二手房购房者该怎样贷款购房

“尽管个人购房借款的不良率较低，但随着未来房子税收政策的逐渐到位和物业处理费用的进步，购房者的还款才能或许受到影响，按揭借款或许呈现危险。”央行在昨日发布的《2004年中国房地产金融陈述》中说。央行的数据显现，到2004年末，四大行汇总不良借款份额为4.6%。其间农行最高，到达8.1%。中行次之，为4.8%。
“假按揭已成为个人住宅借款最主要的危险源头。”央行在陈述中说，“假按揭”不以实在购买住宅为意图，开发商以本单位员工或其他关系人假充客户和购房人，经过虚伪出售(购买)方法，套取银行借款。
央行征引工商银行消费信贷部分估量称，该行个人住宅借款中的不良资产，有80%是因假按揭形成的。央行剖析其原因称：“2005年3月17日曾经，个人住宅借款利率低于房地产开发借款利率，批阅也比较简单，开发商便将按揭借款作为另一项融资途径，既可下降财政本钱，又可缓解资金周转困难。”
央行还发现，有的开发商在出售房子取得资金后归还银行借款，也有开发商因无法将房子悉数卖出而携款逃跑。假按揭发作的原因有的是因为不法房地产商使用银行把握的信息有限骗贷，有的则是银行工作人员与开发商勾通，一起骗贷。
央行一起以为，底层银行在发放房地产借款也存在操作危险。央行发现，这种危险的具体表现包含：一方面贷前检查经办人员危险意识不强，检查流于形式，随意简化手续，对材料实在性、合法性审阅不严，对显着存在疑点的材料不深入调查核实。
另一方面则是典当物处理不标准，处理典当的相关职能部分和谐合作不力，不按程序操作，或过火依靠中介机构的评价成果，形成典当品价值降低或典当无效。第三是单个底层行贷后处理混乱，个人借款客户材料不行全面和接连，短少相关的危险预警办法。
归纳各种因素，央行以为，“房地产借款具有潜在危险”。但眼下，房地产借款增长率持续高于悉数金融机构人民币借款增长率。依据央行数据，2005年1季度房地产借款增长率高于悉数人民币借款增长率14.9个百分点。