民间借贷纠纷案件应该如何审理
来源：听讼网整理 2018-12-23 17:37
民间假贷胶葛是自然人与自然人之间、 自然人与企业(除银行、小额告贷公司、信誉社等金融性企业之外的企业、其他安排)之间的的假贷胶葛。它作为民间融资的一种重要方法，在现在银行告贷受限的状况下，对经济的快速展开起到了必定的促进作用，但由此引发的深层次问题开端闪现，进入到诉讼程序的民间假贷胶葛不论是在数量上仍是金额上均呈逐年上升态势。笔者经过对近年来民间假贷胶葛现状、案子特色及审判对策进行剖析，以期对司法审判作业有所裨益。
一、民间假贷的概念及其现状
狭义的民间假贷是指公民之间按照约好进行钱银或其他有价证券假贷的一种民事法令行为。广义的民间假贷除上述内容外，还包含公民与法人之间以及公民与其他安排之间的钱银或有价证券的假贷。民间假贷是民间本钱的一种出资途径，是民间金融的一种方法。从金融学视点讲，民间假贷是与金融安排信贷相敌对的概念，主要是指游离于国家金融系统之外的，不受金融监管安排和中央银行操控的，依赖于私人世的联系展开的资金融通活动。
近年来，跟着社会主义市场经济系统的逐渐树立和个别、私营经济的迅速展开，民间自在假贷日趋活泼。其呈现的特色主要有：一是以民间假贷为名，行高利贷之实。当时的民间假贷，一部分是以出资公司、担保公司、小额告贷公司的方法存在。一部分是以个人的名义，在亲戚朋友之间融资，然后放贷。从法院受理的案子状况来看，对外放贷的利息多为月息3分、4分，乃至5分、6分，更有甚者到达月息1角，利率显着高出银行同期告贷利率的4倍;二是假贷数额增大，由曩昔的几千元上万元添加到现在的几十万元乃至几百万元;三是民间假贷的法令调整具有不规范性。民间假贷是相等主体之间自发性的民事活动，其不只游离于金融监管系统之外，并且还缺少法令或行政法规的一致有用的规制。民间自在假贷虽然在必定程度上盘活了社会清闲资金，但因为民间自在假贷归于一种个人之间的自发行为，具有相对的神秘性，有的乃至是违法的，加之国家没有详细部分归口处理，缺少相应的机制加以束缚和规范，致使民间假贷胶葛案子大幅度上升。
二、民间假贷胶葛案子的特色及存在的问题
1、收案数逐年上升，涉案金额总量较大
2009年曾经，三门峡市湖滨区法院受理的民间假贷胶葛案子数量不多。约占收案总数的3%左右，个案标的在50000元以下。 但自2010年起，该院受理的民间假贷胶葛案子数量逐年上升。2010年至2012年，该院受理民间假贷胶葛案子案子数别离占当年度的民事案子总数的6%、9%、14%。涉案金额别离为近180万元、375万元、690万元。但到了2013年下半年，尤其是2014年上半年，民间假贷案子数量呈现爆发式增加，占民事案子总数的份额到达近50%，涉案金额上千万。民间假贷胶葛案子收案数及涉案金额整体呈逐年上升趋势。
2、假贷方法不规范
一般仅仅简略的欠据，只要告贷人和告贷金额，或许是连欠据也没有，只能供给见证人。呈现这些状况，是因民间假贷的两边往往具有特别身份联系，总是碍于情面或出于质朴的品格信誉，而大多不选用书面方法或许仅仅草草几笔，写的十分简略。
3、告贷利率约好多样化，本息查清难度较大，逾期违约金要求过高
假贷两边多约好利息，利率规范凹凸不等，但遍及远超出银行同期告贷基准利率 4 倍。部分案子未清晰约好利息， 但庭审中告贷人辩称告贷利息已在告贷时扣除，出借人则对此予以否定，在无其他依据佐证的状况下，本息等案子现实难以查清。这与假贷两边当事人的法令常识尤其是民事法令方面的基本知识适当淡漠、缺少有很大的联系。部分告贷人在告贷合同中约好逾期违约金，违约金数额多为告贷本金的30%，或许按日千分之五约好，关于出借人在要求逾期利息的一起要求违约金的，怎么处理，各地纷歧。
4、假贷担保方法大都约好不明
