房贷还款是怎么回事,贷款买房要注意哪几点

新年往后不久，北京、天津等城市相继出台了房贷收紧的办法，业内人士以为，告贷额度收紧、利率上调、银行放款放缓将是常态。所以，计划告贷买房的朋友，必然要在告贷买房前，搞清楚跟告贷休戚相关的这几大问题，才干做到心中有数。
房贷还款是怎么回事?
银行在为假贷人核算房贷还款额的时分，一般是按月付息。
告贷人所还的月供金额由两部分组成，一部分是本金，一部分是利息。
两者相加，正好是每月所还的月供金额。
等额本金VS等额本息
等额本息：便是每个月还款的本息之和始终保持不变。
等额本金：便是每月的还款总额里，本金部分始终保持不变，利息随本金的削减而逐月削减。
等额本金和等额本息有什么区别?
咱们来看一个比如：
告贷人挑选“等额本金”的还款方法，总告贷100万元，分100个月均匀还本金，则每月要还本金1万元。
榜首个月还：本金1万元加上100万元本金借1个月敷衍的利息;
到了下个月，还本金仍是1万元，再加上(100-1)=99万元本金借一个月应还的利息数。
明显，下个月的利息少于本金(本金变少)，所以总还款额也少于本月。
这样一来，今后每月总还款金额越来越少，最终还清。
但一旦挑选“等额本金”还款形式，因为告贷人所借的本金数量相关于“等额本息”而言，本金会提早偿还。
但假如此刻有更好的出资时机，能带来超出付出银行告贷利息的报答，那就能够挑选“等额本息”方法，让本金在手中多逗留一瞬间。
提早还款或许会被罚款?
为了约束提早还款，有些告贷组织提出了一个概念叫做“实质性的提早还款”，指各告贷组织对实质性的行为有不同的规范，但一般是指在半年到3年内，告贷人提早还数万元乃至剩下悉数告贷。
现在，商业银行针对提早还款有这几种处理方法：
1、不管何时还款，均不收违约金;
2、必定时期(3个月、半年、一年)内不允许提早还款，今后不收违约金;
3、有些银行规则，提早还款，将收取违约金。有的以本金的百分比核算，有的加收若干个月份的利息。
告贷买房这五点要留意
1、请求告贷额度要力所能及
应该对自己现在的经济实力、还款才能做出正确的判别，一起对自己未来的收入及开销做出正确、客观的猜测。
2、办按揭要选好告贷银行
对告贷人来说，假如购买的是现房或许二手房，就能够自行挑选告贷银行。利率扣头越高的越好。
3、要选定最合适自己的还款方法
等额本息还款有点在于：假贷人能够精确把握每月的还款额，有计划地组织家庭开销;
等额本金还款合适还款才能较强、并期望在还款初期偿还较大金钱以此削减利息开销的人。
4、向银行供给材料要实在
请求个人住房商业性告贷、银行一般要求假贷人供给经济收入证明，关于个人来说，应供给实在的个人工作、职务和近期经济收入状况证明。
5、每月要准时还款避免罚息
必须在每月约好的还款日前留意自己的还款账上是否有满足的资金，避免因为自己的忽略形成违约而被银行罚息，形成资金丢失，在银行留下不良信誉记载。