公积金贷款与商业贷款有什么不同

广州公积金新政备受重视。有业内人士指出，假如公积金告贷真的贷过不行再贷，那就等同于把换房客直接面向纯商业告贷的怀有里。毕竟在房价飙升的时代，即便是“卖一买一”的换房客也很难做到一次性付款，大多数的人仍是会挑选告贷买房。
那么，公积金告贷与商业告贷，哪个才是最佳挑选呢?业内人士为您简略介绍两者的不同之处和优缺点，让您心中有数。
一、资金来源不同
公积金告贷是缴存住宅公积金员工均可享用的一项告贷方针。当时公积金告贷处理的主体是各城市的住宅公积金处理中心，资金来源是员工个人及所在单位缴存的住宅公积金，可以简略理解为“取之于民，用之于民”。
而商业告贷是以房产作为抵押物，向银行等金融组织取得一次性告贷的买卖。商业住宅告贷处理的主体是各商业银行，资金来源是各商业银行的自营资金，即银行所吸收的居民或单位存款。
二、告贷目标不同
商业性住宅告贷的目标是经资信调查合格，具有还款才能的自然人。一般来说，信誉杰出，有还款才能的人都可以处理商业告贷。而公积金告贷目标除具有商业告贷所要求的条件之外，还有必要是缴存公积金的在职员工。最近，广州公积金告贷新政征求意见稿二稿中也对告贷请求者的资历做了新的规则：本市户籍的，请求告贷时已接连正常缴存住宅公积金满6个月，且累计缴存住宅公积金24个月以上(含24个月);非本市户籍的，请求时已接连正常缴存住宅公积金满12个月，且累计缴存住宅公积金36个月以上(含36个月)。虽然这种“累计缴交”的方法要比之前接连缴存24个月和36个月的规则有所放宽，但仍是要比商业告贷严苛得多。
三、告贷流程不同
公积金告贷有必要先到住宅资金处理中心进行请求，承受住宅资金处理中心的初审，初审合格后由住宅资金处理中心出具证明，方可处理公积金告贷。全体来说，公积金告贷会比较复杂，批阅的时刻也会比较长。相比之下，商业告贷在告贷人签定购房合同后，直接到相关银行经办组织或与银行签定协作协议的开发商处供给有关资料即可处理，放款也更快。
四、告贷利率不同
从现在的状况来看，公积金的告贷利率要比商业告贷利率低。5年以内公积金告贷利率为4.0%，5年以上是4.5%。而商业告贷利率5年以上告贷利率为6.55%，3-5年为6.40%，1-3年为6.15%。不同银行所履行的告贷利率会在这个基准利率之上有所起浮。
现行央行基准利率(日期：2014年7月22日)
五、还款方法不同
商业告贷可以挑选的还款方法十分多，在提早还款的问题上也更为自在、灵敏。一般商业告贷在满一年后，每年都可以提早还款。相比之下，公积金告贷的还款方法较为单一，以等额本息和等额本金两种方法为主。此外，公积金告贷只要一次提早还款的时机。
公积金告贷PK商业告贷
公积金告贷和商业告贷各占优势，时下不少人还会挑选组合告贷的方法进行买房。毫无疑问，科学合理的告贷额度和告贷方法可以协助买房者最大极限的下降购房本钱和还款压力。终究何种方法才是自己的最佳挑选?这需求购房者结合本身购买才能和还贷才能细细酌量。