福建省人民政府办公厅关于扩大小额贷款公司试点的通知

发布部分:福建省公民政府  发布文号:   福建省公民政府作业厅关于扩展小额借款公司试点的告诉 闽政办〔2010〕221 号各市、县（区）公民政府，省公民政府各部分、各直属安排，各大企业，各高等院校：为贯彻履行省委八届九次全会精力，做好出产要素保证，进一步标准和引导民间融资，改进乡村地区金融服务，拓宽中小企业融资途径，为福建跨过展开供给资金支撑。根据《我国银职业监督处理委员会我国公民银行关于小额借款公司试点的辅导定见》（银监发〔2008〕23号）和《我国公民银行我国银职业监督处理委员会关于村镇银行借款公司乡村资金合作社小额借款公司有关方针的告诉》（银发〔2008〕137号）要求，在前一阶段试点作业的基础上，经省公民政府赞同，抉择进一步扩展我省小额借款公司试点规划，现将有关事项告诉如下：一、试点的辅导思想和基本准则（一）辅导思想。以深化贯彻履行科学展开观、推动福建跨过展开和加速海西建造的战略布置为辅导，以服务“三农”和中小企业展开为主旨，活跃保险展开小额借款公司试点作业，进一步标准和引导民间融资，改进乡村地区和中小企业金融服务，为福建跨过展开供给资金支撑。（二）基本准则。根据法令法规和有关方针，依照试点先行、稳步推动的准则，在原先试点的基础上，有条件的县（市、区）可组成1家小额借款公司，获得经历后，逐渐扩展小额借款公司试点规划。依照严厉监管、标准运作的准则，拟定试点小额借款公司准入标准和操作程序，参照金融企业处理准则对其进行标准处理。依照清晰责任、防备危险的准则，树立分工清晰、各负其责、多方联动、和谐一致的监管机制。依照“小额、涣散”的借款准则，保证试点小额借款公司严厉运营规划，坚持小额借款的运营取向，切实为“三农”和中小企业服务。二、清晰责任，加强试点作业的安排领导在省政府领导下，各级政府要依照分级处理、属地统辖的准则，清晰分工，尤其要要点履行好主管部分和其他监管部分、相关功能部分的责任,有序有用地推动试点作业。省里树立省小额借款公司试点作业联席会议准则（以下简称“省联席会议”），由省政府分担金融作业的领导为召集人，省政府作业厅、省经贸委、省公安厅、省财政厅、省地税局、省工商局、省国税局、公民银行福州中心支行、福建银监局、省法制办等部分组成，省联席会议下设作业室，挂靠省经贸委，承当省联席会议日常作业，履行省联席会议的有关抉择，作业室主任由省经贸委分担领导兼任。省联席会议的首要功能：一是统筹辅导小额借款公司试点作业；二是研讨拟定相关处理、配套方针和办法；三是和谐处理小额借款公司试点进程中遇到的严峻问题；四是辅导和催促各级政府及相关部分做好小额借款公司监管和危险处置作业；五是对小额借款进行监督查看。（一）省直各相关部分首要责任：省经贸委：作为全省小额借款公司的主管部分，担任小额借款公司树立、改变、停止和事务规划的查看赞同；牵头担任小额借款公司监督处理和危险防备，并辅导、催促各设区市政府做好小额借款公司的属地监管和危险处置作业；树立小额借款公司动态信息监测和计算剖析体系，对小额借款公司处理、内部操控、运营状况等方面进行点评。我国公民银行福州中心支行：对小额借款公司的利率、资金流向进行盯梢监测；并将小额借款公司归入公民银行信贷征信体系；处理小额借款公司借款卡等相关作业。对小额借款公司事务进行辅导，帮忙主管部分对小额借款公司事务进行现场及非现场查看。福建银监局：安排有关部分对小额借款公司涉嫌不合法或变相吸收大众存款及不合法集资行为进行承认，并合作、和谐有关地方政府进行查办。对小额借款公司事务进行辅导，帮忙主管部分对小额借款公司事务进行现场及非现场查看。省工商局：担任辅导依法处理小额借款公司的称号预先核准、树立、改变、刊出挂号和年检等相关作业。省财政厅：依法实施财政处理责任，加强小额借款公司财政危险监管；参加研讨拟定对小额借款公司的扶持方针。