申请银行个人住房贷款的流程是怎样的

现在告贷购房主要有以下几种：
1、住宅公积金告贷：关于已参与交纳住宅公积金的居民来说，告贷购房时，应该首选住宅公积金低息告贷。住宅公积金告贷具有方针补助性质，告贷利率很低，不只低于同期商业银行告贷利率(仅为商业银行典当告贷利率的一半)，并且要低于同期商业银行存款利率，也便是说，在住宅公积金典当告贷利率和银行存款利率之间存在一个利差。一起，住宅公积金告贷在处理典当和稳妥等相关 手续时收费折半。
2、个人住宅商业性告贷：以上两种告贷办法限于交纳了住宅公积金的单位职工运用，约束条件多，所以，未缴存住宅公积金的人无缘申贷，但能够请求商业银行个人住宅担保告贷，也便是银行按揭告贷。只需您在告贷银行存款余额占购买住宅所需资金额的份额不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有告贷银行认可的财物作为典当或质押，或有满意代偿才能的单位或个人作为归还告贷本息并承当连带责任的保证人，那么就可请求运用银行按揭告贷。
3、个人住宅组合告贷：住宅公积金处理中心能够发放的公积金告贷，最高限额一般为10-29万元，假如购房款超越这个限额，缺乏部分要向银行请求住宅商业性告贷。这两种告贷合起来称之为组合告贷。此项事务可由一个银行的房地产信贷部一致处理。组合告贷利率较为适中，告贷金额较大，因而较多被告贷者选用。
个人住宅托付告贷(公积金告贷)最合算，个人住宅告贷(商业性告贷)利息担负最重，但详细的还款不同有多大，咱们无妨进行一下比较：
假定某购房者配偶二人欲购买一总价50万元的住宅，以自有资金付出首付款30%，即15万元，其他35万元请求15年告贷。配偶二人月收入为6000元，月公积金缴存份额为20%(企业与个人各担负一半)，现公积金总额为4万元。商业性告贷的利息担负比方针性告贷高得多，到达了1/3，月还款额多出10%，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，天然应该挑选个人住宅托付告贷，可是不可，这对配偶不能彻底依托个人住宅托付告贷，即使他们现有的公积金达4万元，便是按10倍的较低倍率核算他们也可请求40万元的公积金告贷，但由于方针性告贷最高限额只需30万元，因而35万元仍是不能够的。因而，这对配偶只需退而求其次，挑选个人住宅组合告贷。那么，他们每月的还款担负承受得了吗?说起来他们每月还款2781.45元，但其间一部分能够由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多能够到达总收入的20%，即1200元/月，那么他们需求自行付出的供楼款只需(2781.45-1200)1581.45元/月，和他们6000元的月收入比较担负是很轻的了。不过，假如没有公积金的支撑，彻底依托商业告贷，那么每月还款担负仍是比较重的，但占总收入50%左右的供楼担负仍是能够承受的。主张购房者在确认购房预算时无妨细心算一算，多列出几种挑选比较一下再去请求相应的告贷。
处理住宅公积金告贷应按下列程序：
(一)告贷人请求住宅公积金告贷需求向市住宅公积金处理中心提出书面请求，填写住宅公积金告贷请求表并照实供给有关材料。
(二)市住宅公积金处理中心担任告贷人资历、担保人资历、告贷额度和告贷期限的检查及合同的填写赞同后，告贷人与中心签定相关合同或协议，并按中国人民银行规则处理稳妥。
(三)告贷手续处理结束后，市住宅公积金处理中心给银行签发准予告贷告诉书，银行接到告贷告诉书后处理告贷划付手续
特别提示：购房时，告贷人依据自己公积金的交纳状况，到银行进行测算，就可得知告贷的金额和每月还款数额。依据公积金处理有关规则，每年提取一次。假定客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金告贷还款额为1500元，商业告贷还款额为1000元，在还款办法上可挑选“余额冲贷法”，即提取的公积金首要归还当月住宅公积金告贷和商业告贷本息(合计2500元)，余额12500元可一次性归还住宅商业性告贷本金，在还清住宅商业性告贷本金后，尚有余额的再归还公积金告贷本金，由于商业性告贷利率高于公积金告贷利率。“冲还贷”后，告贷人可挑选缩短原还款期限的办法或挑选还款期限不变，削减月还款额的办法进行还贷。但现在商业银行对客户提早还款的次数是有必定约束的。假如客户挑选“等额本息”还款法，每月等额还贷金额坚持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将依照原扣款办法接连每月扣款2500元。余额缺乏时，告贷人应及时将足额金钱注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可依据本身实践进行挑选。
假如客户购买个人住宅时请求的是商业性告贷，如：个人住宅按揭告贷、个人住宅转让告贷、个人再买卖住宅告贷。其时购房因各种原因没有请求到“公积金”告贷，而现在个人公积金缴存到达规则的年限和金额，且已满意公积金请求购房告贷的条件，尽管现在商业银行还不能将购房商业性告贷转换为公积金住宅告贷，但却可提取公积金进行归还商业性告贷本息。只需告贷人到公积金处理中心请求并处理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住宅告贷本息。
请求银行个人住宅告贷作业流程：
(一)买方要与开发商签定《商品房预售契约》。
(二)付出30%以上的房款。
(三)去房管部分处理预售挂号。
(四)办完预售挂号后，买方持契约正本，填写告贷请求及告贷合同。
两种还贷办法利息大相径庭
一般的购房人只知道告贷有必要归还利息，可是，选用不同的还贷办法，利息却有大相径庭。告贷额在40万元左右、期限30年的，利息差额能够到达10万元之巨!至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大，在此摘抄一篇供您参看。
市民刘先生刚买了房，并办完了住宅告贷手续，每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊奇的事———他的一位亲属和自己告贷额度相差无几、年限相同，可是整体还贷利息却相差近2.5万元!原因仅仅他们选用了不同的还贷办法。而此前，刘先生称自己对另一种还贷办法一窍不通。
“在签合同的时分，银行作业人员仅仅抱来一大堆告贷合同，鳞次栉比的，然后帮你一会翻到这儿、一会翻到那里，指着一些空白的当地，让你签上名字、填上身份证号码、按上手印即可，底子没有提及还有别的一种还款办法。”
签下这份告贷合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达17.6万多元。要不是亲属提示，刘先生还认为告贷便是这样办的，又愤慨又疼爱的刘先生不由得把自己的告贷合同拿出来又细心翻了好几遍，发现合同里的确有两种告贷办法可供自己挑选，可是空白处现已被银行事前填上了等额本息还款法，底子就没有自己考虑的地步。他请朋友算了一下，假如套用别的一种还款办法，那么自己30万元、20年商业性住宅告贷利息总额不到15.2万元，比现在要少2.49万元。