民间借贷纠纷存在哪些问题
来源：听讼网整理 2019-04-26 14:35
民间假贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动，首要指天然人之间、天然人与法人或其他安排之间，以及法人或其他安排相互之间，以钱银或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。下面听讼网小编为你回答民间假贷胶葛存在哪些问题？
民间假贷案子存在的首要问题
1、诉讼主体的构成上，一般有两种倾向。一种是告贷人与出借人具有较为密切的联络，可能是亲属、朋友，也可所以搭档、同学等等，一般出借人出于协助的心思。另一种是出借人与告贷人互不相识，经过中间人介绍告贷，出借人一般出于牟利的心思，这类民间假贷中许多是以合法的方法掩盖不合法的意图，比方有的是预先在本金中扣除利息，有的乃至便是高利贷。
2、在告贷的方法上，一般具有不标准性。一般仅仅简略的欠据，只需告贷人和告贷金额，或许是连欠据也没有，只能供给见证人。呈现这些状况，是因民间假贷的两边往往具有特别身份联络，总是碍于情面或出于质朴的品格信誉，而大多不选用书面方法或许仅仅草草几笔，写的十分简略。
3、在告贷的约好上，表现出很大的随意性，或许没有利息的约好，或许没有告贷期限，还款方法、告贷用处等方面的约好，存在告贷合同要件的缺失。这与假贷两边当事人的法令常识尤其是民事法令方面的基本知识恰当淡漠、缺少有很大的联络。
4、在假贷的担保方法上一般都约好不清晰。民间假贷的担保最常见的有两种，即确保和典当，当事人一般将其作为欠据中的一项条款来处理，但假贷的两边在有确保人确保时往往只让确保人签个字，也不注明是确保人，为今后呈现胶葛法院处理时供认不了是确保人仍是见证人埋下危险。还有的仅写明为“担保人×××”，详细的权力义务未注明，为将来发生胶葛埋下了危险。别的在约好典当时，机动车典当和房子典当又占多数，但这两种典当却很少有人进行典当挂号，致使在呈现胶葛时，当事人自己的权益不能得到有用的维护。
二、审理民间假贷胶葛案子应留意的几个问题
针对上述状况，在审理民间假贷案子时，笔者以为应留意如下问题：
(一)供认假贷联络是否合法
《民法通则》第90条规则：合法的假贷联络受法令维护。假如当事人世的假贷联络不合法，就不能发生假贷的相应法令结果。因而，审理假贷案子首要应供认假贷联络是否合法，这是正确审理假贷案子的条件。
实践中，因为国家对民事法令联络的干涉较少，法官在审判中往往只沿用假贷联络是否建立，对假贷联络怎样维护的思路，尤其是在案子的现实清楚，依据充沛，当事人对案子的现实没有争议的时分，简单忽视对假贷联络合法性的检查，简单形成怂恿违法犯罪行为的结果。所以，在详细检查假贷联络是否合法时，应详细查明以下三个方面的状况：
(1)出借人与告贷人的联络。法官对二者联络的查明有助于对两边假贷的实在意图形成心证，以扫除是否存在以合法方法掩盖不合法意图的状况。比方，是否有当事人为藏匿产业，躲避债款，成心与亲属勾结的假假贷。
(2)出借人的告贷意图。首要是检查出借人是否知道告贷人的告贷意图、用处及借、贷两边是否歹意勾结。法官对这一项的查明不能仅限于出借人供认与否，而应结合案子的其他状况予以归纳确定，包含对当事人世的联络，日常生活状况，互相触摸等状况进行调查了解，以供认出借人借出金钱的实在意图。比方，告贷人与出借人是街坊，出借人以高利贷借出金钱，而且以告贷人的房子作了典当。法官在审理中查明，告贷人吸毒在全村尽人皆知，出借人也知道告贷人无工作，为吸毒正在变卖家产，不能阐明告贷的合理用处，且告贷人陈说告贷时告知了出借人告贷是为了吸毒。由此，出借人为获取高利出金钱供告贷人吸毒的意图，暴露无遗。因而，即便当事人对假贷无争议，法官也不能维护他们之间的假贷联络。
