探析保险法中的自杀条款(上)

内容摘要 自杀是成心掠夺自己的生命的行为。自杀条款一般是呈现在人寿稳妥合同中的，尤其是在以逝世为给付条件的稳妥合同中，是指稳妥人于合同实行必定期限内有成心自杀的行为，稳妥人对由此导致的逝世不负给付稳妥金职责的一种约好。咱们从承保规模和稳妥的意图方面来论说。但人寿稳妥的意图又在于保证受益人或被稳妥人家族的利益，所以针对自杀景象我国法令给予一个“两年“期限的特别规则。
关 键 词 自杀 人身稳妥 风险 稳妥意图 品德风险
有关稳妥法中的自杀条款,一般是为了标准和商业稳妥中呈现的“自杀”景象而制定的。本文将从其概念、性质、含义以及各国的有关立法等方面作浅短剖析，不足之处，望各位师长不吝赐教，进行指正。
一．自杀及自杀条款的概述。
(一)、自杀及自杀条款的概念。
“自杀”一词含义有广义与狭义之分。简略地从广义上说便是指“非他杀”， 有人把自杀还分为过错自杀和成心自杀，举个比方来说，例如儿童仿照电视剧中的上吊情节而“自杀”，儿童一个人在家，不小心开了煤气而“自杀”便是过错自杀，还比方精神病患者在神志不清时自杀，也是过错自杀，我个人认为，有关过错自杀的提法，是一个简略地从字面来解说的了解办法，上述我举的比方，用意外逝世来代替“自杀”的说法，恐怕更为适宜一些。将所谓“过错自杀”运用在法令中有关自杀的处理规则中，乃至是以人身为稳妥标的的稳妥合同中，个人认为是不合理的。例如在以逝世为给付稳妥金条件的稳妥合同中无民行为能力的人一般是不能成为被稳妥人的。我国《稳妥法》第55条第一款就规则：“投保人不得为无民事行为能力人投保以逝世为给付稳妥金条件的人身稳妥，稳妥人也不得承保。”并且，依照民法的一般原理，无民事行为能力人施行的行为在法令上的无效的，施行的全部行为都不能发作法令效力，民法是基本法，稳妥法是民法的特别法，稳妥法在适用的时刻有必要遵从民法的一般原理。从狭义上来说，也便是讲的法令上的含义，自杀即成心掠夺自己的生命的行为。①也便是说，假如没有片面上的成心，就不能称之为自杀或者说不能称之为法令上的自杀。这是现在有关自杀的通说。稳妥业务中往往就将有关自杀问题的条款称之为自杀条款。依照我国现行《稳妥法》的分类——依照稳妥标的来分类，将稳妥分为产业稳妥和人身稳妥。产业稳妥的标的是产业及其有关的利益；分为产业丢失稳妥、职责稳妥和信誉稳妥。人身稳妥的标的是人的寿数和身体，其间以寿数生命为稳妥标的，被稳妥人的生计或逝世为给付条件的人身稳妥称为人寿稳妥；以被稳妥人身体为稳妥标的，使被稳妥人在疾病或意外事故所致使损伤时发作的费用或丢失取得补偿的一种人身稳妥称为健康稳妥；以被稳妥人的身体为稳妥标的，以意外损伤而致使被稳妥人身故或残疾为给付稳妥金条件的人身稳妥称为以外损伤稳妥。所以自杀条款一般是呈现在人寿稳妥合同中的，尤其是在以逝世为给付条件的稳妥合同中。
（二）、自杀条款的性质及含义。
一般来说，寿险合同中的自杀条款是作为革除职责的条款拟出的，把自杀作为稳妥的在外职责。如《中华人民共和国稳妥法》第66条第一款规则：“以逝世为给付的稳妥金条件的合同，被稳妥人自杀的，除本条第二款规则的以外，稳妥人不承当给付稳妥金的职责，但对投保人现已付出的稳妥费，稳妥人应依照稳妥单交还其现金价值。”有学者是这样给自杀条款界说的：“自杀条款是指稳妥人于合同实行必定期限内有成心自杀的行为，稳妥人对由此导致的逝世不负给付稳妥金职责的一种约好。”②那么已然自杀的成果也是人体逝世、生命的完毕，稳妥业对这一问题为什么要作出革除职责的声明呢？