互联网金融为犯罪提供了洗黑钱渠道
来源：听讼网整理 2019-03-10 21:01
在互联网 飞速开展的今日，互联网金融现已快要替代了传统金融，更是为一些人供给了洗钱的途径，接下因由听讼网的小编为我们整理了一些关于这方面的常识，欢迎我们阅览!
一、洗钱的实质意义
所谓洗钱，一种是躲藏资金来历，一种是躲藏资金去向。
从狭义上说是洗钱指将不合法来历(贩毒、私运、欺诈、贪婪、贿赂、逃税，恐怖活动违法)资金经过各种手法粉饰、隐秘其来历和性质，使其在形式上合法化的行为。
但除了把“暗仓”洗白外，还有一种相反的状况，便是把“白钱”洗黑，意图是躲藏资金流向，把合理资金用于不合法意图，或许追求侵吞国有或别人的财物。
二、洗钱的六大损害
我国人民银行的相关文件指出，洗钱的损害祭旗严峻，首要表现为六大损害：
1、为违法行为和恐怖活动供给资金支撑;
2、洗钱活动损害经济开展，削弱宏观经济调控作用;
3、滋长糜烂行为;
4、影响金融商场安稳，引发商场动乱和汇率动摇;
5、损害合法经济体合理权益，损坏商场公平竞争;
6、损坏金融颤动稳健运营，加大金融组织法令和运营危险。
三、冲击洗钱的法令手法
因为洗钱损害严峻，我国拟定了专门的组织和法令来冲击洗钱行为，我国人民银行建立有反洗钱局，《中华人民共和国反洗钱法》也在2007年正式实施。
(一)反洗钱监测系统针对金融组织
现在人民银行拟定的反洗钱的监测系统首要是针对传统金融组织，比方政策性银行、商业银行、信用协作社、邮政储汇组织、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司等。要求这些金融组织向我国反洗钱监测剖析中心提交大额和可疑买卖陈述。
(二)反洗钱监测系统逐步包办互联网金融
但现在的洗钱行为除了运用经过传统的金融途径外，手法开端变得十分繁复和难以察觉，互联网途径开端成为一个重要的途径，比方运用网络游戏洗钱。
互联网金融作为近年来开展极为敏捷的职业，P2P、众筹、虚拟钱银等成为工业亮点，但互联网金融成为洗钱途径的危险也在逐步加大。
四、互联网金融洗钱的危险来自三方面
首先是来自于监管的落后，据第三方渠道猜测，2014年我国仅P2P职业的成交额就有望到达2500亿元，买卖规划和事务形式层出不穷的立异的一起监管却迟迟没有出台。
其次，危险也来自于互联网金融自身的机制，在互联网金融巨大的资金规划保护之下，洗钱行为的藏匿也愈加便当;买卖两边的信息不对称机制也给洗钱行为供给了便当;众筹形式的业态客观上也为洗钱供给了便当;网络买卖破除了地域约束和时刻约束的优势，也给洗钱行为的判定和追寻增添了难度。在互联网金融中P2P、众筹和虚拟钱银因为其自身的形式特征成为洗钱的高发范畴。比方，此前被封闭的在线毒品买卖网站SilkRoad，就运用比特币作为买卖的手法，截止到2014年年头，经过该网站流转的比特币数量超越了10亿美元。
最终是互联网金融渠道的从业者中，具有金融布景的不多，根本都短少反洗钱认识，盲目立异而对相关法令知之甚少，危险考虑缺乏。
五、互联网金融反洗钱的方法
互联网金融渠道反洗钱需求渠道、资金方、监管组织等多方尽力。
1、渠道方面，其危险操控除了考虑运营中的违约等惯例危险外，还应该加强反洗钱的相关办法，与反洗钱组织协作，承受监督。
2、资金来历方，除了实名制现已成为一致之外，第三方付出渠道也应该依照反洗钱的要求进行操作：依据我国人民银行印发的《付出组织反洗钱和反恐怖融资管理方法》(银发[2012]54号)规矩，“个人客户处理单笔收付金额人民币1万元以上，或个人客户悉数账户30天内资金双方收付金额累计人民币5万元以上，或个人客户悉数账户资金余额接连10天超越人民币5000元的，第三方付出组织应核对客户有用身份证件，并留存有用身份证件的复印件或许影印件”，并且规矩要求第三付出组织应当向所在地我国人民银行分支组织报送反洗钱和反恐怖融资计算报表、信息材料、工作陈述反映反洗钱和反恐怖融资工作状况。
3、监管组织拟定对互联网金融组织相关的反洗钱规矩十分必要，人民银行广州分行行长王景武曾在两会期间表明，互联网金融企业已成为洗钱等不合法活动的中转平，他以为应该“禁止运用互联网金融渠道从事套现洗钱等违法违法活动，谨防由单个流动性危险或许诱发的系统性金融危险。”
