浅谈商业第三者责任保险的法律地位

2004年5月1日，《路途交通安全法》开端实施。该法规则了国家实施机动车强制稳妥，这是我国初次以国家立法的方式建立机动车强制稳妥制度。该法第七十六条明确规则：机动车发作交通事故形成人身伤亡、产业损失的，由稳妥公司在机动车第三者职责强制稳妥职责限额范围内予以补偿。该法对机动车强制稳妥制度详细怎么实施未作规则，仅规则详细办法由国务院规则，但在之后将近两年的时间里，国务院未能出台相配套的行政法规，导致机动车强制稳妥无法在全国范围内一致实施。尽管有关机动车强制稳妥的实施规范没有出台，但实践中稳妥实务部分、车辆管理部分以及国务院连续将机动车第三者职责险作为强制险推行。截止2004年，全国已有24个省市经过地方性行政法规方式对机动车第三者职责稳妥进行了强制，保监会也专门发文要求自2004年5月1日起，各产业稳妥公司暂时依照各地现行做法，选用公司现有第三者险条款来实施《路途交通安全法》中强制第三者险的有关规则和要求，待《机动车第三者职责强制稳妥法令》正式出台后，再依据相关规则进行调整，一致在全国实施。 这一时期机动车第三者职责稳妥在必定程度上充当了强制稳妥的人物。这就标明：2004年5月1日之后至国家一致机动车第三者强制稳妥制度实施之前所发作的路途交通事故中，涉案机动车已投保了机动车第三者职责险的，稳妥公司应依《路途交通安全法》中有关机动车第三者职责强制稳妥的规则在稳妥限额内承当相应的职责。尽管机动车第三者职责稳妥在必定时间内起到了强制稳妥的效果，但随着《机动车交通事故职责强制稳妥法令》（以下简称《法令》）的出台，其性质相应发作了改变。《法令》第四十五条规则：“机动车所有人、管理人自本法令实施之日起３个月内投保机动车交通事故职责强制稳妥；本法令实施前现已投保商业性机动车第三者职责稳妥的，稳妥期满，应当投保机动车交通事故职责强制稳妥”。随之而来的问题在于，机动车交通事故职责强制稳妥与机动车第三者职责稳妥对接期间对该两种险种该怎么挑选适用？对此，2006年4月19日最高人民法院批复：依据《中华人民共和国路途交通安全法》第十七条的规则，2006年7月1日曾经投保的第三者职责险的性质为商业稳妥，交通事故危害胶葛发作后，应当依照稳妥合同的约好，确认稳妥公司承当的补偿职责。自此，机动车第三者职责稳妥的性质得以正名，正式让坐落机动车交通事故职责强制稳妥。 
    2006年6月19日，我国保监会发布了机动车交通事故职责强制稳妥的职责限额规范，全国一致定为6万元人民币（现在改为12万2千元）。在总的职责限额下，实施分项限额，详细为逝世伤残补偿限额5万元（新版为11万元）、医疗费用补偿限额8000元（新版为1万元）和产业损失补偿限额2000元。此外，被稳妥人在路途交通事故中无职责的补偿限额别离依照上述限额的20%核算；而机动车第三者职责稳妥即不管人伤仍是物损均在一个限额下进行补偿，并由稳妥公司自行拟定职责限额水平。机动车交通事故职责强制稳妥作为在全国范围内实施的一项强制稳妥制度，它首要承当广泛掩盖的基本保证功用。但对投保人而言，机动车交通事故职责强制稳妥远远不能满意机动车的保证需求。也就是说，2006年7月1日之后，机动车投保人能够独自购买一份6万元（新版为12万2千元）限额的机动车交通事故职责强制稳妥，也能够依据本身的付出才能和保证需求在该险根底之上一起购买5万、10万、20万等不同层次限额的商业第三者职责稳妥。
    咱们知道，现阶段人民法院审理路途交通事故危害补偿案子时，从诉的视点审视，实际上处理了两个法律联系，即致害人与受害人因路途交通事故而引发的危害补偿联系和稳妥公司与受害人因机动车交通事故职责强制稳妥而引发的稳妥补偿联系。前者是根底求偿权，后者是建立在前者根底之上的由法律规则（即《路途交通安全法》第七十六条、《稳妥法》第五十条）直接给予受害人的法定求偿权。根据上述原因，司法实践中，稳妥公司依然作为一起被告参与诉讼。