民间假贷的担保最常见的有两种，即确保和典当，当事人一般将其作为欠据中的一项条款来处理，但假贷的两边在有确保人确保时往往只让确保人签个字，也不注明是确保人，为今后呈现胶葛法院处理时承认不了是确保人仍是见证人埋下危险。
5、假贷主体复杂化，多参加有担保公司、出资公司等
告贷背面多参加有担保公司、出资公司等要素。在告贷方法上虽表现为个人之间假贷，但这些个人中，一方与担保公司、出资公司有牵连联系的状况存在。
6、呈现名为房子买卖实为假贷的新状况
民间假贷胶葛中，告贷人一般用房子作典当，但因为相关行政部分对个人之间的房子典当不予处理典当挂号，导致无法对立第三人，告贷人经常在典当期间将房子转卖给别人，致使出借人的合法债务得不到维护。为使自己的债务得到保证，出借人与告贷人之间一般签定房子买卖合同，约好告贷人将房子以假贷数额的价款出卖给出借人。在出借人到期未能还款时，出借人一般以其与告贷人之间的房子买卖法令联系将告贷人诉至法院，而非民间假贷法令联系。
三、审理民间假贷胶葛案子的对策及建议
1、正确适用法令
从我国现行的立法状况看，现在触及民间假贷的法令主要有《民法通则》、《合同法》两部法令。其间，《民法通则》对民间假贷合同的规则比较准则，只规则了合法的假贷联系受法令维护;而《合同法》对民间假贷的规则比《民法通则》详细、清晰，因为《合同法》是合同联系的特别法，故依据特别法优于一般法的准则，《合同法》中的有关规则是民间假贷合同的主要和直接的法令依据。而《民法通则》与《合同法》的侧重点又有所不同，如案子中触及当事人权力能力与行为能力、是否存在署理、告贷诉讼时效等，应当适用《民法通则》的相关规则;当触及到合同详细权力职责的判别时，虽然《民法通则》或许有所触及，但仍应适用《合同法》的规则。
2、合理分配举证职责
《依据规则》第五条规则：“在合同胶葛案子中，建议合同联系建立并收效的一方当事人对合同缔结和收效的现实承当举证职责;建议合同联系改变、免除、停止、吊销的一方当事人对引起合同联系变化的现实承当举证职责。对合同是否实行发作争议的，由负有实行职责的当事人承当举证职责”。因而，在民间假贷胶葛中，出借方对两边之间存在的假贷联系、假贷内容、以及出借方已将告贷供给给告贷人负有举证职责，而告贷人则关于其已实行还款职责负有举证职责。债务人对欠据内容的笔迹或许签章的实在性提出贰言的，两边当事人能够供给弥补依据或许辩驳依据。法院应当依据两边供给的有用依据，结合案子的其他依据及相关状况，对欠据的实在性进行归纳检查判别。关于现金交给的假贷，债务人仅凭欠据申述而未供给付款凭据，债务人对金钱交给提出合理贰言的，法院能够要求出借人自己、法人或许其他安排的有关经办人员到庭，陈说金钱现金交给的原因、时刻、地址、金钱来历、用处等详细现实和经过，并承受对方当事人和法庭的问询。无正当理由拒不到庭的，应承当相应结果。关于在欠据上附加的除告贷人以外的第三人的身份问题，被告以第三人为确保人申述的，假如第三人认可自己为确保人的，法院予以承认;第三人否定其为确保人的，由被告举证证明第三人为确保人，被告未能供给依据证明且第三人否定为自己确保人的，法院对第三人应按见证人的身份处理。
2、重视调停，促进胶葛实在有用处理
关于发作在亲朋好友之间的假贷胶葛，加大调停力度，争夺经过约请调停、托付调停、背靠背调停等方法平缓当事人之间的对立，使当事人平心静气处理问题，和平处理胶葛。
3、重视依据检查，力求查明案子现实
首先要重视对依据的检查，从出借人能否合理阐明告贷发作的详细状况、陈说内容是否存在对立、庭审言辞争辩的状况等方面严厉检查依据的实在性。重视对告贷现实的检查，特别是关于大额标的案子，要严厉检查假贷发作的事由、时刻、地址、金钱来历、交给方法、金钱去向与用处以及假贷两边的经济状况等现实。其次，特别重视部分存疑案子。关于批量性、标的额较大，出借人是其他多起或许严重债务债务联系中的债务人，假贷现实或许理由不符合常理、告贷人重复触及民间假贷胶葛诉讼等案子的，予以特别重视，要求出借人进一步供给翔实的依据资料。最终，查明案子实在的法令联系。在审理房子买卖案子中，查明名为房子买卖实为假贷的，法院应向当事人释明，由债务人改变诉讼请求和理由后，按其他法令联系审理，债务人坚持不予改变的，判定驳回诉讼请求。判定驳回诉讼请求后，债务人可按其他法令联系另行申述。