省公安厅：辅导、合作做好小额借款公司的危险处置作业，严厉打击金融违法违法活动。税务部分：担任做好对小额借款公司的交税服务作业，履行相关国家税收优惠方针，并加强查询研讨，活跃向上级有关部分争夺有利于促进小额借款公司展开的税收方针。省联席会议成员单位要仔细实施责任，加强对小额借款公司的处理。各相关部分根据各自责任合作省经贸委展开小额借款公司监督处理作业。省联席会议作业室要定时或不定时向成员单位通过试点作业状况，完结信息同享。各试点县（市、区）和地点设区市政府应参照省联席会议方式，树立相应的联席会议准则，清晰责任分工，联席会议作业室挂靠同级经贸主管部分。（二）各设区市政府担任本地区小额借款公司的方针宣扬和和谐辅导作业，根据省政府的一致布置，担任本辖区小额借款公司试点的安排实施作业，统筹安排小额借款公司的布局，承认试点区域，承当小额借款公司监督处理和危险处置责任。（三）试点县（市、区）公民政府：担任小额借款公司试点的详细实施作业，承认试点目标，做好小额借款公司申报材料初审作业，承当小额借款公司日常监督处理和危险处置责任，并安排公安、银监、人行等功能部分盯梢监管资金流向，严厉打击不合法集资、不合法吸收大众存款、高利贷等金融违法活动。三、试点作业安排试点作业自本告诉印发之日发动，依照《福建省试点小额借款公司暂行处理办法》（见附件）实施。详细安排为：2010年8月起，试点县（市、区）政府和设区市政府做好小额借款公司的筹建安排、预审引荐、初审等作业，报省经贸委。附件：福建省试点小额借款公司暂行处理办法二〇一〇年八月九日附件：福建省试点小额借款公司暂行处理办法第一章　总　  则第一条  为加强对小额借款公司的监督处理，标准其安排和行为，保护社会经济秩序，根据《中华公民共和国公司法》、《我国银职业监督处理委员会我国公民银行关于小额借款公司试点的辅导定见》（银监发〔2008〕23号）和《我国公民银行我国银职业监督处理委员会关于村镇银行借款公司乡村资金合作社小额借款公司有关方针的告诉》（银发〔2008〕137号）精力，结合福建省实践，拟定本暂行处理办法。第二条  本办法所称小额借款公司，是指在本省行政区域内依法树立的不吸收大众存款，首要为中小企业和“三农”展开供给借款服务的运营小额借款事务的有限责任公司或股份有限公司。小额借款公司应履行国家金融方针和方针，在法令、法规规则的规划内展开事务，自主运营，自负盈亏，自我束缚，自担危险，其合法的运营活动受法令保护，不受任何单位和个人的干与。第三条  小额借款公司是企业法人，有独立的法人产业，享有法人产业权，以悉数产业对其债款承当民事责任。小额借款公司股东依法享有财物收益、参加严峻抉择计划和挑选处理者等权力，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承当责任。第四条  树立省小额借款公司试点作业联席会议准则（简称“省联席会议”），首要功能是：一是统筹辅导小额借款公司试点作业；二是研讨拟定相关处理、配套方针和办法；三是和谐处理小额借款公司试点进程中遇到的严峻问题；四是辅导和催促各级政府及相关部分做好小额借款公司监管危险处置作业；五是对小额借款进行监督查看。省经贸委作为全省小额借款公司的主管部分，牵头担任全省小额借款公司试点作业的安排、和谐、标准、推动和危险防备作业。未省经贸委经赞同，各地不得私行树立小额借款公司。第二章  小额借款公司的树立第五条  小额借款公司的称号由行政区划、字号、职业、安排方式顺次组成，其间行政区划指县级行政区划的称号或地名，安排方式为有限责任公司或股份有限公司。小额借款公司称号中的职业表述应当标明“小额借款”字样。第六条  树立小额借款公司应具有下列条件：（一）有契合《中华公民共和国公司法》规则的规章；（二）有契合规则条件的出资人。