(二)对假贷联络中担保方法的确定
假贷担保中比较常见的有确保和典当，笔者在此也要点剖析一下这两种担保方法。
1、确保担保及职责。对确保担保，书面欠据中清晰注清晰保人且有确保人签字的，确保人应承当相应的确保职责。假如仅有签字，签字人是告贷的确保人仍是仅起介绍联络的中间人，这就需求法官依据案子的详细状况予以判别。别的实践中经常有在担保条款中直接写着“担保人×××”，很不标准，未依照《担保法》…关于担保方法的详细规则签订合同，因为这种担保是一种人的担保，归于品格确保且确保方法不明，实践中也应视为是连带确保，应适用《担保法》中关于连带确保的相关法令规则。此外，在确保人建议不肯承当确保职责时，法官还需留意查清晰保人是否有免责事由。在假贷胶葛中确保人的免责事由首要有：在对确保期间无特别约好的状况下，债务人在假贷两边约好的借期届满之日起十二个月内不向连带职责确保人建议权力的;对一般确保，债务人在假贷两边约好的借期届满之日起六个月内不向债款人提起诉讼或请求裁定的;确保人与出借人约好仅对出借人承当确保职责或许制止出借人转让权力时，出借人转让权力的;出借人答应告贷人转让部分告贷未经确保人书面赞同的，对转让部分确保人不承当确保职责。
2、典当担保及职责。天然人世假贷的典当担保中比较常见的有房子的典当和机动车的典当。这两类典当法官在审理时应首要供认欠据中典当条款是否有用。详细而言，应查明以下两个问题：
榜首、典当的房子及机动车状况。依据法令的规则，典当的房子或机动车在没有所有权以及所有权不明状况或有争议时，典当无效。
第二、处理挂号状况。依据担保法的规则，房子与机动车典当应当处理典当物挂号，典当合同自挂号之日起收效。所以，尽管当事人在欠据中写有典当条款，以房子或机动车进行了典当，但未处理典当挂号，故在审判实践中应确定此类典当无效。
(三)当事人在其他方面约好不明时的法令适用
天然人从事民事行为遭到受教育程度、法令知识等各方面约束，尤其在没有律师参加的状况下，这种局限性愈加显着。受这种约束及假贷自身特征的影响，天然人世假贷普遍存在约好不明，约好违背法令规则的状况。所以，对当事人约好不明的法令适用及对约好的检查也是法官的一项重要工作。常见的约好不明的法令适用及应检查的事项包含以下几方面：
1、没有约好还款期限或约好不明，且过后当事人又不肯洽谈或协议不成的，告贷人能够随时返还告贷，出借人也能够敦促告贷人在合理期限内返还告贷。
2、没有约好利息或约好不明的，应视为不付出利息。但假如当事人约好了利息，而对利率未约好或约好不明的，利率能够恰当高于银行贷款利率，也可适用银行贷款利率。对利息及利率的检查，一般应触及四方面：
(1)是否预先在本金中扣除了利息。假如告贷时现已扣除的，只能按实践告贷数额返还告贷，并以实践告贷数额为基数核算利息;
(2)是否归于高利贷。
(3)关于复利的问题。复利是以应得的利息和本金为基数再核算利息。又称作是“驴打滚”，这是我国法令所制止的。
(4)关于逾期利息。依据《合同法》第207条之规则，告贷人未按约好期限返还告贷，应依照约好或国家有关规则付出逾期利息。
(四)关于在告贷中约好违约金的问题。
实践中，存在有许多假贷两边约好着违约金，或许是即约好违约金又约好逾期利息的状况。笔者以为，对仅仅只约好了违约金状况的，只需违约金不是显着的偏高，就能够依照《合同法》第107条的规则予以支撑。但对即约好违约金又约好逾期利息的状况呢?依照《合同法》第207的规则，告贷人未按约好返还告贷，应依照约好或国家有关规则付出逾期利息。一起，依照《合同法》第107条的规则，告贷人未按约好返还告贷的，实践上也就构成了一种合同上的违约，应承当违约职责。综上，能够看出，假贷两边所约好的违约金实质上便是逾期利息。逾期利息实质上也便是违约金。为此，笔者以为，对这种即约好违约金，又约好逾期利息的，实践中，法官就只能支撑其间一项，不然便是显失公正。
