房贷还款有哪些注意事项

对普通老百姓而言，购房开销不是一笔不小的数目，往往无法做到一次性付款。因而，找银行借款成为当下最遍及的购房方法。
不过，房贷还款方法多样，还款期限绵长，借款者在这过程中难免会遇到困扰。为此，听讼网小编特意搜集了几个市民最为关怀的问题，并向银行业内人士做了一番了解。
等额本息VS等额本金 哪种还款方法更合适
现在，个人住宅借款还款方法首要有等额本息还款与等额本金还款两种。那么，这两种方法有和不同呢?
据悉，等额本息还款指借款人每月应归还的借款本金和利息之和持平，每月归还本金先少后多，归还利息先多后少，其特点是借款期间还贷压力比均衡，合适前期资金紧张的借款者。
等额本金还款指的是借款人应归还的借款本金每月持平，随之应偿付的利息跟着借款余额的削减而削减，每月归还的借款本金和付出的利息之和逐月递减。这种还款方法初期还贷压力相对较大，但随还款时刻逐年递减，并且付出利息总额相对较少，比较合适前期还款资金较富余，但已估计到将来收入会削减的借款者。
笔者发现，无论是等额本息仍是等额本金还款方法，其利息的核算都是用购房者借用银行的本金金额，乘以对应的月利率(约好的年化利率/12个月)，核算出当月应当归还银行的利息。也就是说，两种不同的还款方法，利率水平其实是相同的，这是由于购房者不同月份借的本金不同形成的，借的本金多，要还的利息就多，借的本金少，要还的利息就少。
降息了 要不要提早还贷
上一年接连的降息减轻了不少购房者的购房压力，也让不少房奴看到了提早还贷的期望。笔者在采访中得悉，不是所有人都合适提早还贷，详细还要依据本身的实际情况。
“提早还贷之前，要考虑两个问题。一是能否找得到收益高于房贷利息的理财产品?二是今后再向银行借钱，利率是否会比现在的高?”兴业银行台州分行的一位客户经理表明，假如借款者有更好的出资途径，最好将资金用于这些出资项目上，而不是用于还贷。现在市面上有些理财产品的年收益率挨近5%，理财产品的收益简直能够跑赢借款的利息。想经过出资来抵消房贷利息的市民，能够到各个银行进行了解。
别的，从出资视点考虑，三类人群不宜提早还款。首先是等额本金(还款逐月递减)还款期已过1/3的购房者;其次等额本息(每月还款金额固定不变)还款已到中期的购房者，按银行等额本息的还款方法，假如借款年限过半，就意味着超越一半乃至近80%的借款利息现已在前期的还款过程中归还，剩下月供中绝大多数都是本金，提早还贷不能起到节省利息的效果;三是享用优惠房贷利率的借款人不宜提早还贷;最终是中短期内需求再次向银行借款购房的人不该提早还贷。
提早还房贷要交违约金吗
“我的住宅按揭借款现已还了5年，现在计划处理提早还款，怎样处理，需求交纳违约金吗?”阅历了央行的几回降息后，一些手头有点积储的“房奴”开端动起了提早还款的心思。不过，提早还房贷可是有必定“门槛”的。一般情况下，借款人想提早还贷,要求有必要已还款半年以上,乃至部分银行要求还款一年以上，例如中行、交行、招行在必守时期内均不答应提早还房贷。
此外，许多银行在借款合同中，都针对提早还款设置了违约金的规则，不同银行对提早还贷的违约金收取规范纷歧，首要分为两种方式收取：一是依照提早还款时的未结余额的百分比核算(一般是2%到5%)，例如浦发银行规则，一年内提早还款，加收本金的1.5%作违约金;二是若干个月份的利息，例如一国有大行规则，3年之内提早还款，加收还款额的1个月利息作违约金。
房贷扣款日当天还款也有或许逾期
有过借款买房阅历的人都知道，银行给你规则了一个固定的扣款日，你有必要在这之前将当期扣款存到还款的账户里。在大多数市民的观念里，只需扣款日当天将钱存入账户就能够了，其实这是一个不太好的习气，简单形成逾期，市民王先生就碰到过这样的烦心事。
据了解，王先生房贷按揭还款日是每月15日。之前他每个月都会准时还款，信誉记载杰出。但是本年2月恰逢新年，王先生一家在外地旅行，当天黄昏6点才将钱转到账户。让他意外的是，当晚11时查账户发现银行还未扣款，后经查询发现自己已被银行记为逾期。
这是怎样一回事呢?听讼网小编咨询了该银行客服得知，还款日当天的扣款分两次进行，假如上午8时左右扣款，资金不行，借款人有必要在正午12时曾经将差额资金转入，不然将被记为逾期。也就是说，假如还款当日余额缺乏，下午转入的资金都会被视为逾期。
随后，听讼网小编以个贷客户身份咨询多家银行客服了解到，关于房贷按揭账户扣款的履行，不同银行在扣款的时点上有所不同。有的银行在房贷扣款日当天给两次批量扣款的时机，假如第一次扣款时账户余额缺乏，而在第2次扣款时账户资金足够，就可视为正常还款了;有的银行只会扣款一次，假如扣款失利则直接算逾期。
需求留意的是，房贷还款不像信誉卡还款那样有三天的“宽恕期”，因而市民最好提早一天在账户存入足额金钱，避免发生逾期记载。此外，为了便利起见，市民能够经过网银将还款账户与工资卡等其他账户绑定，预定转账。比方每月还款日是15日，就设定为每月14日主动转账，金额最好大于每月应还的房贷金额。