市场价格波动与保险信用遵守

［关键提示］ 
商场经济条件下，投保车辆在稳妥合同有用期内发作被盗，但车辆价格因为商场动摇现已下滑，低于投保时的新车置办价。应怎么确认新车被盗时的实践价值。诚笃信用准则又该怎么最大的发挥自己无形的调整效果，这是一个值得沉思的问题。
［事例索引］
（2005）东民初字第498号
［案情］
原告：余某，女，东营市东营区油郭乡某村乡民。
被告：某产业稳妥股份有限公司东营中心支公司。
2002年6月原告余某购买一汽红旗牌轿车一辆，车号为鲁E\\|×××××，于2002年6月18日在被告处处理稳妥手续，稳妥期限自2002年6月19日起至2004年6月18日止。原告于2004年6月12日9时40分许发现停放在东营区某小区5号楼邻近的投保车辆被盗并报案，案子至今未破。原告向被告提出索赔，被告仅答应按现在新车价格142 800元进行补偿。原告以为，尽管轿车价格跌落，但被告未按跌落的价格收取原告稳妥费，而是按原购车价格收取原告稳妥费，因而被告应按最初的稳妥合同理赔。恳求判令被告付出原告补偿金150 400元，并承当全部诉讼费用。
［审判］
东营区法院经审理后以为缔结合同的意图在于清晰当事人两边权利义务，商场效果下价格的动摇不该成为改动已确认权利义务的当然理由，不然，就会导致合同处于一种不稳定状况，使其丢失应有的效能。故法院作出一审判定，判定被告某产业稳妥股份有限公司东营中心支公司付出原告余某补偿金140 373.33元。驳回原告其他诉讼恳求。
［分析］
一、 稳妥合同的建立
稳妥合同的建立须经过要约与许诺两个阶段。要约是合同一方当事人以缔结合同为意图而向相对方所为的意思表明。许诺是指受领要约的相对人赞同要约的意思表明。要约一经许诺，合同即告建立。稳妥合同一般是先由投保人填写投保单，再经稳妥人承保而建立的。稳妥人在收到投保人所填具的稳妥单后，经逐项审阅，以为契合稳妥条件而承受投保的意思表明，即为承保。在稳妥实践中，投保单又称要保单，是投保人向稳妥人请求缔结稳妥合同的书面要约。投保单一般是稳妥人事前印制好的，投保人应依据要求照实填写各项内容，填写结束后，即可送交稳妥人考虑是否承保。我国《经济合同法》第九条规则：“当事人两边依法就经济合同的首要条款经过协商共同，经济合同就建立。”《产业稳妥合同法令》第五条进一步规则：“投保方提出投保要求，填具投保单，经与稳妥方商定交给稳妥费办法，并经稳妥方签章承保后，稳妥合同即告建立。稳妥方并应依据稳妥合同及时向投保方出具稳妥单或稳妥凭据。”依据上述法律规则，稳妥合同于稳妥人承保后即告建立，不以稳妥人出具稳妥单为要件。
二、 稳妥事端的补偿
依据稳妥标的丢失补偿准则，稳妥标的发作稳妥职责范围内的丢失时，经过稳妥补偿，使被稳妥人的产业根本康复到受损前的原状，但被稳妥人不能因丢失取得额定收益。因而，关于部分丢失，补偿以康复原状为限。在确认稳妥丢失时，应将换件费用与修正费用区别对待，分项核算。修正费用因不受产业的新旧程度的影响，在核算赔款时能够实践发作的修正费用核算；而资料的新旧程度与实践价值和产业自身价值有很大的联系，关于实践价值小于重置重建价（新车置办价）的产业，其换件部分应由被稳妥人自行承当其磨损份额。
三、 商场经济准则下的诚笃信用问题
本案中，两边当事人对以下现实均无贰言：2002年6月18日，被告为原告出具No:023600010392《机动车辆稳妥单》一份，载明：被稳妥人为原告；稳妥车辆为鲁E\\|×××××的一汽红旗牌轿车；运用性质：非经营；车辆丢失险项下载明：新车置办价188 000元，稳妥金额188 000元，费率1.2%，根本稳妥费240元，稳妥费小计2 496元；附加项下载明：全车盗抢险稳妥金额188 000元，费率1.000%，稳妥费小计1 880元；特别约好：稳妥车辆发作全损后，按车辆实践价值（已运用年限折旧后的价值）赔付；稳妥期限为2002年6月19日0时起至2003年6月18日24时止；稳妥费算计人民币8 029.20元。一起还约好了第三者职责险等项目。同日，被告又为原告出具No:023600010393《机动车辆稳妥单》一份，稳妥期限为2003年6月19日0时起至2004年6月18日24时止，其他内容与上述稳妥单共同。全部稳妥费原告余某已依约交纳，该两份《机动车辆稳妥单》均已收效。2004年6月18日，上述投保车辆在东营区某小区5号楼邻近被盗，向公安机关报案后，公安机关予以立案，但至今未破案。原告为投保车辆的合法车主，对该车享有稳妥利益。本案投保车辆肯定免赔率为20%。