如何解决投保容易理赔难的问题

“现在实践中发作的稳妥胶葛以及理赔难的问题，与现行稳妥法合同部分的一些规矩不行清晰有很大联系。”保监会主席吴定富25日在十一届全国人大常委会第四次会议上，对稳妥法修订草案作阐明时表明。
据悉，此次稳妥合同法部分的修正，要点触及稳妥合同的建立与效能问题、投保人照实奉告职责和稳妥人的阐明职责、产业稳妥和人身稳妥理赔相关条款的规范等内容。
清晰了稳妥合同建立的时刻边界
与现行稳妥法条文规矩比较，修订草案清晰了稳妥合同建立的时刻边界：“投保人提出稳妥要求，经稳妥人赞同承保，稳妥合同建立。”
现在，因法律规矩不清晰而争议较多的是在人寿稳妥实践中，寿险公司一般要求投保人在核保前先交纳首期保费，但投保人填单交费之后、到稳妥公司收到其体检陈述终究赞同承保之前存在一个时刻差，在此时刻差内假如被稳妥人发作稳妥事端，稳妥公司是否该承当补偿职责?投保人往往以为本身已交纳首期保费就应取得相应的保证，所以极易引发两边之间的胶葛。
此次，稳妥法修订草案添加规矩：“依法建立的稳妥合同，自建立时收效。投保人和稳妥人能够对稳妥合同的效能约好附条件或许附期限。”
着重稳妥公司职责 增设“不行抗辩条款”
现行稳妥法已规矩稳妥公司有阐明免责条款的职责，修订草案进一步规矩：稳妥人应当在稳妥凭据上作出“足以引起投保人留意”的提示，并向投保人书面或口头阐明条款内容。
对稳妥公司以投保人未实行照实奉告职责为由革除稳妥合同的权力，修订草案还加以了约束，防止其乱用。比方添加规矩稳妥公司行使合同革除权的期限，自其知道有革除事由起超越30天不行使的则革除权消失。一起，草案学习国际惯例，增设了“不行抗辩条款”，即规矩稳妥合同建立满2年后，稳妥公司不得再以该投保人未实行照实奉告职责革除合同。此规矩关于长时间人寿稳妥合同项下的被稳妥人利益的维护含义严重。现行稳妥法仅针对投保人虚报被稳妥人年纪这一种状况使用了相似规矩。
不过，也有观念指出，假如在社会信誉系统不完善等状况下引进不行抗辩条款，可能会提高稳妥运营的风险。
怎么处理“投保简单理赔难”问题
针对顾客反映会集的“投保简单理赔难”现象，稳妥法在此次修订中，拟将“书面告诉所缺索赔资料”“30天内作出核定”“拒赔时阐明理由”等服务许诺清晰写入法律条文。
据悉，为防止稳妥公司延迟理赔，修订草案细化规矩：稳妥事端发作后，投保人、被稳妥人或获益人提出索赔时，稳妥公司假如以为需补交有关的证明和资料，应当“及时一次性书面”告诉对方;资料完全后，稳妥公司应当及时作出核定，“景象杂乱的，应当在30天内作出核定”，并将核定成果书面告诉对方;对归于稳妥职责的，稳妥公司在赔付协议达到后10天内付出赔款;对不归于稳妥职责的，应当宣布拒赔告诉书并阐明理由。
2006年开端施行的机动车交通事端职责强制稳妥制度，让职责稳妥险种的理赔问题广为顾客所重视。此次修订草案添加规矩了职责稳妥的补偿程序。
澄清产业险补偿核算规范、人身险特定景象的理赔
在产业稳妥合同的理赔实践中，常常会对补偿核算规范的确认发作争论。现行稳妥法规矩，“稳妥标的的稳妥价值，能够由投保人和稳妥公司约好并在合同中载明，也能够依照稳妥事端发作时稳妥标的的实践价值确认”。修订草案则进一步规矩：投保人和稳妥公司约好了稳妥标的的稳妥价值并在合同中载明的，稳妥标的发作损失时，以约好的稳妥价值为补偿核算规范;假如未约好的，则以稳妥事端发作时稳妥标的的实践价值为补偿核算规范。
产业稳妥合同存续期间，假如稳妥标的因生意、赠与等发作转让，转让后发作稳妥事端的，稳妥公司赔不赔?对该争议点，修订草案清晰：标的转让，受让人应当及时告诉稳妥公司处理原保单的过户手续;未及时告诉的，因转让导致风险程度添加而发作的稳妥事端，稳妥公司不承当职责;稳妥公司接到告诉后30天内能够挑选革除合同或调整保费
与产业稳妥不同，人身稳妥合同中存在“获益人”这一主体，并且获益人和被稳妥人往往不是同一人，在几种特定景象下的理赔较易发作争议。比方，获益人成心形成被稳妥人逝世伤残或疾病时稳妥公司赔不赔?修订草案清晰：此种状况下，施行非法行为的获益人损失获益权，但稳妥公司并不因而革除补偿职责，被稳妥人的利益依然遭到维护。还有，被稳妥人和获益人在同一事情中逝世且不能确认逝世先后顺序时，稳妥金作为谁的遗产?修订草案也清晰这种状况下“推定获益人逝世在先，被稳妥人逝世在后”，其立法意旨也是偏重维护被稳妥人利益。