4、依法合理慎重处理利息，以及利息与违约金问题
民间假贷能够有偿，也能够无偿。假贷两边对付出利息没有约好或许约好不明的，依据合同法第二百一十一条的规则，视为不付出利息，但告贷人自愿给付利息的在外。假贷两边对告贷期限内的利率有约好的，从其约好。约好的利率超越假贷行为发作时中国人民银行发布的同期同层次告贷基准利率四倍的(以下简称四倍利率)，超越部分的利息，法院一般不予维护。但告贷人自愿给付出借人四倍利率以上利息，且不危害国家、社会共同利益或许别人合法权益的，法院可不予干涉。假贷两边对逾期利率有约好，从其约好。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予维护。既未约好借期内的利率，也未约好逾期利率的，出借人参照中国人民银行发布的同期同层次告贷基准利率，向告贷人建议自告贷逾期之日起或许自权力建议之日起的利息丢失的，应当予以支撑。 假贷两边对逾期还款的职责既约好了逾期利率，又约好了违约金的，出借人能够挑选建议逾期利息或许违约金，但均以不超越四倍利率为限。出借人一起建议逾期利息和违约金，折算后的实践利率没有超出四倍利率的，法院能够予以支撑。 假贷两边约好的违约金超出四倍利率的，法院应当对超出部分予以削减，但债务人清晰表明自愿给付的在外。
5、加大惩办力度，实在冲击不合法假贷行为
在审理阶段，对有依据证明有赌债或许不合法吸收大众存款嫌疑的，及时向公安部分通报，经查询发现具有涉嫌违法假贷景象的，依法及时处理;关于涉嫌违法犯罪的案子，依法移交有关司法机关处理。关于高利贷的假贷案子，严厉依法裁判，关于超出规则规范部分的利息一概不予支撑。关于歹意拖欠告贷、成心逃债的，要依法维护出借人的合法权益，依法支撑出借人利息、逾期付款利息等合法合理诉求。
一、民间假贷的概念及其现状
狭义的民间假贷是指公民之间按照约好进行钱银或其他有价证券假贷的一种民事法令行为。广义的民间假贷除上述内容外，还包含公民与法人之间以及公民与其他安排之间的钱银或有价证券的假贷。民间假贷是民间本钱的一种出资途径，是民间金融的一种方法。从金融学视点讲，民间假贷是与金融安排信贷相敌对的概念，主要是指游离于国家金融系统之外的，不受金融监管安排和中央银行操控的，依赖于私人世的联系展开的资金融通活动。
近年来，跟着社会主义市场经济系统的逐渐树立和个别、私营经济的迅速展开，民间自在假贷日趋活泼。其呈现的特色主要有：一是以民间假贷为名，行高利贷之实。当时的民间假贷，一部分是以出资公司、担保公司、小额告贷公司的方法存在。一部分是以个人的名义，在亲戚朋友之间融资，然后放贷。从法院受理的案子状况来看，对外放贷的利息多为月息3分、4分，乃至5分、6分，更有甚者到达月息1角，利率显着高出银行同期告贷利率的4倍;二是假贷数额增大，由曩昔的几千元上万元添加到现在的几十万元乃至几百万元;三是民间假贷的法令调整具有不规范性。民间假贷是相等主体之间自发性的民事活动，其不只游离于金融监管系统之外，并且还缺少法令或行政法规的一致有用的规制。民间自在假贷虽然在必定程度上盘活了社会清闲资金，但因为民间自在假贷归于一种个人之间的自发行为，具有相对的神秘性，有的乃至是违法的，加之国家没有详细部分归口处理，缺少相应的机制加以束缚和规范，致使民间假贷胶葛案子大幅度上升。
二、民间假贷胶葛案子的特色及存在的问题
1、收案数逐年上升，涉案金额总量较大