有限责任公司应由9～50名股东出资树立；股份有限公司应有9～200名建议人，其间须有半数以上的建议人在我国境内有自有固定居处；（三）注册本钱来历应实在合法，悉数为实收货币本钱，由出资人在公司树立时一次性足额交纳。制止虚伪注资和抽逃本钱金。安排方式为有限责任公司的，其注册本钱不得低于5000万元；安排方式为股份有限公司的，其注册本钱不得低于1亿元。初度树立时，小额借款公司注册本钱上限为3亿元。（四）有契合任职条件的董事和高档处理人员。拟任董事中应有20%及以上的人员从事金融范畴作业3年以上。高档处理人员不少于2名，具有履职所需的金融常识、经济专业水平、从业经历及专业技能，具有本科以上学历，从事金融范畴作业3年以上，或从事相关经济处理作业5年以上；或大专以上学历，从事金融范畴作业8年以上。（五）出资树立小额借款公司的自然人、企业法人和其他社会安排，拟任小额借款公司董事、监事和高档处理人员的自然人，应无违法记载和不良信誉记载。（六）有完善的法人处理结构和内控处理机制，树立健全通明标准的借款处理准则和操作流程；（七）在试点县（市、区）有与事务运营相适应的运营场所、安全防备办法和其他必要设备；（八）法令法规规则的其他审慎性条件。第七条  小额借款公司主建议人（或最大股东）应当是处理标准、信誉优秀、实力雄厚的当地骨干企业（注册地在福建省内且在试点市、县、区有法人安排或分支安排），请求前一个会计年度净财物不低于5000万元、财物负债率低于50%、请求前接连3个会计年度获利且三年净利润累计总额在1500万元以上、出资额不高于净财物的50%（按兼并会计报表口径核算）。主建议人（或最大股东）及其相关方算计持股份额不超越公司注册本钱总额的25%（不含本数），其他单一股东及其相关方持股份额不超越10%，且出资额不得低于50万元。入股股东实施实名制，制止股东调集别人资金入股。第八条  小额借款公司可运营下列事务：（一）处理各项小额借款；（二）银职业安排托付借款；（三）其他经省经贸委赞同的事务。小额借款公司不得进行任何方式的不合法集资、吸收或变相吸收大众存款。小额借款公司不得运营此处理办法列明的运营规划以外的事务。第九条  试点期间小额借款公司暂不答应跨县（市、区）域运营和树立分公司。第十条  小额借款公司树立须经筹建和开业两个阶段。第十一条  请求树立小额借款公司，应由主建议人（或最大股东）组成小额借款公司筹备组，向地点地县级经贸主管部分提交下列请求材料：（一）树立小额借款公司请求书，其内容包含：拟树立小额借款公司的称号、拟设地、注册本钱、股权结构、事务规划及树立意图等基本信息，主建议人企业运营展开状况介绍，拟任董事、高档处理人员和聘任其他从业人员计划；（二）出资人许诺书（原件）：公司股东应许诺自觉恪守国家、省、市、县（区）有关小额借款公司的相关规则，恪守公司规章，参加处理并承当危险，不从事不合法运营活动，保证入股资金来历合法，不得以假贷资金入股，不得以别人托付资金入股，不进行不合法集资；（三）公司树立计划：内容包含小额借款公司的树立进程、时刻安排，注册本钱、股东名册及其出资额、出资份额；（四）可行性研讨陈述，陈述内容包含：拟设地经济金融展开状况、小额借款需求剖析和拟设公司的商场前景剖析，包含商场定位、树立后所能供给的服务等；未来3年财政猜测，通过猜测的拟设公司开业后3年的财物负债规划、盈余水平、本钱收益率、财物收益率等；事务拓宽计划；危险操控能力等；（五）出资人协议书：股东之间关于出资树立小额借款公司的协议；各股东之间的相相联系；（六）股东基本状况，首要内容是：小额借款公司股东名册，内容包含法人股东的称号、法定代表人名字、注册地址、经股东（代表）大会通过的赞同出资树立小额借款公司的抉择、出资额、股份份额，法人代码证复印件、通过工商年检的运营执照复印件、借款卡复印件、运营状况、诚信状况、未归还金融安排借款本息状况、交税记载、相关企业名单等事项；自然人股东的名字、简历、居处、身份证复印件、出资额、股份份额，入股资金来历和个人产业性收入的相关证明材料；具有自有固定居处的出资人的证明材料；（七）出资人除自然人以外经审计的上一年度财政会计陈述或自然人银行信誉证明；请求材料应注明：请求人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址。