准、不正当的竞赛作为扩张事务规划和添加商场份额的手法，比较常见的表现形式有：用进步或变相进步利率、奉送物品、给予回扣等办法拉存款；超出规则的借款利率起浮规划发放借款，恣意下降授信标准营销借款；私行下降中间事务收费标准，有些银行乃至呈现了不收费的盲目让利行为；经过降低竞赛对手的办法来抢夺客户；经过与独占性安排或行政机关签订协议来排挤其他银行的竞赛；对非存款部分下达存款查核目标，把存款查核目标分化到员工个人，并以此作为对个人奖赏的根据。这些行为严峻打乱了正常的金融次序，为银行的久远开展埋下了危险。银工作不正当竞赛行为的呈现原因是多方面的，首要包含以下一些要素：1．银企位置的改变是导致我国银工作由不存在竞赛到不正当竞赛加重的深层次原因。在方案经济时代，银工作由国家独占运营，人们除了把钱存入银行别无出资途径，信贷资金是稀缺资源，由国家实施规划操控，银行与企业之间由银行居于肯定分配位置，因此银行彻底是官老爷”风格，居高临下，面孑L严寒，底子无所谓服务认识。改革开放今后，跟着商场经济的不断开展，银行系统不断完善，现在我国已开始构成多层次、多类型的金融安排系统，中小商业银行已成为我国商业银行系统中一支赋有生机的生力军，越来越多的外资银行进入我国商场。银行多了，人们的可选择余地大了，出资途径"dz多了，商场供求发作了改变，银行作为受商场利益驱动的主体，为了寻求利益最大化，剧烈的竞赛便不可避免，其间也必定W-跟着不正当竞赛行为。2．是银行竞赛同质化的成果。现在我国银行大多停留在一般性的服务项目上，立异才能还不强，金融种类层次低，功用不完善，很少能供给高层次、高质量的金融服务。从事务规划、服务x-,J象、金融产品、技术手法上来讲，各家银行之间没有什么明显的不同，一旦抢夺起客户因为没有特征招引客户，只好从功夫”之外想办法。3．社会风气的影响。我国现在还处在新旧体制的替换和抵触中，因为还没有建立起彻底意义上的商场经济次序以及缺少必要的束缚机制和监督机制，为一小部分人供给了权利租借”、一夜暴富”的时机，权钱交易的腐败现象较为严峻，商场经济变味成联系经济”，那些手上把握资金调度权利的人往往成为各家银行竞相争揽的目标。4.所有者缺位是不正当竞赛的内部原因。我国现有的银行大多是国有银行，所有者缺位，银行的运营办理者不是作为工作银行家，而是以官员”的面貌呈现，受本身利益的驱动往往只重视眼前利益和自己升官时机，不考虑企业的久远开展，而选用不正当竞赛办法则是取得眼前利益、获取升官的最为投机取巧的办法。5．相关的法令、法规x1,-银工作的不正当竞赛行为缺少一致、清晰的标准，没有强力的安排安排对不正当竞赛行为进行监督和办理，而不正当竞赛行为不能得到有用查办使银行有更大的鼓励持续不正当竞赛，然后构成不正当竞赛行为屡禁不止，且大有愈演愈烈之势。