首套房贷利率是多少，怎么计算房贷利率

日子中，咱们会接触到不少的金融理财知识，除了一知半解其实也有适当的“进步生”愿意添加自己的知识，所以从这周起，本刊推出“你身边的金融商学院”，咱们能够和咱们联络想学习哪些金融知识，咱们会约请专业人士来教你。
近期，全国多个城市的首套房贷利率均呈现显着松动，九折的利率优惠现已习以为常，不少优质客户现已能拿到八五折。这不只直接降低了购房本钱，影响刚需购房者出手，然后很可能导致楼市回暖，能够说是一个既合民意又稳商场的行动。但是，利率扣头能为咱们详细省下多少钱呢?这些数额都是怎么核算的呢?这或许会给许多非金融专业的读者会带来一些困惑。
因为钱银有时间价值，利息的存在导致未来的钱永远比现在的钱“值钱”，借款买房适当于在现在运用未来的钱。而分期付款又不同于简略的一次性还本付息，因而关于借款的现值，咱们必须将未来每期的付出额别离折现(discount)然后加总。日子中，汽车借款、房屋借款以及债券发行都能够归结为此类核算。
通过一些数学推导，咱们就得到了金融学的一个重要公式，年金现金流折现公式：
PV =公式中要注意的是：PV是现金流现在的价值(Present Value)，一份200万的借款，那么PV便是200万
r是“月利率”，若年利率为7.05%，则r=7.05÷12;N则是付出的“期数”，一份10年期借款，则咱们将付出n=12×10期;A是每期付出额，也便是咱们要算的“月供”;
现在咱们以100万元的20年期房贷为例(现在履行基准利率为7.05%)：
(1)无优惠时，月利息为
=0.5875%，20年共分红n=12×20=240期付出本息，A为月付出额，依据年金公式：
1000,000= A= =7783(元)
总利息=7783×2401000,000= 867920(元)
(2)八五折优惠时，利率扣头后为7.05÷0.85=5.99%，则月利息= = 0.499%，其他不变，则：
1000,000= A= =7159(元)
总利息=7159×2401000,000= 718160(元)
月供将削减7783-7159=624(元);20年下来可节约149760(元)。
年金(包含永续年金，附加增加的年金)现金流折现公式是根底金融学中最重要的公式之一。比方债券的定价、养老金、助学金的方案等金融活动都离不开它。那么，就让咱们依据自己的状况，拿起核算器和运用这个公式来量化一下房贷利率优惠带来的获益吧。