人身保险合同常见纠纷剖析

人身稳妥合同是一种特别的合同。首要，它的标的是特别的，是以人的生命或身体为标的，而人的生命和身体是无法用金钱衡量的，对生命和身体的危害就是对稳妥利益的危害;别的，稳妥人的职责是附条件的，一般以被稳妥人逝世、伤残、患病等作为给付稳妥金的条件。稳妥作为一种精巧的社会稳定器，它使人们在天灾人祸面前，不至于只是剩余无法。它仍是一种最大的诚信合同，诚实信用是两边缔结合同的根底，道德危险是稳妥人面临的最大危险。跟着稳妥公司主体之间竞赛的渐趋剧烈，稳妥条款更加人性化且更多开端考虑被稳妥人的利益。即便如此，由于有的稳妥公司运营上的不标准、稳妥条款不细以及合同两边对条款了解上的差异，稳妥合同胶葛依旧不断，以下就是常见的一些胶葛案例。
? 肖某在或人寿稳妥公司事务员小张发动下，为其58岁的母亲购买了一份为期十年的人身稳妥，该险种对投保年纪有不超越55岁的约束，不知是审阅不严仍是事务员急于完结成绩，肖某很快便拿到了正式保单。4年后，肖某的母亲因煤气中毒不幸逝世，肖某在料理完后事不久，即持有关单据向稳妥公司提出给付恳求，而稳妥公司理赔人员经审阅发现，该保单在投保时超越投保年纪约束，并以此为由宣布拒赔告诉。肖某以为自己并未隐秘母亲的年纪，稳妥公司收取了稳妥费，签发了保单，应当实行自己的职责，并最终将稳妥公司告上了法庭。法院经审理以为，在投保人照实奉告年纪的情况下，稳妥公司收取了保费，签发了保单，应视同主动抛弃年纪约束条款，合同为有用，判令稳妥公司应给付肖某稳妥金。在实践生活中一些稳妥公司的运营还存在许多不标准的当地，不少事务员在展业宣扬时，急于求成，以报到保单为终极目标，私自放宽投保条件，扩展承保面，只杰出稳妥职责而不谈免责条款，乃至不吝为此对保户进行误导;而稳妥公司出于事务发展需要也很少去纠正，未能有用进行标准化办理。天然，这种不标准的结果理应由稳妥公司来承当。
? 王某是一名成功人士，1998年11月2日，他为自己和妻子每人投保了100万元人寿稳妥并交纳了稳妥费，11月3日，稳妥公司赞同承保并签发了正式保单，保单上约好承当稳妥职责的时刻为1998年11月3日零时起。天有不测风云，11月5日，王某不幸发作事端，经抢救无效逝世，保单受益人王某的爸爸妈妈遂向稳妥公司提出索赔。稳妥公司此刻以为，根据公司的规矩，人身稳妥合同金额超越必定限额要向上级公司报批并通过体检后方可承保，该份保单未通过上述程序，不发生效能，并据此作出了拒赔决议。王某爸爸妈妈所以向法院申述要求稳妥公司承当稳妥职责。法院经审理以为，稳妥公司的内部规矩只对本身有约束力，不能作为断定稳妥合同无效的根据，稳妥公司应当承当稳妥职责。在实践中，由于运营机制和办理体制方面的原因，稳妥公司往往以内部人员把握的一些核保规矩、理赔实务手册等规矩作为辅导处理赔案的根据，这对合同相对人是不公平的，由于在缔结合一起，他并没有得到这些对合同有严重影响的信息。那些触及被稳妥人权力的严重事项应当体现在合同中，并清晰奉告投保人，才对投保人具有约束力。试想，假如稳妥期间届满而王某配偶二人没有发作稳妥事端，稳妥公司是否还会建议稳妥合同无效，并退回相应的稳妥费呢?