论保险代位权的法理基础及其适用范围（下）

【出处】《清华法学》2010年第4期【摘要】稳妥代位权具有三项互相联络的本体性功用，别离是防止被稳妥人取得两层赔付、防止危害补偿责任人逃脱责任以及有利于稳妥人下降稳妥费和维系正常运营。关于稳妥代位权的性质，我国稳妥法应采法定债务移转理论，而非程序代位理论。稳妥代位权的适用规模应依补偿性稳妥和给付性稳妥的区别而划定，《稳妥法》修法的最终目标应是逾越产业稳妥的领域，但现在稳妥代位权在补偿性的意外损伤险和健康险中的扩展适用应当缓行。【关键词】稳妥代位权；功用；性质；适用规模【写作年份】2010年 【正文】三、稳妥代位权的适用规模旧《稳妥法》第68条改为新《稳妥法》第46条，否定人身稳妥适用稳妥代位权的内容并无改变。针对稳妥代位权的适用规模，我国稳妥立法者的顽固与稳妥法学者的打击构成尖利的敌对。笔者不由想问，稳妥代位权在我国的实践就真的只是简略的没有得到有用施行，且可施行的规模过窄吗？（一）扩展与畏缩：稳妥代位权适用规模之争关于稳妥代位权的适用规模，在德国《稳妥契约法》中，根据第86条关于稳妥代位权的规则坐落第二章“丢失稳妥”，[1]一般以为它只适用于丢失稳妥（schadensversicherung ），而不适用于定额给付的人身稳妥（summenversichrung ）。其理由在于丢失稳妥中，稳妥人给付责任的规模是以一个详细的丢失为攻略的，在这种情况下，被稳妥人只是是就其实践遭受的丢失得到添补。而在定额给付的人身稳妥中，稳妥人的给付责任并不取决于被稳妥人实践遭受的丢失，而是取决于一个在稳妥合同中所约好的固定的稳妥金。[2]然而在人身稳妥的另一些合同品种中，稳妥人给付责任的规模取决于被稳妥人详细数目的丢失。[3]比方第192条第1款至第3款规则的医疗费用稳妥（krankheitkostenversicherung）和第194条第1款第1项中的私家护理费用稳妥（private pflegekostenversicherung ）。关于这些险种，根据第194条第1款第1项的规则，只需这些险种中稳妥人的给付责任是依照丢失稳妥的根本原则，即给付责任的规模以一个详细的丢失为攻略来确认的，第86条的代位权就能够适用。可是关于在第 192条第S款中规则的Krankentagegeld（即对因疾病而遭受收人丢失的补偿），和第192条第4款中的Krankenhaustagegeld（即对法定医疗稳妥人所不予承当的，由于承受主治医生医治和运用单人或双人病房而发生的额定费用的补偿），由于都是对某种丢失品种的一概补偿（即数目不取决于实践丢失或开支的巨细），则不适用代位权，被稳妥人关于危害责任人的危害补偿请求权仍保存在其自己那里。[4]可见，德国学者根本都以为，人身稳妥仍可进一步区别为补偿性人身稳妥和给付性人身稳妥。关于补偿性人身稳妥而言，彻底或许适用稳妥代位权。[5]英美法的干流观点根本上与德王法共同，即判别不同品种的稳妥合同是否适用稳妥代位权的主要根据在于该稳妥合同是否归于补偿性合同。[6]产业稳妥和责任稳妥具有很强的补偿性质，一般答应稳妥代位权的适用。寿险则因显着不具备补偿性而不存在稳妥代位权。至于处于两者之间的意外损伤稳妥和健康稳妥等，则根据不同的法院对各类稳妥是否具有补偿性的确认来判别。[7]在通说的做法外，美国学说和实务存在另两种互相截然相反的情绪。英美法在法定代位权之外，还供认约好代位权，这也便是直接认可了当事人之间经过稳妥合同条款的约好来扩展稳妥代位权的规模。稳妥公司开端很少重视，这以后跟着稳妥应用领域的日益扩展导致不少情况下的医疗和住院费用取得多重赔付。而且某些品种的稳妥不断升高的丢失率和严酷的价格竞争使得稳妥公司开端寻求某种办法来压缩成本以扭亏为盈。稳妥代位权在适用规模上的拓宽和更为活跃功率的行使便是此类办法。所以稳妥公司不断地经过约好办法将稳妥代位权在人身稳妥的险种中扩展。[8]一些学者也以为，稳妥代位权能够适用于任何品种的稳妥，这其间包含人寿稳妥。[9]其理由在于，“补偿性合同”和“给付性合同”概念自身具有必定的含糊性，以此作为区别办法具有内涵缺点。另一种准确程度更高的办法是将各种详细的稳妥合同别离归类为能与不能适用稳妥代位权。但对一些边缘性稳妥很难确认。比方关于一些定值海上或火灾稳妥，尤其是那些经过合同评价条款故意将稳妥价值低定的海上稳妥，能否适用稳妥代位权值得商讨。更何况，哪怕关于绝大多数品种的稳妥而言，其成果只是看起来是清楚的。尽管产业比生命或身体更易于用金钱评价，可是人身稳妥几乎不规划为对难以确认价值的丢失的补偿，而是对相应经济丢失的补偿。而且潜在的假设是这类稳妥的补偿与丢失之间虽没有准确的等价关系，不过确实是对实践遭受的经济丢失的补偿，具有典型的补偿特性。这一点在商业性人寿稳妥（比方雇主稳妥）中表现的尤为显着。相反宠物和收藏油画的丢失将远超其经济利益，这又是相应的产业稳妥所难以彻底补偿的。[10]再者，尽管一般以为人身稳妥中即便从稳妥人和危害补偿责任人处皆取得补偿，也或许不足以满意受害人或其利益承受人的需求。可是事实上在医疗或住院费用稳妥中或许不只满足还重复补偿。如在美国受工伤的工人不只受劳工补偿法维护，还受医疗住院服务方案或商业稳妥的补偿，乃至或许从有清偿才能或有稳妥的侵权人处取得补偿。在相似情况下，被稳妥人很或许取得对精力危害的足够补偿，并得到对经济丢失的重复补偿。[11]稳妥代位权适用规模的扩展能够消除重复补偿。