如何避开保险纠纷
来源：听讼网整理 2018-06-28 16:41
在人们的传统观念里，买稳妥最重要的便是要精挑细选出一个合适自己又比较经济实惠的产品。但这仅仅购买环节的第一步，买稳妥的意图归根到底是自己在出险或退休时能够领到相应的稳妥金，因而怎么正确了解稳妥，把或许导致拒赔的要素摧残在摇篮里至关重要。
稳妥聚集五招助你避开稳妥胶葛
第一招：独立选择稳妥产品
决议买稳妥之前，先要问清楚自己为什么要买这份稳妥。许多市民在选择稳妥产品时过多地依靠署理人引荐，其实买稳妥与买其它产品相同，都要依据自己的需求来，署理人的定见、计划只能起到引荐效果，客户应该把选择权握在自己手中。
一起，不要盲目跟风买稳妥。每个家庭对稳妥的需求都不相同，有的期望添加人身保证，有的则是为了转嫁财政危险，也有想经过稳妥做理财出资的……不同需求调配不同稳妥。亲朋好友的稳妥能够起参阅效果，但在实践购买时要实在考虑自己家庭的经济状况、年纪结构、危险偏好等要素。
第二招：了解稳妥的底子功用
时下稳妥理财盛行，许多人发作了“买稳妥便是为了多挣钱”的主意。为了投合市民的这一心思，稳妥署理人上门兜销稳妥时侧重宣扬的是分红功用;银行柜面上代销的稳妥打出的广告是“报答能有多高”;在稳妥公司主推的产品中，简直都带有分红性质;网上抢手贴是“帮你算算稳妥合不合算”，还有专门比较不同稳妥公司产品的帖子，企图比出一个最廉价的……诸如此类误导了不少市民，让咱们觉得买稳妥便是为了多挣钱。
其实稳妥最底子的功用是保证，出资理财仅仅稳妥的附加功用。关于稳妥最朴素的说明是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富聚集成大经费，一旦单个社会成员发作意外就能够动用这笔爱心基金。市民买稳妥其实是用少数的钱转嫁自己和家庭的危险，不要因为缴了稳妥费没有得到经济报答就认为很吃亏。
第三招：防止“照实奉告”杀手
据大略计算，现在80%以上的稳妥拒赔案是因为客户在投保时没有“照实奉告”引起的。稳妥合同有个重要准则，便是“照实奉告”职责，市民投保时一个小小的“隐秘”，就会失掉日后索赔的权力。
特别需求提示的是，许多保户认为自己口头奉告过就能够了，业务员说在保单上可不填就不填，成果理赔时被指控“隐秘”病况，保户觉得委屈却无据辩驳，终究只好被拒赔。要知道“照实奉告”职责现已以法令方法被固定下来，任何人都不能豁免投保人不实行该职责。所以投保人必定要在合同上填明自己的身体状况，不然稳妥公司能够以“隐秘”病况为由拒赔。
第四招：了解稳妥条款的立法原意
现实生活中有人对稳妥条款并未彻底了解，就期望能够找出缝隙来到达自己的意图。比方代签名问题。稳妥不能代签名现已说过屡次了，许多市民也都知道了这一点，纷繁为自己保单进行了补签名。可是，理赔胶葛中又有新的问题发作。
有些市民购买的投连险、分红险成绩欠安，想要全额退保。便以自己的保单是代签名为由认为稳妥合同不建立，要求吊销所购买的稳妥产品。这种主意是过错的，也不会被稳妥公司承受。
保单不能代签名最主要是针对以逝世为稳妥职责的人寿稳妥。这项规则的立法原意是为了防止投保人为经济利益歹意损伤被稳妥人，因而必定要被稳妥人的亲笔签名。而投连险、风红险不存在此类道德危险，保户以此为由要求退保是没道理的。
第五招：澄清稳妥条款的专用术语
因为市民的稳妥专业常识还比较匮乏，对稳妥条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去了解，导致理赔或退保时所获稳妥金与心思预期截然不同。
咱们以保户缴费满两年退保时稳妥公司应给付现金价值为例。许多人从字面上了解认为现金价值便是自己所缴的保费。但现实上，客户退保时的现金价值是所缴保费扣除危险保费、储蓄金保费后的剩下部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，但这一点让不明就里的老大众倍感“受骗”，导致许多胶葛。
专家定见在源头上引导理性消费
王正峰(上海稳妥同业公会秘书处主任)：