第十二条  试点地点地县（市、区）经贸主管部分对小额借款公司筹备组的请求材料进行预审，经县（市、区）公民政府赞同后向设区市经贸主管部分提出请求树立小额借款公司试点计划。设区市经贸主管部分对县（市、区）经贸主管部分提出的试点请求计划进行初审，提出初审定见构成小额借款公司试点树立计划，经同级公民政府赞同后转报省经贸委。申报计划内容包含：（一）实施小额借款公司试点作业许诺书。设区市和县（市、区）公民政府应向上一级公民政府提交试点作业许诺书。内容包含恪守国家有关法令法规和金融方针的相关规则，树立小额借款公司试点相关准则和作业机制，依照属地统辖准则许诺承当小额借款公司危险处置责任、担任对小额借款公司运营状况进行日常监管和定时查看、担任处置小额借款公司违规和违法运营发作的不稳定要素、拟定危险性突发事件处置预案。（二）小额借款公司危险性突发事件处置预案。拟展开小额借款公司试点的设区市公民政府和县（市、区）公民政府应拟定小额借款公司危险性突发事件处置预案，对小额借款公司树立和运营进程中或许呈现的不合法吸收大众存款或变相不合法吸收大众存款等违法违规运营行为，以及在公司呈现运营危险后，呈现大众集聚上访而导致发作群体性等突发事件树立危险处置机制，清晰处置突发事件安排安排、责任分工、处置程序等，保证经济社会稳定展开。（三）试点作业计划。内容首要包含试点作业的安排领导，担任小额借款公司申报初审、日常监管、服务测评、危险处置的详细部分；对拟请求树立的小额借款公司的初审定见，尤其是对主建议人（或最大股东）的初审定见以及其他股东基本状况的初审定见；试点进程与作业安排；其他需求阐明的问题。（四）小额借款公司请求试点的材料。第十三条  省经贸委自收到试点申报计划的完好材料后，经准入审阅专家组证明，在30个作业日内作出批复。契合筹建条件的小额借款公司凭省经贸委出具的筹建批复文件到工商行政处理部分请求称号预先核准。小额借款公司的筹建期为省经贸委赞同筹建之日起45个作业日，45个作业日内未完结筹建的即撤消筹建资历。第十四条  筹建期到达开业条件的，由小额借款公司筹备组向试点地点地县（市、区）经贸主管部分提出开业请求。试点地点地县（市、区）经贸主管部分进行初审，设区市经贸主管部分担任复审，省经贸委批阅。设区市经贸主管部分担任审阅小额借款公司注册本钱金来历的实在性和合理性。开业请求材料首要包含以下内容：（一）开业请求书。内容包含小额借款公司的称号、安排方式、注册本钱、注册地、事务规划等；（二）法定验资安排出具的验资陈述；（三）筹建作业陈述。内容包含筹建进程、筹建作业履行状况以及是否契合开业要求等；（四）推举董事、监事的抉择及拟任董事长、董事、高档处理人员的简历和从业证明、无违法记载证明、个人信誉记载等相关材料；（五）运营场所所有权或运用权的证明材料；（六）公司规章草案及处理准则，包含事务处理准则、财政处理准则、危险监控准则、信息发表准则；（七）工商行政处理部分出具的《企业称号预先核准告诉书》；（八）省经贸委规则的其他材料。第十五条  请求人应自批复赞同开业之日起45日内，凭省经贸委的开业批复依法向工商行政处理部分处理挂号手续并收取运营执照，并在获得运营执照后的5个作业日内向我国公民银行分支安排、我国银职业监督处理委员会派出安排和当地公安机关报送相关材料。逾期未处理的，请求人应当报省经贸委承认原开业批复文件的效能或许另行报批。