民间假贷案子存在的首要问题
1、诉讼主体的构成上，一般有两种倾向。一种是告贷人与出借人具有较为密切的联络，可能是亲属、朋友，也可所以搭档、同学等等，一般出借人出于协助的心思。另一种是出借人与告贷人互不相识，经过中间人介绍告贷，出借人一般出于牟利的心思，这类民间假贷中许多是以合法的方法掩盖不合法的意图，比方有的是预先在本金中扣除利息，有的乃至便是高利贷。
2、在告贷的方法上，一般具有不标准性。一般仅仅简略的欠据，只需告贷人和告贷金额，或许是连欠据也没有，只能供给见证人。呈现这些状况，是因民间假贷的两边往往具有特别身份联络，总是碍于情面或出于质朴的品格信誉，而大多不选用书面方法或许仅仅草草几笔，写的十分简略。
3、在告贷的约好上，表现出很大的随意性，或许没有利息的约好，或许没有告贷期限，还款方法、告贷用处等方面的约好，存在告贷合同要件的缺失。这与假贷两边当事人的法令常识尤其是民事法令方面的基本知识恰当淡漠、缺少有很大的联络。
4、在假贷的担保方法上一般都约好不清晰。民间假贷的担保最常见的有两种，即确保和典当，当事人一般将其作为欠据中的一项条款来处理，但假贷的两边在有确保人确保时往往只让确保人签个字，也不注明是确保人，为今后呈现胶葛法院处理时供认不了是确保人仍是见证人埋下危险。还有的仅写明为“担保人×××”，详细的权力义务未注明，为将来发生胶葛埋下了危险。别的在约好典当时，机动车典当和房子典当又占多数，但这两种典当却很少有人进行典当挂号，致使在呈现胶葛时，当事人自己的权益不能得到有用的维护。
二、审理民间假贷胶葛案子应留意的几个问题
针对上述状况，在审理民间假贷案子时，笔者以为应留意如下问题：
(一)供认假贷联络是否合法
《民法通则》第90条规则：合法的假贷联络受法令维护。假如当事人世的假贷联络不合法，就不能发生假贷的相应法令结果。因而，审理假贷案子首要应供认假贷联络是否合法，这是正确审理假贷案子的条件。
实践中，因为国家对民事法令联络的干涉较少，法官在审判中往往只沿用假贷联络是否建立，对假贷联络怎样维护的思路，尤其是在案子的现实清楚，依据充沛，当事人对案子的现实没有争议的时分，简单忽视对假贷联络合法性的检查，简单形成怂恿违法犯罪行为的结果。所以，在详细检查假贷联络是否合法时，应详细查明以下三个方面的状况：
(1)出借人与告贷人的联络。法官对二者联络的查明有助于对两边假贷的实在意图形成心证，以扫除是否存在以合法方法掩盖不合法意图的状况。比方，是否有当事人为藏匿产业，躲避债款，成心与亲属勾结的假假贷。
(2)出借人的告贷意图。首要是检查出借人是否知道告贷人的告贷意图、用处及借、贷两边是否歹意勾结。法官对这一项的查明不能仅限于出借人供认与否，而应结合案子的其他状况予以归纳确定，包含对当事人世的联络，日常生活状况，互相触摸等状况进行调查了解，以供认出借人借出金钱的实在意图。比方，告贷人与出借人是街坊，出借人以高利贷借出金钱，而且以告贷人的房子作了典当。法官在审理中查明，告贷人吸毒在全村尽人皆知，出借人也知道告贷人无工作，为吸毒正在变卖家产，不能阐明告贷的合理用处，且告贷人陈说告贷时告知了出借人告贷是为了吸毒。由此，出借人为获取高利出金钱供告贷人吸毒的意图，暴露无遗。因而，即便当事人对假贷无争议，法官也不能维护他们之间的假贷联络。
(二)对假贷联络中担保方法的确定
假贷担保中比较常见的有确保和典当，笔者在此也要点剖析一下这两种担保方法。
