提前还款会不会产生贷款违约金

提早还款与告贷违约金
现在国内的提早还款违约金准则正在探究过程中，无疑它将成为告贷体系的一个组成部分。但它现在的含义仅仅被银行孤立的作为阻挠提早还款的办法而运用。所以它还短少法令的束缚，短少灵敏的机制、配套的办法和活跃的含义，并带有强制性的颜色。我期望经过介绍美国告贷体系中的违约金准则能够协助各方了解和学习。
提早还款意思是指告贷人在债款到期前，提早还清一切或部分典当的债款。在美国，为了维护告贷人的提早还款权力，联邦国民典当告贷协会、联邦住宅典当告贷公司、联邦住宅管理局、********管理局规则，未经它们的赞同，任何告贷组织不得包含任何束缚告贷人部分或全额提早还款的条件。所以到了上世纪80年代初期，美国的告贷组织对提早还款的束缚简直隐姓埋名。
但是到了本世纪初，美国又有一些银行蹭着边的经过一些方法束缚告贷客户提早还款，例如要求付出提早还款违约金、或只允许部分提早还款、或在3年内束缚提早还款等。原因的布景是银行很多的告贷是经过第三方贷出的，而银行要为此提早付出大笔佣钱;其他银行自己贷出的许多告贷的初始利率都定的很低，以招引客户。银行高额的初始本钱使得一旦遇到客户优化告贷(refinance)或提早还款，必定形成银行告贷本钱的灭顶之灾。
为了束缚提早还款，有些告贷组织提出了一个概念叫实质性的提早还款。各告贷组织对实质性的行为有不同的规范，但一般是指在12个月内，告贷人提早还款金额超越了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求告贷客户付出提早还款的违约金。
提早还款的违约金是在借告贷两边的合同中一起认可的条款，一旦告贷方在指定的时间内提早还清悉数告贷，或大部分本金，告贷人将付出一笔违约金。违约金一般是依照提早还款时的未结余额的百分比核算(一般是2%到5%);或规则若干个月份的利息。但最高违约金遭到合同或法令的束缚。
违约金的有效期一般不会超越3年(也有的为5年)。有效期往后，违约金的比率会撤销、或逐步削减、或许只需余额的1%。每年只需部分提早还款不超越告贷余额的20%，就不必交纳违约金。
不是一切的告贷都必须交纳违约金，一般固定利率的告贷有违约金，可调理利率的告贷没有违约金，有些特别品种的告贷没有违约金，美国有些州从法令上就制止付出告贷违约金。所以在签定告贷合同前，告贷人需求知道告贷是否有违约金、是多少、是在什么期限内有效。
违约金是假贷两边能够洽谈的。假如告贷人是长期告贷，当告贷要素变化时，告贷人需求从头优化告贷，这时，就会发动合同上的违约金条款。为避免交纳违约金，告贷方能够申请在合同中撤销违约金。一般的，告贷方会供给几种违约金的方案供告贷人挑选。假如告贷人挑选有违约金的合一起，告贷方会供给较低的告贷费用，或较低的告贷利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。
当然，也存在掠夺性的告贷方，它将提早还款违约金强制的塞进合同里，对告贷人剥皮扒骨，有时法令也怎么办他们不得。一般地讲，掠夺性告贷是指任何有损告贷人并终究影响其信誉或具有权益的不公平信贷方法。所以告贷人要细心评价含有违约金的合同，经过比较两者的不同，再挑选是否承受违约金的合同。告贷方有义务随时回答告贷人对违约金的问询(包含文字上的答复)，协助告贷人作出知晓的决议。告贷方一般鼓舞告贷方挑选有违约金合同，这样能够避免将来利率下落时，能够劝止告贷人挑选从头优化告贷方案。
总归，违约金是一个两边都能够商洽的项目。它根据于告贷人的个人决议：告贷人现在的财务状况，告贷人是否需求从头优化告贷方案，告贷人想要持有典当品多长时间。乃至即便在告贷过程中也能够从头洽谈违约金。假如告贷方不满意，能够提早结束在当时告贷组织的告贷，改在其他告贷组织作从头优化告贷。当然最好是在违约金效期之后。