已履行如实告知义务的带病投保人可获得理赔
来源：听讼网整理 2019-02-21 21:33
裁判要旨
投保人成心不实行照实奉告责任是稳妥法规则的稳妥人能够获得法定免责的事由。权力能够抛弃，责任有必要实行。关于已实行照实奉告责任的带病投保人，稳妥人不能以此为由回绝理赔。
案情
程中兴系程莹之父、蒋先会之夫。程中兴于2005年5月10日与中国人寿稳妥股份有限公司垫江支公司（以下简称垫江稳妥支公司）签定《个人稳妥投保单》，两边约好：程中兴在垫江稳妥支公司投保康宁终身稳妥、附加意外损伤稳妥（99版）、附加意外损伤医疗稳妥（99版），投保人和被稳妥人均为程中兴，获益人为程莹；康宁终身险的稳妥期满日为终身，如程中兴在合同有用期内身故，垫江稳妥支公司付出身故稳妥金90000元，稳妥合同停止；附加意外损伤险和附加意外损伤医疗险的稳妥期满日均为2006年5月10日。据垫江稳妥支公司供给的《客户奉告进程具体问卷调查表》及其经办人员张永安到庭证明，投保时，程中兴口头奉告其在96-97年之间脾上患过病，投保单由张永安填写，也未清晰奉告稳妥合同的免责条款和具体问询程中兴是否患有疾病；程中兴没看合同就在合同的投保人和被稳妥人处签名。稳妥合同签定后，程中兴已交纳至2008年5月10日康宁终身险的稳妥费和至2006年5月10日附加意外损伤险和附加意外损伤医疗险的稳妥费。2008年3月13日，程中兴因上消化道大出血、失血性重度贫血、肝硬化医治无效逝世。同年11月，因垫江稳妥支公司以程中兴投保时成心隐秘10年前患有疾病回绝理赔，程莹诉至垫江县法院恳求判定垫江稳妥支公司付出身故稳妥金90000元。另查明，据程中兴在垫江县人民医院2008年3月13日的病历记载，程中兴10年前患有缓慢乙型、肝炎后活动性肝硬化、门静脉高压、脾大、行脾切除术。
裁判
重庆市垫江县法院审理后以为，两边签定的《个人稳妥投保单》是其实在意思表明，内容未违背法律法规强制性规则，合法有用，应受法律保护。依据《中华人民共和国稳妥法》第十七条的规则，稳妥人只要行使了就稳妥标的或被稳妥人的有关状况提出问询的权力，招标人才负有照实奉告责任；投保人成心不实行照实奉告责任是稳妥法规则的稳妥人的法定免责事由。权力能够抛弃，责任有必要实行。本案中，两边在签定《个人稳妥投保单》时，程中兴已口头奉告其在96-97年之间脾上患过病，垫江稳妥支公司仍与其签定稳妥合同、收取稳妥费的行为应确定为，程中兴已实行照实奉告责任，垫江稳妥支公司对其权力的抛弃。故判定垫江稳妥支公司向程莹付出身故稳妥金90000元。
一审判定后，垫江稳妥支公司不服，上诉至重庆市第三中级人民法院。重庆市第三中级人民法院维持原判。
解析
本案的焦点是，程中兴和垫江稳妥支公司是否违背照实奉告责任？垫江稳妥支公司能否以程中兴投保时成心隐秘10年前患有疾病回绝理赔？
依据《中华人民共和国稳妥法》第十七条第一款“缔结稳妥合同，稳妥人应当向投保人阐明稳妥合同的条款内容，并能够就稳妥标的或许被稳妥人的有关状况提出问询，投保人应当照实奉告。”的规则，缔结稳妥合同时，稳妥人应当实行阐明责任，能够行使问询权力。只要在稳妥人行使了就稳妥标的或被稳妥人的有关状况提出问询的权力，招标人才负有照实奉告责任。投保人成心不实行照实奉告责任是稳妥法规则的稳妥人的法定免责事由，不是稳妥合同的免责条款，稳妥人不需再作阐明。本案中，含有问询奉告事项填写栏目的投保单悉数由张永安填写，程中兴口头奉告其在96-97年之间脾上患过病，程中兴在投保单签字予以承认。因而，能够确定垫江稳妥支公司进行了书面问询，程中兴也对其带病投保实行了照实奉告责任。
