金融票据诈骗犯罪的特点

1.1违法手法呈多样化、智能化
欺诈手法多样化，如假造存款单位预留银行印鉴和选用计算机高清晰度扫描技能假造别人签章，或“克隆”收据，假造投递假汇款电报;或打通邮局工作人员拍发假查复电报等。违法分子在施行收据违法时，不只运用专业常识并且使用技能手法，智能违法特征显着，其杰出的体现有二：一是熟谙收据常识。简直一切收据违法分子都了解银行处理收据业务的程序，并且对银行的收据结算规章制度有必定的研讨。由于各种收据从出票到持票人收款入账，都或长或短地要经过一段时间。特别是商业汇票，从出票到收款最长可继续6个月之久，期间若发作伪钞欺诈行为，很难及时发现。所以，有的“打时间差”开具言而无信;有的“钻银行规章制度空子”从事收据欺诈。二是假造收据手法高明。现在使用高科技手法假造、变造进行欺诈的案子越来越多，规模广。违法分子往往使用电脑、传真、五颜六色复印、机器篆刻等等现代技能设备假造收据以及印鉴，假造的收据制造精密，假造的印鉴高度传神，往往可以以假乱真。在银行业务实践中，金融收据的防伪印制、防伪检测等技能应继续加强，违规、失误业务及非正常现象的智能辨认监控、预警系统应完好建立等，显得特别重要。
1.2作案职业化、团伙化、规模化，内外勾通严峻
一些企业或许欺诈分子为了添加欺诈成功的几率和金额，往往经过一些正式或许非正式的安排或组织来策划和施行欺诈。在收据团伙违法中，违法出现成员固定化和分工清晰化特色，有担任假造收据的，有担任运送收据的，有担任游说贿赂银行部分及其官员的，有担任前往银行详细处理收据业务的。收据大案要案都为团伙作案。
内外勾通型的收据违法杰出是当时令人重视的现象。从近年来发作的一些收据欺诈案来看，特别是那些金额巨大的欺诈案，往往有银行内部工作人员参加欺诈，如引例中的“高山案”，或许因工作人员玩忽职守导致欺诈发作的问题。一般来说，内外勾通型的收据违法以非金融组织人员为主，以金融组织工作人员为辅。他们往往使用职务之便，盗取储户帐号、暗码等相关材料，然后与社会人员勾通，假造存单，冒领存款。很多的案子标明，金融欺诈违法往往与金融组织工作人员的共同违法或许贪婪、移用、纳贿、玩忽职守、滥用职权等职务违法交错在一起，案中有案，案外有案。首先是违法金额越来越大，动辄几百万、几千万乃至上亿元，形成的丢失惊人，潜藏巨大的金融风险;其次是触及面广，上当人多，善后处理难，简单引起大规模的群体性事情，影响社会安稳。从现在现已结案的金融欺诈违法来看，假如没有金融组织工作人员的内部参加，许多金融欺诈违法是很难达到目的的。