2009年曾经，三门峡市湖滨区法院受理的民间假贷胶葛案子数量不多。约占收案总数的3%左右，个案标的在50000元以下。 但自2010年起，该院受理的民间假贷胶葛案子数量逐年上升。2010年至2012年，该院受理民间假贷胶葛案子案子数别离占当年度的民事案子总数的6%、9%、14%。涉案金额别离为近180万元、375万元、690万元。但到了2013年下半年，尤其是2014年上半年，民间假贷案子数量呈现爆发式增加，占民事案子总数的份额到达近50%，涉案金额上千万。民间假贷胶葛案子收案数及涉案金额整体呈逐年上升趋势。
2、假贷方法不规范
一般仅仅简略的欠据，只要告贷人和告贷金额，或许是连欠据也没有，只能供给见证人。呈现这些状况，是因民间假贷的两边往往具有特别身份联系，总是碍于情面或出于质朴的品格信誉，而大多不选用书面方法或许仅仅草草几笔，写的十分简略。
3、告贷利率约好多样化，本息查清难度较大，逾期违约金要求过高
假贷两边多约好利息，利率规范凹凸不等，但遍及远超出银行同期告贷基准利率 4 倍。部分案子未清晰约好利息， 但庭审中告贷人辩称告贷利息已在告贷时扣除，出借人则对此予以否定，在无其他依据佐证的状况下，本息等案子现实难以查清。这与假贷两边当事人的法令常识尤其是民事法令方面的基本知识适当淡漠、缺少有很大的联系。部分告贷人在告贷合同中约好逾期违约金，违约金数额多为告贷本金的30%，或许按日千分之五约好，关于出借人在要求逾期利息的一起要求违约金的，怎么处理，各地纷歧。
4、假贷担保方法大都约好不明
民间假贷的担保最常见的有两种，即确保和典当，当事人一般将其作为欠据中的一项条款来处理，但假贷的两边在有确保人确保时往往只让确保人签个字，也不注明是确保人，为今后呈现胶葛法院处理时承认不了是确保人仍是见证人埋下危险。
5、假贷主体复杂化，多参加有担保公司、出资公司等
告贷背面多参加有担保公司、出资公司等要素。在告贷方法上虽表现为个人之间假贷，但这些个人中，一方与担保公司、出资公司有牵连联系的状况存在。
6、呈现名为房子买卖实为假贷的新状况
民间假贷胶葛中，告贷人一般用房子作典当，但因为相关行政部分对个人之间的房子典当不予处理典当挂号，导致无法对立第三人，告贷人经常在典当期间将房子转卖给别人，致使出借人的合法债务得不到维护。为使自己的债务得到保证，出借人与告贷人之间一般签定房子买卖合同，约好告贷人将房子以假贷数额的价款出卖给出借人。在出借人到期未能还款时，出借人一般以其与告贷人之间的房子买卖法令联系将告贷人诉至法院，而非民间假贷法令联系。
三、审理民间假贷胶葛案子的对策及建议
1、正确适用法令
从我国现行的立法状况看，现在触及民间假贷的法令主要有《民法通则》、《合同法》两部法令。其间，《民法通则》对民间假贷合同的规则比较准则，只规则了合法的假贷联系受法令维护;而《合同法》对民间假贷的规则比《民法通则》详细、清晰，因为《合同法》是合同联系的特别法，故依据特别法优于一般法的准则，《合同法》中的有关规则是民间假贷合同的主要和直接的法令依据。而《民法通则》与《合同法》的侧重点又有所不同，如案子中触及当事人权力能力与行为能力、是否存在署理、告贷诉讼时效等，应当适用《民法通则》的相关规则;当触及到合同详细权力职责的判别时，虽然《民法通则》或许有所触及，但仍应适用《合同法》的规则。
2、合理分配举证职责