第三章  小额借款公司的合规运营第十六条  小额借款公司的首要资金来历为股东交纳的本钱金、捐献资金，以及来自不超越两个银职业金融安排的融入资金。小额借款公司从银职业金融安排获得融入资金的余额，不得超越本钱净额的50%。融入资金的利率、期限由小额借款公司与相关银职业金融安排自主洽谈承认，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点承认。制止小额借款公司向内部或外部集资以及不合法吸收大众存款。第十七条  小额借款公司应将省经贸委核发的列明运营事务规划的批复文件正本置于小额借款公司运营场所的夺目方位。第十八条  小额借款公司应依照《公司法》要求树立健全公司处理结构，清晰股东、董事、监事和司理之间的权责联系，拟定稳健有用的议事规则、抉择计划程序和内审准则，进步公司处理的有用性。第十九条  小额借款公司应树立完善的信贷处理准则，清晰贷前查询、贷时查看和贷后查看事务流程和操作标准，切实加强借款处理。第二十条  小额借款公司应树立标准的财会处理准则。严厉依照《会计法》以及财政部有关金融企业财政准则树立健全企业财政会计准则，实在记载和全面反映其事务活动和财政活动。并按规则及时向当地财政部分报送季度陈述、年度财政决算和财政剖析陈述，年度财政决算陈述有必要经具有相应资历的会计师事务所审计。小额借款公司应树立标准的计算准则，准时向我国公民银行当地分支安排和当地银职业监督处理委员会派出安排报送财物负债表和其他相关计算信息材料。小额借款公司应请求加入我国公民银行信贷征信体系，准时合规向信贷体系供给借款人、借款金额、借款担保和借款归还等事务信息。不得向无借款卡或持无效借款卡的企业处理信贷事务。第二十一条  小额借款公司应按有关规则，树立审慎标准的财物分类准则和拨备准则，精确区分财物质量，充沛计提呆账预备，保证财物丢失预备充足率一直保持在100%以上，全面掩盖危险。第二十二条  小额借款公司发放借款，应坚持“小额、涣散”的准则。鼓舞小额借款公司面向微小型企业、农户、个体工商户供给信贷服务，着力扩展客户数量和服务掩盖面。小额借款公司借款余额的70%应用于单户借款余额100万元以下的小额借款，同一借款人的借款余额不得超越小额借款公司本钱净额5%。第二十三条  小额借款公司不得向本公司股东、董事和高档处理人员以及其相关方供给借款。第二十四条  小额借款公司依照商场化准则进行运营，借款利率上限铺开，但不得超越司法部分规则的上限，下限为同期借款基准利率的0.9倍，详细起浮起伏依照商场准则自主承认。第二十五条  主建议人（或最大股东）持有的股份（股权）自小额借款公司树立之日起3年内不得转让，其他股东2年内不得转让。小额借款公司董事、高档处理人员持有的股份（股权），在任职期间内不得转让。制止股东以其持有的小额借款公司的股份对外质押或供给担保。第二十六条  关于标准运营、运转杰出且需求弥补本钱的小额借款公司，一年后可增资扩股。第二十七条  小额借款公司股东股份转让份额超越公司悉数股份的5%的，应报地点县（市、区）公民政府赞同后上报省经贸委批阅。第四章  小额借款公司的改变和停止第二十八条  试点期间小额借款公司改变事项暂仅包含：改变称号、改变法定代表人和高档处理人员、改变股东或调整股权结构、改变注册本钱、改变居处、修正公司规章。以上改变事项，由省经贸委担任受理、查看并抉择。工商行政处理机关凭省经贸委核发的赞同文件处理小额借款公司相关改变挂号或存案手续。第二十九条  小额借款公司请求改变法定代表人和高档处理人员的，拟任法定代表人和高档处理人员有必要契合本办法的相关要求。第三十条  小额借款公司请求改变注册本钱，应当具有以下条件：（一）改变注册本钱后依然契合本办法对该类公司最低注册本钱的要求。（二）改变注册本钱触及改变股东或调整股权结构的，应一起契合《公司法》及相关法令法规关于改变股东或调整股权结构的条件。