投保人成心不实行照实奉告责任是稳妥法规则的稳妥人能够获得法定免责的事由。权力能够抛弃，责任有必要实行。关于已实行照实奉告责任的带病投保人，稳妥人不能以此为由回绝理赔。
案情
程中兴系程莹之父、蒋先会之夫。程中兴于2005年5月10日与中国人寿稳妥股份有限公司垫江支公司（以下简称垫江稳妥支公司）签定《个人稳妥投保单》，两边约好：程中兴在垫江稳妥支公司投保康宁终身稳妥、附加意外损伤稳妥（99版）、附加意外损伤医疗稳妥（99版），投保人和被稳妥人均为程中兴，获益人为程莹；康宁终身险的稳妥期满日为终身，如程中兴在合同有用期内身故，垫江稳妥支公司付出身故稳妥金90000元，稳妥合同停止；附加意外损伤险和附加意外损伤医疗险的稳妥期满日均为2006年5月10日。据垫江稳妥支公司供给的《客户奉告进程具体问卷调查表》及其经办人员张永安到庭证明，投保时，程中兴口头奉告其在96-97年之间脾上患过病，投保单由张永安填写，也未清晰奉告稳妥合同的免责条款和具体问询程中兴是否患有疾病；程中兴没看合同就在合同的投保人和被稳妥人处签名。稳妥合同签定后，程中兴已交纳至2008年5月10日康宁终身险的稳妥费和至2006年5月10日附加意外损伤险和附加意外损伤医疗险的稳妥费。2008年3月13日，程中兴因上消化道大出血、失血性重度贫血、肝硬化医治无效逝世。同年11月，因垫江稳妥支公司以程中兴投保时成心隐秘10年前患有疾病回绝理赔，程莹诉至垫江县法院恳求判定垫江稳妥支公司付出身故稳妥金90000元。另查明，据程中兴在垫江县人民医院2008年3月13日的病历记载，程中兴10年前患有缓慢乙型、肝炎后活动性肝硬化、门静脉高压、脾大、行脾切除术。
裁判
重庆市垫江县法院审理后以为，两边签定的《个人稳妥投保单》是其实在意思表明，内容未违背法律法规强制性规则，合法有用，应受法律保护。依据《中华人民共和国稳妥法》第十七条的规则，稳妥人只要行使了就稳妥标的或被稳妥人的有关状况提出问询的权力，招标人才负有照实奉告责任；投保人成心不实行照实奉告责任是稳妥法规则的稳妥人的法定免责事由。权力能够抛弃，责任有必要实行。本案中，两边在签定《个人稳妥投保单》时，程中兴已口头奉告其在96-97年之间脾上患过病，垫江稳妥支公司仍与其签定稳妥合同、收取稳妥费的行为应确定为，程中兴已实行照实奉告责任，垫江稳妥支公司对其权力的抛弃。故判定垫江稳妥支公司向程莹付出身故稳妥金90000元。
一审判定后，垫江稳妥支公司不服，上诉至重庆市第三中级人民法院。重庆市第三中级人民法院维持原判。
解析
本案的焦点是，程中兴和垫江稳妥支公司是否违背照实奉告责任？垫江稳妥支公司能否以程中兴投保时成心隐秘10年前患有疾病回绝理赔？
依据《中华人民共和国稳妥法》第十七条第一款“缔结稳妥合同，稳妥人应当向投保人阐明稳妥合同的条款内容，并能够就稳妥标的或许被稳妥人的有关状况提出问询，投保人应当照实奉告。”的规则，缔结稳妥合同时，稳妥人应当实行阐明责任，能够行使问询权力。只要在稳妥人行使了就稳妥标的或被稳妥人的有关状况提出问询的权力，招标人才负有照实奉告责任。投保人成心不实行照实奉告责任是稳妥法规则的稳妥人的法定免责事由，不是稳妥合同的免责条款，稳妥人不需再作阐明。本案中，含有问询奉告事项填写栏目的投保单悉数由张永安填写，程中兴口头奉告其在96-97年之间脾上患过病，程中兴在投保单签字予以承认。因而，能够确定垫江稳妥支公司进行了书面问询，程中兴也对其带病投保实行了照实奉告责任。