中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知

我国银监会关于完善和立异小微企业告贷服务进步小微企业金融服务水平的告诉
银监发[2014]36号
为进一步做好小微企业金融服务，着力处理小微企业倒贷(凭借外部高本钱搭桥资金续用告贷)问题，下降小微企业融资本钱，推进小微企业健康发展，现就完善和立异小微企业告贷服务有关事项告诉如下：
一、合理确认小微企业活动资金告贷期限。银职业金融机构应当依据小微企业生产运营特色、规划、周期和危险情况等要素，合理设定小微企业活动资金告贷期限，满意告贷人生产运营的正常资金需求，避免因为告贷期限与小微企业生产运营周期不匹配添加小微企业的资金压力。
二、丰厚完善小微企业活动资金告贷产品。鼓舞银职业金融机构活跃开发契合小微企业资金需求特色的活动资金告贷产品，科学运用循环告贷、年审制告贷等便当告贷人的事务种类，合理采纳分期归还告贷本金等更为灵敏的还款方法，减轻小微企业还款压力。
三、活跃立异小微企业活动资金告贷服务方法。对活动资金周转告贷到期后仍有融资需求，又暂时存在资金困难的小微企业，经其自动请求，银职业金融机构能够提早按新发放告贷的要求展开告贷调查和评定。契合下列条件的小微企业，经银职业金融机构审阅合格后能够处理续贷：
(一)依法合规运营;
(二)生产运营正常，具有继续运营才能和杰出的财政情况;
(三)信誉情况杰出，还款才能与还款志愿强，没有移用告贷资金、欠贷欠息等不良行为;
(四)原活动资金周转告贷为正常类，且契合新发放活动资金周转告贷条件和规范;
(五)银职业金融机构要求的其他条件。
银职业金融机构赞同续贷的，应当在原活动资金周转告贷到期前与小微企业签定新的告贷合同，需求担保的签定新的担保合同，执行告贷条件，经过新发放告贷结清已有告贷等方法，答应小微企业继续运用告贷资金。
四、科学精确进行告贷危险分类。银职业金融机构依据本告诉规则对小微企业续贷的，应当依据企业运营情况，严厉依照告贷五级危险分类基本准则、分类规范，充分考虑告贷人的还款才能、正常运营收入、信誉评级以及担保等要素，合理确认续贷告贷的危险分类;契合正常类规范的，应当划为正常类。
五、实在做好小微企业告贷危险办理。银职业金融机构展开循环告贷、年审制告贷以及续贷等活动资金告贷产品和服务方法立异的，应当依据本身信贷办理和职业客户等特色，依照危险可控的准则，拟定相应办理制度，树立事务操作流程，清晰客户准入和事务授权规范，合理规划和完善告贷合同与担保合平等配套文件，相应改善信息技术体系。
银职业金融机构应当多渠道把握小微企业运营与财政情况、对外融资与担保情况、相关联系以及企业主个人资信等信息，客观精确判别和辨认小微企业危险情况，避免小微企业使用续贷隐秘实在运营与财政情况或许短贷长用、改动告贷用处。银职业金融机构要实在加大对续贷告贷的贷后办理力度，加强对客户的实地调查回访，动态重视告贷人运营办理、财政及资金流向等情况，及时做好危险评价和危险预警。
银职业金融机构要加强对续贷事务的内部操控，在信贷体系中独自标识续贷告贷，树立对续贷事务的监测剖析机制，进步对续贷告贷危险分类的查看评价频率，避免经过续贷人为操作告贷危险分类，掩盖告贷的实在危险情况。
六、不断提高小微金融服务技术水平。银职业金融机构要贯彻执行金融支撑实体经济发展的要求，加巨细微金融投入，要依据小微企业客户的实践需求，不断完善金融服务，优化产品规划，改善事务流程，立异服务方法，继续健全小微企业告贷危险办理机制，活跃提高小微企业金融服务技术水平，推进小微企业良性健康发展。
2014年7月23日
(此件发至银监分局与当地法人银职业金融机构)