（三）法令法规规则的其他条件。第三十一条  小额借款公司改变运营场所仅限于同一县（市、区）行政区域规划的迁址，不得进行异地迁址。应当具有以下条件：（一）能够合法运用拟迁入的新居处。（二）拟迁入的新居处应具有契合规则的安全防备设备。（三）法令法规规则的其他条件。第三十二条  小额借款公司修正公司规章应契合《公司法》、《我国银职业监督处理委员会我国公民银行关于小额借款公司试点的辅导定见》及其他相关法令、法规的规则。第三十三条  小额借款公司因改变称号、股东或股权结构、注册本钱、居处等事项而引起修正公司规章的，能够在请求上述改变事项中一起提出修正公司规章的请求，省经贸委可一起作出赞同或不赞同的抉择。第三十四条  获准改变的事项，小额借款公司应自赞同之日起3个月内完结有关法定改变手续，并向省经贸委、我国银职业监督处理委员会派出安排和我国公民银行分支安排陈述。第三十五条  试点期间小额借款公司闭幕，依照《公司法》进行清算和刊出。小额借款公司有以下景象之一的，应当闭幕：（一）公司规章规则的运营期限届满或许公司规章规则的其他闭幕事由呈现。（二）股东会或股东大会抉择闭幕。（三）因公司兼并或许分立需求闭幕。（四）因严峻违规，被省经贸部分撤消小额借款试点答应。（五）依法被撤消运营执照、责令封闭或许被撤消。（六）公民法院依法宣告公司闭幕。第三十六条  小额借款公司被依法宣告破产的，依照《破产法》的有关规则实施破产清算。第五章  监督处理和危险防备第三十七条  小额借款公司应承受社会监督，运营进程中若有不合法集资、不合法吸收大众存款或变相吸收大众存款、高利贷等严峻违法违规行为，由试点县（市、区）公民政府安排有关部分和法令单位及时依法严厉查办，追查公司首要担任人及直接责任人的法令责任，并撤消其小额借款试点答应。第三十八条  小额借款公司应向注册地我国公民银行分支安排申领借款卡。向小额借款公司供给融资的银职业金融安排，应将融资信息及时录入我国公民银行征信体系，并报送地点地我国公民银行分支安排和我国银职业监督处理委员会派出安排，一起应盯梢监督小额借款公司融资的运用状况。第三十九条  省经贸委牵头会同福建银监局、人行福州中心支行树立非现场监管和现场查看相结合的监督查看准则，定时或不定时地对小额借款公司实施查看。根据监管需求，省经贸委可托付具有相应事务资历的中介安排，对小额借款公司进行独立专项审计或稽核，审计成果可作为是否撤消试点答应的根据。第四十条  小额借款公司应树立信息发表准则，按要求向公司股东、相关部分、向其供给融资的银职业金融安排、有关捐献安排发表运营状况陈述等，对严峻事项信息，必要时应向社会发表。第四十一条  小额借款公司在运营进程中，若呈现下列景象之一，由地点地经贸主管部分责令改正；情节特别严峻的，由省经贸部分撤消小额借款试点答应，并提请相关部分依法对其进行处分、责令停业整顿或撤消运营执照；构成违法的，依法追查刑事责任：（一）未经核准私行替换法定代表人和录用首要处理人员的；（二）私行树立分支安排的；（三）未经核准改变、停止的；（四）超出核准的运营规划，私行从事须经法令、行政法规或许国务院赞同的项目而未获得赞同的运营活动的；（五）违背利率方针的；（六）回绝或阻止有关部分非现场监管或许现场查看的；（七）不依照规则供给报表、陈述等文件、材料的，供给虚伪的或隐秘重要现实的报表、陈述等文件、材料的；（八）未依照规则进行信息发表的；（九）法令、法规授权工商、人行、银监等部分处理的其他景象；第四十二条  树立社会监督机制，充沛利用和发挥社会监督力气，加强对小额借款公司运营行为的束缚、监督，疏通投诉告发途径，进步监督实效。第七章  附　  则第四十三条  本暂行办法未规则的事项，依照《公司法》和有关小额借款公司的规则履行。第四十四条  本暂行办法自印发之日起实施。