二套房贷款,公积金贷款和商业贷款的政策有何差异

什么状况下购买的房子算二套房，要依照二套房规范进行借款?二套房借款公积金和商业借款确定规范各不相同，据了解，公积金借款“认房不认贷”，商业借款“认贷不认房”。本文以北京市为例，谈谈二套房借款，公积金借款和商业借款的方针差异。
购房者名下有房，公积金确定算二套
经过了5月份的降息和8月份首付下降后，“史上最低”的公积金借款利率和首付让不少人有了要动一动公积金的主意，吴女士便是其间一位。不过，吴女士从前在北京借款买过一次房子，借款现已结清，房子也并未卖出。“930新政”之后，吴女士从前咨询过，像她这样的状况，再次购房银行怎么断定。其时，吴女士得到的答案是依照最新的方针，她在银行借款买房，现已能够被确定是首套房，享用首套房的借款优惠方针。
公积金新政出台后，吴女士想运用公积金再次购房，并且她期望能够贷到公积金额度的上限120万元，但咨询公积金管理中心后发现，像她这样的状况想运用公积金买房，只能被确定为是二套房，最多只能借款80万元，首付份额最低20%，履行最新的公积金借款利率。
现在商业借款履行的方针为“认贷不认房”
购房人只需名下借款还清，再次买房就能够被算作首套房，假如购房人名下有一套全款购买的住宅，只需没有借款记载，再买房依然算首套房，首付份额为20%，并且各家银行针对购买首套房且个人资质较为杰出的人群能够给予八八折或九折的利率扣头。与商业借款不同的是，公积金借款的断定规范为“认房不认贷”。关于名下有一套未卖掉住宅的人来说，依照现行方针将被算作二套房，首付份额为20%。
需求提示的是，虽然像吴女士这样的状况被确定是二套房，依照现行的公积金借款利率为3.25%，比商业借款利率5.15%低近不少，假如80万元的额度够用，仍是运用公积金借款比较合算。
是否是首套以借款时刻为准分期 首付方法可取消
与吴女士不同，公积金上限120万元的借款额度关于改进型置业的李先生彻底不够用，公积金新政对他影响并不大，可是“930”后，商业借款首套房的确定却给他帮了大忙。
李先生上一年9月初以640万元的总价在北五环某新盘置办了一套房子，其时还只契合二套房购买资历的他选择了开发商供给的首付分期优惠，先期交了30%的首付款，约好本年8月底前，将剩下的40%交齐。近来，李先生的置业参谋电话告诉他，由于房子的工程进度原因，借款的时刻可能要提早，假如李先生仍选择七成首付，需求在近期把剩下的首付款交齐并处理借款。不过，以李先生的状况，假如前一套房子的首付款现已还清，那么能够以首套房的方法借款，不只能够享用优惠利率，一起首付也不必再补交了。
李先生咨询银行的个贷司理得知，像他这样的状况的确契合首套房的借款资历，由于银行关于是否是首套房的确定是以提出借款的日期为准，与他购房的时刻无关。个贷司理还泄漏，从“930方针”施行之后，他手里简直就没有处理过二套房借款，大部分客户都会选择还清之前的借款以首套的身份购买。
专家剖析道，从全体买房入市的人群来看，初次买房的置业人群占了成交主体。虽然公积金新政中二套房的首付份额从60%-70%调整为20%，使得二次置业人群获益更大，可是二套房的最高额度仅为80万，许多二次换房人买房都选择了商业借款或组合借款，相反初次买房的置业人群运用公积金借款的频率较高，这部分人群买房大多选择一些小户型住宅，房子面积多在50-80平方米之间，由于房子总价偏低，因而借款的额度多在80万-120万元之间，扫除个人缴存偏低一级状况以外，大部分购房人都用足最高120万的借款额度。
此外，比较市管公积金，国管公积金在运用上仍有一些问题需求留意。关于换房集体，假如从前运用过国管公积金借款，有必要要比及结清借款满五年后才干再次运用公积金，而不是还清即可再次运用公积金借款。别的，假如名下公积金借款未结清，是不能再次运用公积金购房的。