现在有人动辄对稳妥规则冠以“霸王条款”，但其间的一些指控却未必有道理。从公民调停委员会处理的稳妥胶葛来看，不少是因为市民本身缺少稳妥方面的底子常识导致的。一方面稳妥公司仍应持续改进服务，另一方面咱们也应从源头上削减理赔胶葛，最好的办法便是对市民进行稳妥常识的重复宣扬，引导咱们理性消费稳妥产品。
比照我国香港区域稳妥投诉索偿委员会处理的胶葛处理状况，香港区域的稳妥胶葛主要因稳妥合同条款的说明而起，排名第二位的原因是没有发表重要现实。而咱们导致胶葛的状况就比较杂了，有稳妥公司是否补偿、理赔额巨细、保单代签名、署理人误导顾客、退保以及稳妥公司的服务质量等。因为大众缺少底子的稳妥常识，调停委员会的成员说明起来很费力，感觉就像署理人在“展业”，所以从源头上引导顾客理性投保是防止理赔胶葛的底子。
完善稳妥胶葛的处理系统
陈冬梅(复旦大学稳妥系博士)：
据保监会发布的信访计算数据标明，2004年稳妥业的合同胶葛类别已到达信访量的45.8%，大大超越违规和内部管理等问题而位居首位。面临投诉的不断添加，胶葛处理系统也亟需完善，上一年9月建立的同业公会公民调停委员会便是上海的一大实践。
尽管调停委员会现已建立，但仍是存在一些问题，如：调停的权威性。调停协议本身不具有法令效力，可是能够经过公证处公证或把调停协议上升到裁定协议来到达它的法令权威性。因为调停进程是免费的，委员会的经费来历也是一个问题。
别的，合格的调停员现在依然处于稀缺状况，大多数调停员都是兼职的，咱们呼吁这批调停员部队的专家化。
行业动态公民调停机制应对胶葛
作为我国内地稳妥业最兴旺的城市之一，上海于上一年9月首先引入“公民调停”机制处理日益增多的稳妥合同胶葛。
上一年9月2日正式建立的上海市稳妥同业公会公民调停委员会，由稳妥界及上海市司法局、上海市裁定委员会和复旦大学的专家组成。25名调停员来自各大稳妥公司，具有丰厚的稳妥常识和相关的法令常识。他们将依据国家有关公民调停的相关法令法规供给调停服务。
上海市稳妥同业公会公民调停委员会负责人表明，稳妥合同具有专业性强的特色，引入公民调停机制有利于保护合同两边的合法利益，及时、有效地处理稳妥合同胶葛，或为进入裁定或诉讼程序奠定根底。
成功调停16起胶葛
调停准则正成为处理稳妥胶葛的一个重要途径。本年上半年，上海稳妥同业公会部属的公民调停委员会共接到了39起调停恳求，除18起因为稳妥一方不同意调停外，现已成功调停了16起胶葛，2起还在调停进程中。
据悉，我国保监会已确认上海、安徽、山东为稳妥合同胶葛调停的试点，下一年5月将在全国推广稳妥合同胶葛判决机制。
稳妥投诉查询局将对顾客与稳妥公司经过洽谈不能到达共同的稳妥合同胶葛进行判决。被稳妥人假如不承受判决成果，能够持续反映，直至向法院提起诉讼。假如被稳妥人承受判决成果，则稳妥公司有必要实行。
怎么向寿险公司索赔
保户买寿险的终究意图，是在事端发作或到达收取稳妥金年纪时，能够得到寿险公司的补偿或给付。因而，为了保护您的利益，应留意以下事项：
1、及时联络，以书面方法告诉寿险公司并提出给付稳妥金恳求。当被稳妥人发作疾病、伤亡等稳妥事端时，即告诉寿险公司。不然保户有或许要承当因缓慢告诉而致使寿险公司添加的查询费用。
当被稳妥人到达收取稳妥金的年纪时，保户为了本身利益，当然也应及时向寿险公司提出给付稳妥金恳求。
2、准备好必需的恳求文件。一般包含：①给付恳求书;②稳妥单;③最近一次缴费凭据;④相关人员的身份证明;⑤稳妥合同约好的其它证明文件(详见条款)。
3、我国《稳妥法》对理赔时刻作了必定要求。
①寿险公司在收到被稳妥人或受益人的补偿或给付稳妥金的恳求后，应当及时作出核定，对归于稳妥职责的，在与保户到达给付稳妥金的协议后十日内，实行给付职责。不然，将补偿保户因而遭到的丢失。②寿险公司自收到索赔恳求和有关证明、材料之日起六十日内，对其给付稳妥金数额不能确认的，应当依据已有证明和材料能够确认的最低数额先予付出，在终究确认数额后，再付出相应的差额。③假如寿险合同无效，或有诈骗行为，或发作的稳妥事端不归于稳妥职责，寿险公司就会下达拒赔告诉书。④保户对理赔成果不服或有贰言，可经过洽谈、裁定或诉讼方法处理。
