最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释
来源：听讼网整理 2018-10-13 10:12
最高人民法院、最高人民检察院关于处理波折信用卡处理刑事案件详细运用法令若干问题的解说
为依法惩治波折信用卡处理违法活动，保护信用卡处理次序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规则，现就处理这类刑事案件详细运用法令的若干问题解说如下：
第一条 仿制别人信用卡、将别人信用卡信息材料写入磁条介质、芯片或许以其他办法假造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规则的“假造信用卡”，以假造金融票证罪科罪处分。
假造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规则的“假造信用卡”，以假造金融票证罪科罪处分。
假造信用卡，有下列景象之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规则的“情节严重”：
(一)假造信用卡5张以上不满25张的;
(二)假造的信用卡内存款余额、透支额度独自或许算计数额在20万元以上不满100万元的;
(三)假造空白信用卡50张以上不满250张的;
(四)其他情节严重的景象。
假造信用卡，有下列景象之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规则的“情节特别严重”：
(一)假造信用卡25张以上的;
(二)假造的信用卡内存款余额、透支额度独自或许算计数额在100万元以上的;
(三)假造空白信用卡250张以上的;
(四)其他情节特别严重的景象。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被假造后发卡行记载的最高存款余额、可透支额度核算。
第二条 明知是假造的空白信用卡而持有、运送10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规则的“数量较大”;不合法持有别人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规则的“数量较大”。
有下列景象之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规则的“数量巨大”：
(一)明知是假造的信用卡而持有、运送10张以上的;
(二)明知是假造的空白信用卡而持有、运送100张以上的;
(三)不合法持有别人信用卡50张以上的;
(四)运用虚伪的身份证明骗领信用卡10张以上的;
(五)出售、购买、为别人供给假造的信用卡或许以虚伪的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背别人志愿，运用其居民身份证、军官证、战士证、港澳居民交游内地通行证、台湾居民交游大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或许运用假造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规则的“运用虚伪的身份证明骗领信用卡”。
第三条 盗取、收购、不合法供给别人信用卡信息材料，足以假造可进行生意的信用卡，或许足以使别人以信用卡持卡人名义进行生意，触及信用卡1张以上不满5张的，按照刑法第一百七十七条之一第二款的规则，以盗取、收购、不合法供给信用卡信息罪科罪处分;触及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规则的“数量巨大”。
第四条 为信用卡申请人制造、供给虚伪的产业情况、收入、职务等资信证明材料，触及假造、变造、生意国家机关公函、证件、印章，或许触及假造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追查刑事责任的，按照刑法第二百八十条的规则，别离以假造、变造、生意国家机关公函、证件、印章罪和假造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪科罪处分。
承当财物评价、验资、验证、管帐、审计、法令服务等责任的中介组织或其人员，为信用卡申请人供给虚伪的产业情况、收入、职务等资信证明材料，应当追查刑事责任的，按照刑法第二百二十九条的规则，别离以供给虚伪证明文件罪和出具证明文件严重失实罪科罪处分。
第五条 运用假造的信用卡、以虚伪的身份证明骗领的信用卡、报废的信用卡或许冒用别人信用卡，进行信用卡欺诈活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额巨大”;数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用别人信用卡”，包含以下景象：
(一)拾得别人信用卡并运用的;
(二)骗得别人信用卡并运用的;
(三)盗取、收购、骗得或许以其他不合法办法获取别人信用卡信息材料，并经过互联网、通讯终端等运用的;
(四)其他冒用别人信用卡的景象。
第六条 持卡人以不合法占有为意图，超越规则限额或许规则期限透支，并且经发卡银行两次催收后超越3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“恶意透支”。
有以下景象之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规则的“以不合法占有为意图”：
(一)明知没有还款才能而很多透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
(三)透支后逃匿、改动联系办法，躲避银行催收的;
(四)抽逃、搬运资金，藏匿产业，躲避还款的;
(五)运用透支的资金进行违法违法活动的;
(六)其他不合法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规则的条件下持卡人拒不归还的数额或许没有归还的数额。不包含复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追查刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判定宣告前已归还悉数透支款息的，能够从轻处分，情节细微的，能够革除处分。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已归还悉数透支款息，情节明显细微的，能够依法不追查刑事责任。
第七条 违背国家规则，运用销售点终端机具(POS机)等办法，以虚拟生意、虚开价格、现金退货等办法向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当根据刑法第二百二十五条的规则，以不合法经营罪科罪处分。
施行前款行为，数额在100万元以上的，或许形成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或许形成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规则的“情节严重”;数额在500万元以上的，或许形成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或许形成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规则的“情节特别严重”。
持卡人以不合法占有为意图，选用上述办法恶意透支，应当追查刑事责任的，按照刑法第一百九十六条的规则，以信用卡欺诈罪科罪处分。
第八条 单位犯本解说第一条、第七条规则的违法的，科罪量刑规范按照各该条的规则履行。
