住房贷款中要遵循什么法则

在个人住宅告贷中，要遵从什么规律呢?
七要：
(1)恳求告贷额度要力所能及
在恳求个人住宅告贷时，告贷人应该对自己现在的经济实力、还款才干做出正确的判别，一起对自己未来的收入及开销做出正确的、客观的猜测。一般来说，要从自己的年纪、学历、所从事的工作的工作远景、单位性质等要素剖析自已的预期收入趋势，一起统筹未来大额开销要素后，才可慎重地承认告贷金额、告贷期限和还款方法，依据自己的收入水平规划还款方案，并恰当留有余地。
(2)办按揭要挑选好告贷银行
对告贷人来说，假如您购买的是现房或二手房，能够自行挑选告贷银行。按揭银行的服务种类越多越细，您将取得灵活多样的个人金融服务，以及丰厚的服务与产品组合。
(3)要选定最适合自己的还款方法
上一节的内容现已比较具体地介绍了现在几种首要的还款方法，关于每个告贷人来说，在与银行签定告贷合一起，要先对这些还款方法进行了解，承认最适合自己的还款方法，因为还款方法一旦在合同中约好，一般在整个告贷期间就不得更改。
(4)向银行供给材料要实在
恳求个人住宅商业性告贷，银行一般要求告贷人供给经济收入证明，关于个人来说，应供给实在的个人工作、职务和近期经济收入状况证明。因为假如你的收入没有到达必定的水平，而你没有满足的才干还贷，却夸张自己的收入水平，很有或许在还贷初期发作违约，而且经银行查询证明你供给虚伪证明，就会使银行对你的信赖度大大下降，然后影响到自己的告贷恳求。
(5)供给自己住址要精确、及时
告贷人供给给银行的地址精确，就能便利银行与其联络，每月能准时收到银行寄出的还款告诉单。遇人民银行调整告贷利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率告诉。特别提示告贷人留意的是，当您搬家新居，必定要将新的联络地址、联络方法及时奉告告贷银行。否则，告贷人一旦接不到告贷银行的有关告诉，就会形成一些不必要的费事。
(6)每月要准时还款避免罚息
对告贷人来说，一旦与银行签定告贷合同，就应该在签约的一个月内，将首期还款足额存入您指定的还款账户中，供银行扣款，因为从告贷发放的次月起，您就进入了还款期，每月应按约好还款日，托付告贷银行从自己的存款账户或信用卡账户上主动扣款，对告贷人来说，必须在每月约好的还款日前留意自己的还款账户上是否有满足的资金，避免因为自己的忽略形成违约而被银行罚息。
(7)购房人退房要另行革除告贷合同
[事例]2002年，李先生与某房地产公司签定了合同，购买1套房子，首付款即达40万元左右。尔后李先生又向按揭告贷银行告贷将近100万元左右，悉数金钱均向房地产公司付出。
后李先生发现这个楼盘有许多问题，遂萌发退意。经过重复与房地产公司交涉，又经过各种方法方法并重，房地产公司赞同李先生退房。2004年2月份，两边签定协议，开发商将李先生一切的首付款归还给他，并给了李先生必定补偿，可是两边并没有谈到银行告贷的问题。
李先生以为这就算完事了，没有告诉银行即中止了付出按揭告贷。过了几个月，银行方面发现李先生中止还款，即进行查询。李先生称现已与开发商革除了合同，因而与银行间的告贷合同也应当相应革除。但银行方面予以回绝，并清晰表明要申述李先生，要求其归还剩下悉数告贷本金。
按揭告贷合同的缔结，是以商品房买卖合同有用成立为前提条件的。可是，告贷合同并不是房子买卖合同的从合同，并不彻底依附于房子买卖合同。假如仅仅是当事人自行洽谈消除房子买卖合同的效能，告贷合同并不跟着消失效能。告贷合同效能是否持续存在，依赖于合同两边即购房者与银行的意思。假如购房者具有还款才干，那么告贷合同依然或许存续。例如在退房的时分，开发商是把悉数房款一股脑都给了购房者，当然购房者就应该把银行的一切剩下告贷本息都归还银行。
如若当事人能够随意革除房子买卖合同，而且在其实在性、合法性、有用性都不承认的状况下，告贷合同效能就消失，那些套取银行告贷的行为更会猖撅，能够想见银行的告贷风险是多么巨大。
但假如是经过诉讼、裁定方法使房子买卖合同无效、被吊销、被革除，则状况彻底不同。这样的景象，是经过国家司法行为导致房子买卖合同效能消失。房子买卖合同效能消失的原因、进程能够承认是实在、合法、有用的。这种景象下，购房者告贷合同意图已底子无法完成。此刻购房者既失掉房子，也没有持有告贷，假如持续向银行来归还告贷本息，显然是极不公正的。所以，《司法解释》规则能够依法革除告贷合同。
因而，购房者经过法定程序，以司法途径承认房子买卖合同效能消失的实在性、合法性、有用性后，购房者或许银行还必须再经过司法途径提出解约建议，才干革除告贷合同，剩下告贷本息由开发商承当。假如不是这种途径，或许不提出这种解约建议，告贷合同依然保持效能，购房者依然应该向银行还款。
李先生这种人财两空的凄惨景象该怎么办?律师以为，李先生能够再提申述讼，恳求法院承认房子买卖合同现已实在、合法、有用地革除了，并恳求革除告贷合同，然后革除剩下告贷债款。
七不要：
(1)恳求告贷前不要动用公积金
假如告贷人在告贷前提取公积金贮存余额用于付出房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样公积金告贷额度也就为零，这就意味着您将恳求不到公积金告贷。
(2)在告贷开始一年内不要提早还款
依照银行告贷的有关规则，部分提早还款应在还贷满1年后提出，而且您归还的金额应超越6个月的还款额。
(3)还贷有困难不要忘掉寻觅身边的银行
当您在告贷期限内偿债才干下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。银行的客户可向银行提出延伸告贷期限的恳求，经银行查询现实，且未有拖欠应还的告贷本金、利息。银行就会受理您的延伸告贷期限恳求。可是，告贷期限改变按规则一般只可处理一次。
(4)告贷后租借住宅不要忘掉奉告责任
当您在告贷期间租借现已典当的房子，必须将已典当的现实书面奉告承租人。
(5)告贷还清后不要忘掉吊销典当
当您还清了悉数告贷本金和利息后，可持银行的告贷结清证明和典当物的房地产他项权力证明前往房产地点区、县的房地产交易中心吊销典当。
(6)不要丢失告贷合同和欠据
恳求按揭告贷，银行与您签定的告贷合同和欠据都是重要的法令文件。因为告贷期限最长可达30年，作为告贷人，您应当妥善保管您的合同和欠据，一起仔细阅览合同的条款，了解自己的权力和责任。
7)提早还贷，不要忘了要回您的保险费
买房处理按揭后，不少人因为种种原因，能够提早归还悉数告贷。这时您可别忘了到保险公司交还提早期内的保险费。
在告贷人提早归还悉数告贷后，告贷组织将一起交还给告贷人本来一向由告贷组织保管着的个人住宅告贷房子保险单正本。而因为告贷人原在处理告贷时已一次性付清了告贷期内的一切保险费，故原个人住宅告贷房子保险合同此刻已提早停止。按有关规则，告贷人可带着保险单正本和提早还清告贷证明，到保险公司按月交还提早期的保费。