4、我国《稳妥法》规则人寿稳妥的索赔时效为五年，人寿稳妥的被稳妥人或许受益人对稳妥人恳求给付稳妥金的权力，自其知道稳妥事端发作之日起5年内不行使而消除。
稳妥聚集五招助你避开稳妥胶葛
第一招：独立选择稳妥产品
决议买稳妥之前，先要问清楚自己为什么要买这份稳妥。许多市民在选择稳妥产品时过多地依靠署理人引荐，其实买稳妥与买其它产品相同，都要依据自己的需求来，署理人的定见、计划只能起到引荐效果，客户应该把选择权握在自己手中。
一起，不要盲目跟风买稳妥。每个家庭对稳妥的需求都不相同，有的期望添加人身保证，有的则是为了转嫁财政危险，也有想经过稳妥做理财出资的……不同需求调配不同稳妥。亲朋好友的稳妥能够起参阅效果，但在实践购买时要实在考虑自己家庭的经济状况、年纪结构、危险偏好等要素。
第二招：了解稳妥的底子功用
时下稳妥理财盛行，许多人发作了“买稳妥便是为了多挣钱”的主意。为了投合市民的这一心思，稳妥署理人上门兜销稳妥时侧重宣扬的是分红功用;银行柜面上代销的稳妥打出的广告是“报答能有多高”;在稳妥公司主推的产品中，简直都带有分红性质;网上抢手贴是“帮你算算稳妥合不合算”，还有专门比较不同稳妥公司产品的帖子，企图比出一个最廉价的……诸如此类误导了不少市民，让咱们觉得买稳妥便是为了多挣钱。
其实稳妥最底子的功用是保证，出资理财仅仅稳妥的附加功用。关于稳妥最朴素的说明是：人人为我，我为人人。即人人拿出一小部分财富聚集成大经费，一旦单个社会成员发作意外就能够动用这笔爱心基金。市民买稳妥其实是用少数的钱转嫁自己和家庭的危险，不要因为缴了稳妥费没有得到经济报答就认为很吃亏。
第三招：防止“照实奉告”杀手
据大略计算，现在80%以上的稳妥拒赔案是因为客户在投保时没有“照实奉告”引起的。稳妥合同有个重要准则，便是“照实奉告”职责，市民投保时一个小小的“隐秘”，就会失掉日后索赔的权力。
特别需求提示的是，许多保户认为自己口头奉告过就能够了，业务员说在保单上可不填就不填，成果理赔时被指控“隐秘”病况，保户觉得委屈却无据辩驳，终究只好被拒赔。要知道“照实奉告”职责现已以法令方法被固定下来，任何人都不能豁免投保人不实行该职责。所以投保人必定要在合同上填明自己的身体状况，不然稳妥公司能够以“隐秘”病况为由拒赔。
第四招：了解稳妥条款的立法原意
现实生活中有人对稳妥条款并未彻底了解，就期望能够找出缝隙来到达自己的意图。比方代签名问题。稳妥不能代签名现已说过屡次了，许多市民也都知道了这一点，纷繁为自己保单进行了补签名。可是，理赔胶葛中又有新的问题发作。
有些市民购买的投连险、分红险成绩欠安，想要全额退保。便以自己的保单是代签名为由认为稳妥合同不建立，要求吊销所购买的稳妥产品。这种主意是过错的，也不会被稳妥公司承受。
保单不能代签名最主要是针对以逝世为稳妥职责的人寿稳妥。这项规则的立法原意是为了防止投保人为经济利益歹意损伤被稳妥人，因而必定要被稳妥人的亲笔签名。而投连险、风红险不存在此类道德危险，保户以此为由要求退保是没道理的。
第五招：澄清稳妥条款的专用术语
因为市民的稳妥专业常识还比较匮乏，对稳妥条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去了解，导致理赔或退保时所获稳妥金与心思预期截然不同。
咱们以保户缴费满两年退保时稳妥公司应给付现金价值为例。许多人从字面上了解认为现金价值便是自己所缴的保费。但现实上，客户退保时的现金价值是所缴保费扣除危险保费、储蓄金保费后的剩下部分。一般第三年退保的客户大约只能领到所缴保费的二分之一左右，但这一点让不明就里的老大众倍感“受骗”，导致许多胶葛。
专家定见在源头上引导理性消费
王正峰(上海稳妥同业公会秘书处主任)：
现在有人动辄对稳妥规则冠以“霸王条款”，但其间的一些指控却未必有道理。从公民调停委员会处理的稳妥胶葛来看，不少是因为市民本身缺少稳妥方面的底子常识导致的。一方面稳妥公司仍应持续改进服务，另一方面咱们也应从源头上削减理赔胶葛，最好的办法便是对市民进行稳妥常识的重复宣扬，引导咱们理性消费稳妥产品。