为依法惩治波折信用卡处理违法活动，保护信用卡处理次序和持卡人合法权益，根据《中华人民共和国刑法》规则，现就处理这类刑事案件详细运用法令的若干问题解说如下：
第一条 仿制别人信用卡、将别人信用卡信息材料写入磁条介质、芯片或许以其他办法假造信用卡1张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规则的“假造信用卡”，以假造金融票证罪科罪处分。
假造空白信用卡10张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第(四)项规则的“假造信用卡”，以假造金融票证罪科罪处分。
假造信用卡，有下列景象之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规则的“情节严重”：
(一)假造信用卡5张以上不满25张的;
(二)假造的信用卡内存款余额、透支额度独自或许算计数额在20万元以上不满100万元的;
(三)假造空白信用卡50张以上不满250张的;
(四)其他情节严重的景象。
假造信用卡，有下列景象之一的，应当认定为刑法第一百七十七条规则的“情节特别严重”：
(一)假造信用卡25张以上的;
(二)假造的信用卡内存款余额、透支额度独自或许算计数额在100万元以上的;
(三)假造空白信用卡250张以上的;
(四)其他情节特别严重的景象。
本条所称“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被假造后发卡行记载的最高存款余额、可透支额度核算。
第二条 明知是假造的空白信用卡而持有、运送10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(一)项规则的“数量较大”;不合法持有别人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(二)项规则的“数量较大”。
有下列景象之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规则的“数量巨大”：
(一)明知是假造的信用卡而持有、运送10张以上的;
(二)明知是假造的空白信用卡而持有、运送100张以上的;
(三)不合法持有别人信用卡50张以上的;
(四)运用虚伪的身份证明骗领信用卡10张以上的;
(五)出售、购买、为别人供给假造的信用卡或许以虚伪的身份证明骗领的信用卡10张以上的。
违背别人志愿，运用其居民身份证、军官证、战士证、港澳居民交游内地通行证、台湾居民交游大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，或许运用假造、变造的身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第(三)项规则的“运用虚伪的身份证明骗领信用卡”。
第三条 盗取、收购、不合法供给别人信用卡信息材料，足以假造可进行生意的信用卡，或许足以使别人以信用卡持卡人名义进行生意，触及信用卡1张以上不满5张的，按照刑法第一百七十七条之一第二款的规则，以盗取、收购、不合法供给信用卡信息罪科罪处分;触及信用卡5张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规则的“数量巨大”。
第四条 为信用卡申请人制造、供给虚伪的产业情况、收入、职务等资信证明材料，触及假造、变造、生意国家机关公函、证件、印章，或许触及假造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追查刑事责任的，按照刑法第二百八十条的规则，别离以假造、变造、生意国家机关公函、证件、印章罪和假造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪科罪处分。
承当财物评价、验资、验证、管帐、审计、法令服务等责任的中介组织或其人员，为信用卡申请人供给虚伪的产业情况、收入、职务等资信证明材料，应当追查刑事责任的，按照刑法第二百二十九条的规则，别离以供给虚伪证明文件罪和出具证明文件严重失实罪科罪处分。
第五条 运用假造的信用卡、以虚伪的身份证明骗领的信用卡、报废的信用卡或许冒用别人信用卡，进行信用卡欺诈活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额巨大”;数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额特别巨大”。
刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用别人信用卡”，包含以下景象：
(一)拾得别人信用卡并运用的;
(二)骗得别人信用卡并运用的;
(三)盗取、收购、骗得或许以其他不合法办法获取别人信用卡信息材料，并经过互联网、通讯终端等运用的;
(四)其他冒用别人信用卡的景象。
第六条 持卡人以不合法占有为意图，超越规则限额或许规则期限透支，并且经发卡银行两次催收后超越3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“恶意透支”。
有以下景象之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规则的“以不合法占有为意图”：
(一)明知没有还款才能而很多透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的;
(三)透支后逃匿、改动联系办法，躲避银行催收的;
(四)抽逃、搬运资金，藏匿产业，躲避还款的;
(五)运用透支的资金进行违法违法活动的;
(六)其他不合法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额巨大”;数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规则的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规则的条件下持卡人拒不归还的数额或许没有归还的数额。不包含复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追查刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判定宣告前已归还悉数透支款息的，能够从轻处分，情节细微的，能够革除处分。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已归还悉数透支款息，情节明显细微的，能够依法不追查刑事责任。
第七条 违背国家规则，运用销售点终端机具(POS机)等办法，以虚拟生意、虚开价格、现金退货等办法向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当根据刑法第二百二十五条的规则，以不合法经营罪科罪处分。
施行前款行为，数额在100万元以上的，或许形成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或许形成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规则的“情节严重”;数额在500万元以上的，或许形成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或许形成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规则的“情节特别严重”。
持卡人以不合法占有为意图，选用上述办法恶意透支，应当追查刑事责任的，按照刑法第一百九十六条的规则，以信用卡欺诈罪科罪处分。
第八条 单位犯本解说第一条、第七条规则的违法的，科罪量刑规范按照各该条的规则履行。