国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见
来源：听讼网整理 2018-08-28 15:09
国务院办公厅关于多措并重着力缓解企业融本钱钱高问题的辅导定见
国办发〔2014〕39号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属组织：
当时，我国经济局势整体向好，但仍存在不稳定要素，下行压力仍然较大，结构调整处于爬坡时期，处理好企业特别是小微企业融本钱钱高问题，关于稳添加、促变革、调结构、惠民生具有重要意义。当时企业融本钱钱高的成因是多方面的，既有微观经济要素又有微观运转问题，既有实体经济要素又有金融问题，既有长时刻要素又有短期要素，处理这一问题的根本出路在于全面深化变革，多措并重，标本兼治，重在治本。金融部门和金融组织要仔细贯彻执行国务院第49次、第57次常务会议精神，采纳归纳办法，着力缓解企业融本钱钱高问题，促进金融与实体经济良性互动。经国务院赞同，现提出以下定见：
一、坚持钱银信贷总量合理适度添加
持续施行稳健的钱银方针，归纳运用多种钱银方针东西组合，保持流动性平稳适度，为缓解企业融本钱钱高发明杰出的钱银环境。优化根底钱银的投向，适度加大支农、支小再借款和再贴现的力度，着力调整结构，优化信贷投向，为棚户区改造、铁路、服务业、节能环保等要点范畴和“三农”、小微企业等薄弱环节供应有力支撑。实在履行有保有控的信贷方针，对产能过剩职业中有商场有效益的企业不搞“一刀切”。进一步研讨改善微观审慎办理方针。执行好“定向降准”办法，发挥好结构引导效果。(人民银行担任)
二、按捺金融组织筹本钱钱不合理上升
进一步完善金融组织公司办理，经过进步内部资金搬运定价才能、优化资金装备等办法，遏止变相高息揽储等非理性竞赛行为，规范商场定价竞赛次序。进一步丰厚银职业融资途径，加强银行同业批发性融资办理，进步银行融资多元化程度和资金来源稳定性。大力推动信贷财物证券化，盘活存量，加速资金周转速度。赶快出台规范展开互联网金融的相关辅导定见和配套办理办法，促进公平竞赛。进一步冲击不合法集资活动，保护杰出的金融商场次序。(人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部等担任)
三、缩短企业融资链条
催促商业银行加强借款办理，紧密监测借款资金流向，避免借款被违规移用，保证借款资金直接流向实体经济。依照国务院安置，加强对影子银行、同业事务、理财事务等方面的办理，整理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对接。实在整治层层加价行为，削减监管套利，引导相关事务健康展开。(人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局担任)
四、整理整理不合理金融服务收费
贯彻执行《商业银行服务价格办理办法》，催促商业银行坚决撤销不合理收费项目，下降过高的收费规范。关于直接与借款挂钩、没有本质服务内容的收费项目，一概予以撤销;关于发放借款收取利息应尽的作业责任，不得再分化设置收费项目。禁止“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相进步利率、加剧企业担负的行为。规范企业融资过程中担保、点评、挂号、审计、稳妥等中介组织和有关部门的收费行为。在商业银行和相关中介组织对收费状况进行全面深化自查的根底上，在全国规划内加强专项查看。关于查看发现的违规问题，依法依规严厉处分。(银监会、展开变革委等担任)
五、进步借款批阅和发放功率
优化商业银行对小微企业借款的办理，经过提早进行续贷批阅、建立循环借款、施行年度审阅准则等办法削减企业高息“过桥”融资。鼓舞商业银行展开根据危险点评的续贷事务，对到达规范的企业直接进行翻滚融资，优化审贷程序，缩短审贷时刻。对小微企业借款施行差别化监管。(银监会、人民银行担任)
六、完善商业银行查核点评方针体系
引导商业银行纠正单纯追逐赢利、攀比扩展财物规划的运营理念，优化内部查核机制，恰当下降存款、财物规划等总量方针的权重。发挥好有关部门和银行股东的点评查核效果，完善对商业银行运营办理的点评体系，合理设定赢利等方针。建立银职业金融组织存款违背度方针，研讨将其归入银职业金融组织绩效点评体系扣分项，束缚银职业金融组织存款“冲时点”行为。(银监会、财政部担任)
七、加速展开中小金融组织
