什么是应收账款质押贷款,优缺点及申请条件是怎么样的

在商场经济条件下，为了竞赛和生计，许多的企业都将赊销作为竞赛的重要手法，这样就构成了许多的应收账款，使企业的赢利都停留在应收账款情况，阻碍了企业的正常生产经营和开展。针对这种情况，咱们介绍一种可供小公司告贷的新办法——应收账款质押告贷。现在咱们从应收账款质押告贷的界说，优缺陷以及请求条件等方面来具体论述一下。
一、应收账款质押告贷界说
应收账款质押告贷是指生产型企业以其出售构成的应收账款作为质押，向银行请求的授信，即银行应供货商要求，以告贷办法承购供货商的应收账款，并由供货商以书面形式告诉买方债务搬运后，银行担任应收账款处理和债务收回。
这儿所说的应收账款，是指因对外出售产品、资料、供给劳务及其他原因，应向购货单位或承受劳务的单位及其他单位收取的金钱，包含应收出售款、其他应收款、应收收据等。用于质押的应收账款还必须满意必定的条件，比方应收账金钱下的产品已宣布并由购买方检验合格;购买方(应收账款付款方)资金实力较强，无不良信誉记载;付款方承认应收账款的具体金额并许诺只向出售商在告贷银行开立的指定账户付款;应收账款的到期日早于告贷合同规则的还款日等。
二、应收账款质押告贷优缺陷
具体地说，应收账款告贷是企业将其应收账款依照约好条件转让给商业银行而提早取得金钱的一种告贷活动。应收账款告贷特别适合为大型企业供给配套产品或服务的小公司。此种告贷办法一般可使企业取得应收账款50%～80%乃至更多的告贷。公司使用应收账款告贷办法筹资本钱低，能够补偿公司货币资金的缺乏，加快应收账款的收回，加快公司的财物变现，进步公司的盈余水平。
请求应收账款质押告贷的公司所需提交的资料一般包含出售合同原件、发货单、收货单、付款方的承认与许诺书等。其他所需资料与一般流动资金告贷相同。
应收账款告贷的最大缺陷可能是其本钱太高，一般比根本利率高2%或3%。别的，假如发票许多，面额又都很小，就使得这种办法显得十分费事。不过，跟着电脑科技的敏捷开展，加快了发票处理的速度的一起也敏捷降低了本钱，而且，经过互联网了解客户的信誉情况变得愈加简略，在这种情况下，应收账款告贷必定越来越遭到小公司老板的喜爱。
三、应收账款告贷请求条件流程以及期限和费率
1、请求条件
①具有一般流动资金告贷请求人的根本条件;
②公司经营处理标准，财务制度健全，现金流量足够，有较强的回购和偿债才能;
③公司开展前景杰出，产品出售途径疏通且出售量安稳增长，产品品牌效应杰出，在商场中处于抢先或干流位置;
④请求人与买方已构成长时间安稳的买卖伙伴关系，以往的买卖往来正常;
⑤请求人应收账款的期限、区域、客户结构合理;
⑥事务银行规则的其他条件。
2、告贷请求流程
①公司向事务银行提出应收账款告贷的书面请求并提交根本资料和应收账款的有关资料;
②银行对公司和买方进行调查和检查;
③银行与公司签定应收账款告贷协议，进行债务搬运承认;
④银行向公司发放告贷金钱，收取相关费用;
⑤银行处理应收账款帐户，并进行应收账款的收回。
3、期限金额及费率
①应收账款告贷期限原则上不超越12个月，最长不超越18个月(含1～6个月的宽限期);
②融资金额依据应收账款的质量、结构和期限按～定的预付比率确认，一般不超越应收账款净值的80%;
③应收账款告贷除了按人民银行规则收取告贷利息外，还将在处理事务时收取手续费，费率的凹凸取决于买卖性质、金额、告贷风险和服务内容等。
以上就是应收账款质押告贷的一些具体介绍了，这种告贷的办法为小企业的融资供给了一个新的途径。为处理企业当时的资金问题供给了一个较为可行的办法。假如企业有许多的应收账款，能够用这样的办法进行的告贷。