如何处理冒领存款纠纷案件

跟着我国社会主义市场经济的树立和开展，金融机构的效果日益突出，金融机构的信誉与买卖安全也日益遭到社会的重视。当时，储户存款被冒领而引发状告金融机构补偿胶葛案子日益增多。人民法院在处理此类案子中知道上存在较大不合，且裁量规范纷歧，乃至一些案情类似的案子，成果却截然相反，在社会上引起了必定的反应。往往是一审法院判定金融机构承当补偿职责，二审法院改判金融机构不承当补偿职责。因为裁判成果存在较大的差异性，裁判文书说理部分观念各异，议论纷纷，形成了此类案子申述率居高不下。又因为我国《合同法》分则没有对储蓄存款合同作出专门详细的规则，因而怎么防备五花八门金融欺诈，承认存款兑付效能及存款被冒领后客户和金融机构职责分管问题，成了当时理论和实务界讨论的热点问题之一。
一、冒领存款胶葛案子类型
冒领存款胶葛案子，是指存折、存单、银行卡及其他存款联系凭据的实在权力人或许其合法代理人以外的人，经过冒称权力人或许其代理人，从金融机构支取存折、存单或许银行卡帐户中的金额，形成该帐户中的金额减损，存折、存单或许银行卡的实在权力人向金融机构建议权力，要求其兑付存款凭据记载的金额或许恳求补偿损失的案子。下面依照冒领方法的不同，对冒领存款胶葛剖析如下。
(一)储户因丢失存款凭据、身份证件(含印章、印鉴)或因保管不善被盗取，导致储户以外的人持存款凭据和身份证件到金融机构冒领存款而引发的胶葛。如存款凭据、身份证件丢失或被偷盗后，拾得者或偷盗者假充储户提取存款;家庭成员未经储户赞同，私行取得储户的存款凭据和身份证件到金融机构提取存款;单位员工盗取单位重要空白凭据和印
鉴，到金融机构处理转帐或取款手续，将单位存款搬运或盗取等。
(二)储户歹意骗得或与别人歹意勾结骗得金融机构存款而导致的存款冒领胶葛案子。如储户用自己的信誉卡或银行卡、身份证件、存款暗码在异地提款后，又以存款被冒领为
由向金融机构建议存款权力而引发的存款冒领胶葛;储户将存款凭据、身份证件、存款暗码交与别人，让别人采纳直接冒名收取或以克隆、假造的相关存款凭据、身份证件骗得金融机构存款而引发的存款冒领胶葛。
(三)因存款挂失问题而导致存款被冒领的存款冒领胶葛。如存款被储户以外的人运用不合法手段处理挂失手续而冒领;存款人处理挂失手续进程中被其别人冒领存款。
(四)因存款凭据、身份证件(含印章、印鉴)的主要内容和存款暗码被走漏导致存款冒领的胶葛。如储户因不小心将存款凭据、身份证件的主要内容或存款暗码走漏，被别人取得，别人运用这些信息假造或克隆存款凭据、身份证件，到银行冒领存款。
(五)因存款凭据、身份证件(含电子签名)的主要内容和存款暗码被盗取导致存款被搬运或运用而引发的存款冒领胶葛。如储户因处理电子银行业务，被别人运用计算机病毒、黑客技术盗取帐号、暗码、身份证件信息等重要信息，别人运用这些信息经过电子银行业务不合法搬运、运用储户的存款，或运用这些信息克隆、假造有关存款凭据、身份证件而冒领存款。
二、处理冒领存款胶葛案子最具争议的问题
取款权力人主体资格的检查辨认问题
金融机构是否尽了检查辨认取款权力人的职责和职责，被认为是承认金融机构是否承当职责的最重要因素。关于这个问题，金融机构、储户和法院之间有不同的知道。金融机构普遍认为，金融机构辨认取款权力人，需求依据储户存款(即签定存款合同)时约好的不同取款方法来加以承认。假如储户在存款时选定的取款方法为凭暗码支取，则金融机构对取款权力人的确定方法便是承认取款人是否把握正确的暗码。