活跃稳妥展开面向小微企业和“三农”的特征中小金融组织，促进商场竞赛，添加金融供应。优化金融组织商场准入，在加强监管前提下，加速推动具备条件的民间本钱依法建议建立中小型银行等金融组织。活跃稳妥培养安身本地运营、特征明显的村镇银行，引导金融组织在底层区域合理布局分支组织和营业网点。(银监会担任)
八、大力展开直接融资
健全多层次本钱商场体系，持续优化主板、中小企业板、创业板商场的准则组织。支撑中小微企业依托全国中小企业股份转让体系展开融资。进一步促进私募股权和创投基金展开。逐渐扩展各类长时刻资金投本钱钱商场的规划和规划，依照国家税收法律及有关规定，对各类长时刻出资资金予以税收优惠。持续扩展中小企业各类非金融企业债款融资东西及调集债、私募债发行规划。下降商业银行发行小微企业金融债和“三农”金融债的门槛，简化批阅流程，扩展发行规划。(证监会、人民银行、展开变革委、财政部、银监会、保监会等担任)
九、活跃发挥稳妥、担保的功用和效果
大力展开相关稳妥产品，支撑小微企业、个体工商户、城乡居民等主体取得短期小额借款。活跃探索农业稳妥保单质押借款，展开“稳妥 信贷”协作。促进更多稳妥资金直接投向实体经济。进一步完善小微企业融资担保方针，加大财政支撑力度。大力展开政府支撑的担保组织，引导其进步小微企业担保事务规划，合理确认担保费用。(保监会、财政部、银监会、工业和信息化部担任)
十、有序推动利率商场化变革
充分发挥金融组织利率定价自律机制效果，促进金融组织增强财政硬束缚，进步自主定价才能。归纳考虑我国宏微观经济金融局势，完善商场利率构成和传导机制。(人民银行担任)
从中长时刻看，处理企业融本钱钱高的问题要依托推动变革和结构调整的治本之策，经过改变经济添加方法、构成财政硬束缚和展开股本融资来下降杠杆率，消除结构性歪曲。环绕使商场在资源装备中起决定性效果和更好发挥政府效果，持续深化政府职能改变，推动国有企业变革和财税变革，简政放权，打破独占，硬化融资主体财政束缚，进步资金运用功率。执行对小微企业的税收支撑方针，实在增强小微企业中心竞赛力和盈余才能。引导小微企业健全本身财政准则，进步运营办理水平。各区域、各部门要高度重视下降企业融本钱钱的相关作业，加强组织领导和分工协作，重视作业实效。对各项使命执行要有安置、有催促、有查看。国务院办公厅对要点使命执行状况进行盯梢监察。各部门有关执行发展状况，由人民银行定时汇总后报国务院。
国务院办公厅
2014年8月5日
国办发〔2014〕39号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属组织：
当时，我国经济局势整体向好，但仍存在不稳定要素，下行压力仍然较大，结构调整处于爬坡时期，处理好企业特别是小微企业融本钱钱高问题，关于稳添加、促变革、调结构、惠民生具有重要意义。当时企业融本钱钱高的成因是多方面的，既有微观经济要素又有微观运转问题，既有实体经济要素又有金融问题，既有长时刻要素又有短期要素，处理这一问题的根本出路在于全面深化变革，多措并重，标本兼治，重在治本。金融部门和金融组织要仔细贯彻执行国务院第49次、第57次常务会议精神，采纳归纳办法，着力缓解企业融本钱钱高问题，促进金融与实体经济良性互动。经国务院赞同，现提出以下定见：
一、坚持钱银信贷总量合理适度添加
持续施行稳健的钱银方针，归纳运用多种钱银方针东西组合，保持流动性平稳适度，为缓解企业融本钱钱高发明杰出的钱银环境。优化根底钱银的投向，适度加大支农、支小再借款和再贴现的力度，着力调整结构，优化信贷投向，为棚户区改造、铁路、服务业、节能环保等要点范畴和“三农”、小微企业等薄弱环节供应有力支撑。实在履行有保有控的信贷方针，对产能过剩职业中有商场有效益的企业不搞“一刀切”。进一步研讨改善微观审慎办理方针。执行好“定向降准”办法，发挥好结构引导效果。(人民银行担任)
二、按捺金融组织筹本钱钱不合理上升
进一步完善金融组织公司办理，经过进步内部资金搬运定价才能、优化资金装备等办法，遏止变相高息揽储等非理性竞赛行为，规范商场定价竞赛次序。进一步丰厚银职业融资途径，加强银行同业批发性融资办理，进步银行融资多元化程度和资金来源稳定性。大力推动信贷财物证券化，盘活存量，加速资金周转速度。赶快出台规范展开互联网金融的相关辅导定见和配套办理办法，促进公平竞赛。进一步冲击不合法集资活动，保护杰出的金融商场次序。(人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部等担任)