比照我国香港区域稳妥投诉索偿委员会处理的胶葛处理状况，香港区域的稳妥胶葛主要因稳妥合同条款的说明而起，排名第二位的原因是没有发表重要现实。而咱们导致胶葛的状况就比较杂了，有稳妥公司是否补偿、理赔额巨细、保单代签名、署理人误导顾客、退保以及稳妥公司的服务质量等。因为大众缺少底子的稳妥常识，调停委员会的成员说明起来很费力，感觉就像署理人在“展业”，所以从源头上引导顾客理性投保是防止理赔胶葛的底子。
完善稳妥胶葛的处理系统
陈冬梅(复旦大学稳妥系博士)：
据保监会发布的信访计算数据标明，2004年稳妥业的合同胶葛类别已到达信访量的45.8%，大大超越违规和内部管理等问题而位居首位。面临投诉的不断添加，胶葛处理系统也亟需完善，上一年9月建立的同业公会公民调停委员会便是上海的一大实践。
尽管调停委员会现已建立，但仍是存在一些问题，如：调停的权威性。调停协议本身不具有法令效力，可是能够经过公证处公证或把调停协议上升到裁定协议来到达它的法令权威性。因为调停进程是免费的，委员会的经费来历也是一个问题。
别的，合格的调停员现在依然处于稀缺状况，大多数调停员都是兼职的，咱们呼吁这批调停员部队的专家化。
行业动态公民调停机制应对胶葛
作为我国内地稳妥业最兴旺的城市之一，上海于上一年9月首先引入“公民调停”机制处理日益增多的稳妥合同胶葛。
上一年9月2日正式建立的上海市稳妥同业公会公民调停委员会，由稳妥界及上海市司法局、上海市裁定委员会和复旦大学的专家组成。25名调停员来自各大稳妥公司，具有丰厚的稳妥常识和相关的法令常识。他们将依据国家有关公民调停的相关法令法规供给调停服务。
上海市稳妥同业公会公民调停委员会负责人表明，稳妥合同具有专业性强的特色，引入公民调停机制有利于保护合同两边的合法利益，及时、有效地处理稳妥合同胶葛，或为进入裁定或诉讼程序奠定根底。
成功调停16起胶葛
调停准则正成为处理稳妥胶葛的一个重要途径。本年上半年，上海稳妥同业公会部属的公民调停委员会共接到了39起调停恳求，除18起因为稳妥一方不同意调停外，现已成功调停了16起胶葛，2起还在调停进程中。
据悉，我国保监会已确认上海、安徽、山东为稳妥合同胶葛调停的试点，下一年5月将在全国推广稳妥合同胶葛判决机制。
稳妥投诉查询局将对顾客与稳妥公司经过洽谈不能到达共同的稳妥合同胶葛进行判决。被稳妥人假如不承受判决成果，能够持续反映，直至向法院提起诉讼。假如被稳妥人承受判决成果，则稳妥公司有必要实行。
怎么向寿险公司索赔
保户买寿险的终究意图，是在事端发作或到达收取稳妥金年纪时，能够得到寿险公司的补偿或给付。因而，为了保护您的利益，应留意以下事项：
1、及时联络，以书面方法告诉寿险公司并提出给付稳妥金恳求。当被稳妥人发作疾病、伤亡等稳妥事端时，即告诉寿险公司。不然保户有或许要承当因缓慢告诉而致使寿险公司添加的查询费用。
当被稳妥人到达收取稳妥金的年纪时，保户为了本身利益，当然也应及时向寿险公司提出给付稳妥金恳求。
2、准备好必需的恳求文件。一般包含：①给付恳求书;②稳妥单;③最近一次缴费凭据;④相关人员的身份证明;⑤稳妥合同约好的其它证明文件(详见条款)。
3、我国《稳妥法》对理赔时刻作了必定要求。
①寿险公司在收到被稳妥人或受益人的补偿或给付稳妥金的恳求后，应当及时作出核定，对归于稳妥职责的，在与保户到达给付稳妥金的协议后十日内，实行给付职责。不然，将补偿保户因而遭到的丢失。②寿险公司自收到索赔恳求和有关证明、材料之日起六十日内，对其给付稳妥金数额不能确认的，应当依据已有证明和材料能够确认的最低数额先予付出，在终究确认数额后，再付出相应的差额。③假如寿险合同无效，或有诈骗行为，或发作的稳妥事端不归于稳妥职责，寿险公司就会下达拒赔告诉书。④保户对理赔成果不服或有贰言，可经过洽谈、裁定或诉讼方法处理。
4、我国《稳妥法》规则人寿稳妥的索赔时效为五年，人寿稳妥的被稳妥人或许受益人对稳妥人恳求给付稳妥金的权力，自其知道稳妥事端发作之日起5年内不行使而消除。