信用卡套现的政策建议

(一)商业银行应从四个方面强化信用卡事务危险办理
1、重组现在信用卡事务条线的责任分工，做到上下联动。在各银行总行层面。应针对套现型商户的运营形式。及时研制有用的辨认模型，强化内部体系的监控功用：在分支组织层面。应建立独立的收单查看岗，定时筛查、陈述可疑商户。实行防备信用卡套现的责任。
2、应严厉特约商户准入环节的质量操控。审慎挑选商户营销外包服务商。要完善对外包服务商的查核，清晰对供给不实商户信息的处分办法。保证其对商户调查和定时造访的真实性、有用性。
3、银行分支组织对买卖量畸高的小型本地商户应定时“三查一看”。即做到查悉数买卖中是否信用卡买卖占比挨近100%。查在该商户刷卡的本行客户工作是否为其方针客户集体、收入状况是否与刷卡消费状况相符。查该批可疑客户刷卡是否存在较多相关。再上门看实践运营状况是否与刷卡量相匹配。有无租赁POS等违规行为。一旦确认商户涉嫌运营套现。应立即停机并向人民银行、银联安排陈述。对持卡人也要视状况采纳停卡、下降额度、向个人征信体系陈述等办法。根绝危险。
4、应审慎发卡授信。避免过度授信发生危险。特别对信用卡营销人员、在多家银行开卡者等特别集体要审慎发卡。对频频大额刷卡后要求进步授信额度的持卡人。应仔细查看其消费行为是否合理，是否涉嫌套现。
(二)进一步加大对信用卡套现的监管冲击力度
任何一家银行的内审部分只能获得本行收单的商户及发行的信用卡的数据，而外部监管组织则可以延伸获得辖区内各家银行的信用卡数据，进行相关清查方面具有显着的优势。因而，要完全整治不合法信用卡套现，能仅靠商业银行“自扫门前雪”，有赖于各地金融监管部分牵头银行组织进行定时联合查看，切断不合法套现网络，使套现型商户完全曝光、失掉生存空间，保护有序、健康的用卡环境。
(三)应高度重视信用卡套现与洗钱违法的联络
据报道，在单个区域，商户向持卡人收取的套现手续费已由于“剧烈的市场竞争”而越来越低为安在监管高压和不合法收益削减的状况下，现仍大举众多呢?除了一部分套现型商户的首要意图是为运营者本身套取周转资金外，查发现有的商户或许以此进行洗钱。一般套现型商户都会定时经过银行提取现金保持付出，奇怪的是，单个套现规划很大的商户却从未在银行提取现金。其悉数收入金钱均转到异地账户，于运营套现现金来历非常可疑，不扫除其以运营套现作为洗钱手法，将很多不合法所得现金变成合法银行存款。因而，人民银行反洗钱部分应重视这一或许的新式洗钱途径，依法予以严厉冲击。