三、缩短企业融资链条
催促商业银行加强借款办理，紧密监测借款资金流向，避免借款被违规移用，保证借款资金直接流向实体经济。依照国务院安置，加强对影子银行、同业事务、理财事务等方面的办理，整理不必要的资金“通道”和“过桥”环节，各类理财产品的资金来源或运用原则上应当与实体经济直接对接。实在整治层层加价行为，削减监管套利，引导相关事务健康展开。(人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局担任)
四、整理整理不合理金融服务收费
贯彻执行《商业银行服务价格办理办法》，催促商业银行坚决撤销不合理收费项目，下降过高的收费规范。关于直接与借款挂钩、没有本质服务内容的收费项目，一概予以撤销;关于发放借款收取利息应尽的作业责任，不得再分化设置收费项目。禁止“以贷转存”、“存贷挂钩”等变相进步利率、加剧企业担负的行为。规范企业融资过程中担保、点评、挂号、审计、稳妥等中介组织和有关部门的收费行为。在商业银行和相关中介组织对收费状况进行全面深化自查的根底上，在全国规划内加强专项查看。关于查看发现的违规问题，依法依规严厉处分。(银监会、展开变革委等担任)
五、进步借款批阅和发放功率
优化商业银行对小微企业借款的办理，经过提早进行续贷批阅、建立循环借款、施行年度审阅准则等办法削减企业高息“过桥”融资。鼓舞商业银行展开根据危险点评的续贷事务，对到达规范的企业直接进行翻滚融资，优化审贷程序，缩短审贷时刻。对小微企业借款施行差别化监管。(银监会、人民银行担任)
六、完善商业银行查核点评方针体系
引导商业银行纠正单纯追逐赢利、攀比扩展财物规划的运营理念，优化内部查核机制，恰当下降存款、财物规划等总量方针的权重。发挥好有关部门和银行股东的点评查核效果，完善对商业银行运营办理的点评体系，合理设定赢利等方针。建立银职业金融组织存款违背度方针，研讨将其归入银职业金融组织绩效点评体系扣分项，束缚银职业金融组织存款“冲时点”行为。(银监会、财政部担任)
七、加速展开中小金融组织
活跃稳妥展开面向小微企业和“三农”的特征中小金融组织，促进商场竞赛，添加金融供应。优化金融组织商场准入，在加强监管前提下，加速推动具备条件的民间本钱依法建议建立中小型银行等金融组织。活跃稳妥培养安身本地运营、特征明显的村镇银行，引导金融组织在底层区域合理布局分支组织和营业网点。(银监会担任)
八、大力展开直接融资
健全多层次本钱商场体系，持续优化主板、中小企业板、创业板商场的准则组织。支撑中小微企业依托全国中小企业股份转让体系展开融资。进一步促进私募股权和创投基金展开。逐渐扩展各类长时刻资金投本钱钱商场的规划和规划，依照国家税收法律及有关规定，对各类长时刻出资资金予以税收优惠。持续扩展中小企业各类非金融企业债款融资东西及调集债、私募债发行规划。下降商业银行发行小微企业金融债和“三农”金融债的门槛，简化批阅流程，扩展发行规划。(证监会、人民银行、展开变革委、财政部、银监会、保监会等担任)
九、活跃发挥稳妥、担保的功用和效果
大力展开相关稳妥产品，支撑小微企业、个体工商户、城乡居民等主体取得短期小额借款。活跃探索农业稳妥保单质押借款，展开“稳妥 信贷”协作。促进更多稳妥资金直接投向实体经济。进一步完善小微企业融资担保方针，加大财政支撑力度。大力展开政府支撑的担保组织，引导其进步小微企业担保事务规划，合理确认担保费用。(保监会、财政部、银监会、工业和信息化部担任)
十、有序推动利率商场化变革
充分发挥金融组织利率定价自律机制效果，促进金融组织增强财政硬束缚，进步自主定价才能。归纳考虑我国宏微观经济金融局势，完善商场利率构成和传导机制。(人民银行担任)
从中长时刻看，处理企业融本钱钱高的问题要依托推动变革和结构调整的治本之策，经过改变经济添加方法、构成财政硬束缚和展开股本融资来下降杠杆率，消除结构性歪曲。环绕使商场在资源装备中起决定性效果和更好发挥政府效果，持续深化政府职能改变，推动国有企业变革和财税变革，简政放权，打破独占，硬化融资主体财政束缚，进步资金运用功率。执行对小微企业的税收支撑方针，实在增强小微企业中心竞赛力和盈余才能。引导小微企业健全本身财政准则，进步运营办理水平。各区域、各部门要高度重视下降企业融本钱钱的相关作业，加强组织领导和分工协作，重视作业实效。对各项使命执行要有安置、有催促、有查看。国务院办公厅对要点使命执行状况进行盯梢监察。各部门有关执行发展状况，由人民银行定时汇总后报国务院。
国务院办公厅
2014年8月5日