《依据规则》第五条规则：“在合同胶葛案子中，建议合同联系建立并收效的一方当事人对合同缔结和收效的现实承当举证职责;建议合同联系改变、免除、停止、吊销的一方当事人对引起合同联系变化的现实承当举证职责。对合同是否实行发作争议的，由负有实行职责的当事人承当举证职责”。因而，在民间假贷胶葛中，出借方对两边之间存在的假贷联系、假贷内容、以及出借方已将告贷供给给告贷人负有举证职责，而告贷人则关于其已实行还款职责负有举证职责。债务人对欠据内容的笔迹或许签章的实在性提出贰言的，两边当事人能够供给弥补依据或许辩驳依据。法院应当依据两边供给的有用依据，结合案子的其他依据及相关状况，对欠据的实在性进行归纳检查判别。关于现金交给的假贷，债务人仅凭欠据申述而未供给付款凭据，债务人对金钱交给提出合理贰言的，法院能够要求出借人自己、法人或许其他安排的有关经办人员到庭，陈说金钱现金交给的原因、时刻、地址、金钱来历、用处等详细现实和经过，并承受对方当事人和法庭的问询。无正当理由拒不到庭的，应承当相应结果。关于在欠据上附加的除告贷人以外的第三人的身份问题，被告以第三人为确保人申述的，假如第三人认可自己为确保人的，法院予以承认;第三人否定其为确保人的，由被告举证证明第三人为确保人，被告未能供给依据证明且第三人否定为自己确保人的，法院对第三人应按见证人的身份处理。
2、重视调停，促进胶葛实在有用处理
关于发作在亲朋好友之间的假贷胶葛，加大调停力度，争夺经过约请调停、托付调停、背靠背调停等方法平缓当事人之间的对立，使当事人平心静气处理问题，和平处理胶葛。
3、重视依据检查，力求查明案子现实
首先要重视对依据的检查，从出借人能否合理阐明告贷发作的详细状况、陈说内容是否存在对立、庭审言辞争辩的状况等方面严厉检查依据的实在性。重视对告贷现实的检查，特别是关于大额标的案子，要严厉检查假贷发作的事由、时刻、地址、金钱来历、交给方法、金钱去向与用处以及假贷两边的经济状况等现实。其次，特别重视部分存疑案子。关于批量性、标的额较大，出借人是其他多起或许严重债务债务联系中的债务人，假贷现实或许理由不符合常理、告贷人重复触及民间假贷胶葛诉讼等案子的，予以特别重视，要求出借人进一步供给翔实的依据资料。最终，查明案子实在的法令联系。在审理房子买卖案子中，查明名为房子买卖实为假贷的，法院应向当事人释明，由债务人改变诉讼请求和理由后，按其他法令联系审理，债务人坚持不予改变的，判定驳回诉讼请求。判定驳回诉讼请求后，债务人可按其他法令联系另行申述。
4、依法合理慎重处理利息，以及利息与违约金问题
民间假贷能够有偿，也能够无偿。假贷两边对付出利息没有约好或许约好不明的，依据合同法第二百一十一条的规则，视为不付出利息，但告贷人自愿给付利息的在外。假贷两边对告贷期限内的利率有约好的，从其约好。约好的利率超越假贷行为发作时中国人民银行发布的同期同层次告贷基准利率四倍的(以下简称四倍利率)，超越部分的利息，法院一般不予维护。但告贷人自愿给付出借人四倍利率以上利息，且不危害国家、社会共同利益或许别人合法权益的，法院可不予干涉。假贷两边对逾期利率有约好，从其约好。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予维护。既未约好借期内的利率，也未约好逾期利率的，出借人参照中国人民银行发布的同期同层次告贷基准利率，向告贷人建议自告贷逾期之日起或许自权力建议之日起的利息丢失的，应当予以支撑。 假贷两边对逾期还款的职责既约好了逾期利率，又约好了违约金的，出借人能够挑选建议逾期利息或许违约金，但均以不超越四倍利率为限。出借人一起建议逾期利息和违约金，折算后的实践利率没有超出四倍利率的，法院能够予以支撑。 假贷两边约好的违约金超出四倍利率的，法院应当对超出部分予以削减，但债务人清晰表明自愿给付的在外。
5、加大惩办力度，实在冲击不合法假贷行为
在审理阶段，对有依据证明有赌债或许不合法吸收大众存款嫌疑的，及时向公安部分通报，经查询发现具有涉嫌违法假贷景象的，依法及时处理;关于涉嫌违法犯罪的案子，依法移交有关司法机关处理。关于高利贷的假贷案子，严厉依法裁判，关于超出规则规范部分的利息一概不予支撑。关于歹意拖欠告贷、成心逃债的，要依法维护出借人的合法权益，依法支撑出借人利息、逾期付款利息等合法合理诉求。