一、洗钱的实质意义
所谓洗钱，一种是躲藏资金来历，一种是躲藏资金去向。
从狭义上说是洗钱指将不合法来历(贩毒、私运、欺诈、贪婪、贿赂、逃税，恐怖活动违法)资金经过各种手法粉饰、隐秘其来历和性质，使其在形式上合法化的行为。
但除了把“暗仓”洗白外，还有一种相反的状况，便是把“白钱”洗黑，意图是躲藏资金流向，把合理资金用于不合法意图，或许追求侵吞国有或别人的财物。
二、洗钱的六大损害
我国人民银行的相关文件指出，洗钱的损害祭旗严峻，首要表现为六大损害：
1、为违法行为和恐怖活动供给资金支撑;
2、洗钱活动损害经济开展，削弱宏观经济调控作用;
3、滋长糜烂行为;
4、影响金融商场安稳，引发商场动乱和汇率动摇;
5、损害合法经济体合理权益，损坏商场公平竞争;
6、损坏金融颤动稳健运营，加大金融组织法令和运营危险。
三、冲击洗钱的法令手法
因为洗钱损害严峻，我国拟定了专门的组织和法令来冲击洗钱行为，我国人民银行建立有反洗钱局，《中华人民共和国反洗钱法》也在2007年正式实施。
(一)反洗钱监测系统针对金融组织
现在人民银行拟定的反洗钱的监测系统首要是针对传统金融组织，比方政策性银行、商业银行、信用协作社、邮政储汇组织、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司等。要求这些金融组织向我国反洗钱监测剖析中心提交大额和可疑买卖陈述。
(二)反洗钱监测系统逐步包办互联网金融
但现在的洗钱行为除了运用经过传统的金融途径外，手法开端变得十分繁复和难以察觉，互联网途径开端成为一个重要的途径，比方运用网络游戏洗钱。
互联网金融作为近年来开展极为敏捷的职业，P2P、众筹、虚拟钱银等成为工业亮点，但互联网金融成为洗钱途径的危险也在逐步加大。
四、互联网金融洗钱的危险来自三方面
首先是来自于监管的落后，据第三方渠道猜测，2014年我国仅P2P职业的成交额就有望到达2500亿元，买卖规划和事务形式层出不穷的立异的一起监管却迟迟没有出台。
其次，危险也来自于互联网金融自身的机制，在互联网金融巨大的资金规划保护之下，洗钱行为的藏匿也愈加便当;买卖两边的信息不对称机制也给洗钱行为供给了便当;众筹形式的业态客观上也为洗钱供给了便当;网络买卖破除了地域约束和时刻约束的优势，也给洗钱行为的判定和追寻增添了难度。在互联网金融中P2P、众筹和虚拟钱银因为其自身的形式特征成为洗钱的高发范畴。比方，此前被封闭的在线毒品买卖网站SilkRoad，就运用比特币作为买卖的手法，截止到2014年年头，经过该网站流转的比特币数量超越了10亿美元。
最终是互联网金融渠道的从业者中，具有金融布景的不多，根本都短少反洗钱认识，盲目立异而对相关法令知之甚少，危险考虑缺乏。
五、互联网金融反洗钱的方法
互联网金融渠道反洗钱需求渠道、资金方、监管组织等多方尽力。
1、渠道方面，其危险操控除了考虑运营中的违约等惯例危险外，还应该加强反洗钱的相关办法，与反洗钱组织协作，承受监督。
2、资金来历方，除了实名制现已成为一致之外，第三方付出渠道也应该依照反洗钱的要求进行操作：依据我国人民银行印发的《付出组织反洗钱和反恐怖融资管理方法》(银发[2012]54号)规矩，“个人客户处理单笔收付金额人民币1万元以上，或个人客户悉数账户30天内资金双方收付金额累计人民币5万元以上，或个人客户悉数账户资金余额接连10天超越人民币5000元的，第三方付出组织应核对客户有用身份证件，并留存有用身份证件的复印件或许影印件”，并且规矩要求第三付出组织应当向所在地我国人民银行分支组织报送反洗钱和反恐怖融资计算报表、信息材料、工作陈述反映反洗钱和反恐怖融资工作状况。
3、监管组织拟定对互联网金融组织相关的反洗钱规矩十分必要，人民银行广州分行行长王景武曾在两会期间表明，互联网金融企业已成为洗钱等不合法活动的中转平，他以为应该“禁止运用互联网金融渠道从事套现洗钱等违法违法活动，谨防由单个流动性危险或许诱发的系统性金融危险。”