1、确保担保及职责。对确保担保，书面欠据中清晰注清晰保人且有确保人签字的，确保人应承当相应的确保职责。假如仅有签字，签字人是告贷的确保人仍是仅起介绍联络的中间人，这就需求法官依据案子的详细状况予以判别。别的实践中经常有在担保条款中直接写着“担保人×××”，很不标准，未依照《担保法》…关于担保方法的详细规则签订合同，因为这种担保是一种人的担保，归于品格确保且确保方法不明，实践中也应视为是连带确保，应适用《担保法》中关于连带确保的相关法令规则。此外，在确保人建议不肯承当确保职责时，法官还需留意查清晰保人是否有免责事由。在假贷胶葛中确保人的免责事由首要有：在对确保期间无特别约好的状况下，债务人在假贷两边约好的借期届满之日起十二个月内不向连带职责确保人建议权力的;对一般确保，债务人在假贷两边约好的借期届满之日起六个月内不向债款人提起诉讼或请求裁定的;确保人与出借人约好仅对出借人承当确保职责或许制止出借人转让权力时，出借人转让权力的;出借人答应告贷人转让部分告贷未经确保人书面赞同的，对转让部分确保人不承当确保职责。
2、典当担保及职责。天然人世假贷的典当担保中比较常见的有房子的典当和机动车的典当。这两类典当法官在审理时应首要供认欠据中典当条款是否有用。详细而言，应查明以下两个问题：
榜首、典当的房子及机动车状况。依据法令的规则，典当的房子或机动车在没有所有权以及所有权不明状况或有争议时，典当无效。
第二、处理挂号状况。依据担保法的规则，房子与机动车典当应当处理典当物挂号，典当合同自挂号之日起收效。所以，尽管当事人在欠据中写有典当条款，以房子或机动车进行了典当，但未处理典当挂号，故在审判实践中应确定此类典当无效。
(三)当事人在其他方面约好不明时的法令适用
天然人从事民事行为遭到受教育程度、法令知识等各方面约束，尤其在没有律师参加的状况下，这种局限性愈加显着。受这种约束及假贷自身特征的影响，天然人世假贷普遍存在约好不明，约好违背法令规则的状况。所以，对当事人约好不明的法令适用及对约好的检查也是法官的一项重要工作。常见的约好不明的法令适用及应检查的事项包含以下几方面：
1、没有约好还款期限或约好不明，且过后当事人又不肯洽谈或协议不成的，告贷人能够随时返还告贷，出借人也能够敦促告贷人在合理期限内返还告贷。
2、没有约好利息或约好不明的，应视为不付出利息。但假如当事人约好了利息，而对利率未约好或约好不明的，利率能够恰当高于银行贷款利率，也可适用银行贷款利率。对利息及利率的检查，一般应触及四方面：
(1)是否预先在本金中扣除了利息。假如告贷时现已扣除的，只能按实践告贷数额返还告贷，并以实践告贷数额为基数核算利息;
(2)是否归于高利贷。
(3)关于复利的问题。复利是以应得的利息和本金为基数再核算利息。又称作是“驴打滚”，这是我国法令所制止的。
(4)关于逾期利息。依据《合同法》第207条之规则，告贷人未按约好期限返还告贷，应依照约好或国家有关规则付出逾期利息。
(四)关于在告贷中约好违约金的问题。
实践中，存在有许多假贷两边约好着违约金，或许是即约好违约金又约好逾期利息的状况。笔者以为，对仅仅只约好了违约金状况的，只需违约金不是显着的偏高，就能够依照《合同法》第107条的规则予以支撑。但对即约好违约金又约好逾期利息的状况呢?依照《合同法》第207的规则，告贷人未按约好返还告贷，应依照约好或国家有关规则付出逾期利息。一起，依照《合同法》第107条的规则，告贷人未按约好返还告贷的，实践上也就构成了一种合同上的违约，应承当违约职责。综上，能够看出，假贷两边所约好的违约金实质上便是逾期利息。逾期利息实质上也便是违约金。为此，笔者以为，对这种即约好违约金，又约好逾期利息的，实践中，法官就只能支撑其间一项，不然便是显失公正。