保险公司如何评级

    国际上的评级组织都是独立的私人企业，它们不受政府操控，也独立于任何被评级的目标。它们具有很多的实验室和翔实的材料，选用先进科学的剖析技能，又有丰厚的实践经验和很多专门人才，拟定的行业规范也十分严厉、规范。因而，它们所做出的诺言评级具有很高的权威性。这些评级组织的评级成果的精确性是适当牢靠的。如通过剖析稳妥公司在失掉偿付才能前两年的Best等级，发现其猜测精确机率可达79％。当然由于稳妥业触及危险概率，评级组织的评级成果也要受其影响，不可能到达彻底精确。一起，高等级并不等于稳妥公司必定能生计，它仅仅标明等级越高，生计可能性越大；同样地，低等级并不等于稳妥公司必定破产，它仅仅标明等级越低，破产的可能性越大。
    美国首要的稳妥评级组织有以下五家：阿尔费雷德。贝斯特（A.M.Best）、穆迪（Moodgs）、规范。普尔（Standard＆Poor）和威尔斯（Weiss）、拉佛菲尔蒲斯（Duff＆Phelps）。其间最为闻名的是成立于1940年的A.M.Best公司，下面以它为例介绍一下评级组织的根本情况。
    （1）评级目标：只对满意必定财政规范（至少有100万美元本钱）的稳妥公司进行评级。（2）评级材料来历：收集的数据来自于产业与职责稳妥公司和人寿与健康稳妥公司的年度报表。在为稳妥公司评级之前，要求至少有5年的财政数据。（3）评级考虑要素：承保、办理、准备金、纯保费和出资，评级成果根据将稳妥公司的财政信息与Best公司确认的规范进行比照。稳妥公司的规划被除掉在评级要素之外，由于公司规划大并不意味着公司运转稳定性强，财政情况良好。（4）评级组织收入来历：来历于运用这些评级成果的稳妥公司和稳妥产品的购买者。（5）评级等级区分：通过财政检查之后，稳妥公司即可得到一个字母等级，其改变规模从A＋＋到F，别离对应于从最好到一般，再到最差的评级成果，这种分级方法与美国教育体系选用的评分体系相似，简单被顾客了解和承受。一起Best公司还对那些没有鉴定等级的稳妥公司鉴定“财政成果等级”（FPR），这种等级比字母等级运用了较少年份的数据。Best公司运用的等级以及与它们相对应的文字点评具体情况如下：
    A.M.Best公司的评比等级：
    字母等级财政等级（FPR）
    安全等级
    A＋＋，A＋最好FPR-9，FPR-8优
    A，A-极好FPR-7，FPR-6良
    B＋＋，B＋很好FPR-5中
    危险等级B，B-足够好FPR-4中
    C＋＋，C＋一般FPR-3，FPR-2中下
    C，C-牵强能够
    D十分危险没有评级定见
    E受政府干涉FPR-1没有点评
    F破产清算
    其他四个评级公司，都运用了字母等级，但各个评级组织选用的评级规范是不同的，像Standard＆Poor和Duff＆phelps选用了所谓的“理赔才能等级”，但它们点评成果是高度相关的。
    这些组织的诺言等级区分迥然不同。前四个等级标明被评目标诺言高，履约危险小，受晦气经济环境影响的程度低，偿付才能强，是值得信任的。而从第五级开端则标明诺言低，履约危险较大，受不良经济环境影响的程度较高。
    当然，它们所做出的诺言评级不具有向社会引荐被评价目标的意义和职责，仅仅供人们决议计划时参阅。因而，它们对社会负有道义上的职责，但并不承当任何法律上的职责。