银行与信托公司业务合作指引

近来，我国银监会公布了《银行与信任公司事务协作指引》(以下简称指引)。银监会有关负责人日前就有关问题答复了发问。
问：银监会为什么要拟定《银行与信任公司事务协作指引》?
答：拟定《指引》的首要意图，一是为了满意银行与信任公司事务展开的需求。银行具有丰厚的服务网络和客户资源，能够展开理财事务等服务，而信任准则则具有信任产业独立、危险阻隔等准则优势，是金融立异的杰出途径，在现行监管准则下，我国信任公司可将信任资金运用于货币商场、资本商场和股权出资，是金融立异的有用保证。经过银信协作能够完成银行与信任公司之间的优势互补，促进金融立异和展开;二是为了促进现有银信协作健康规范展开的需求。现在银信协作不断深化，既有理产业品的协作，也有财物证券化、信任产品推介、账户开设等方面的协作，触及不同金融机构和金融商场，对危险办理和监管作业提出了更高的要求，为促进银信协作规范展开、进步危险办理才能，我国银监会在总结商场展开经验教训、充沛调研的基础上，拟定了《指引》。
问：银监会对银信协作事务监管的根本思路是什么?《指引》是怎么表现这些监管准则的?
答：银信协作是商场主体立异的产品。银监会对银信协作事务监管的根本思路是“支撑展开、规范协作、防备危险”。《指引》起草过程中，遵循了以下准则：一是支撑展开的准则。银行和信任公司发挥各自的优势展开相互协作，开发习惯客户需求的立异型产品，既有利于两边的科学展开，又能够拓展社会出资途径，丰厚社会出资种类，满意客户日益多样化的金融需求;二是规范协作的准则。银行与信任公司展开事务协作，不只应当恪守相关的法令和监管规章，契合国家宏观方针、产业方针和环境保护方针等要求，还应当规范各自行为，在根本共同的规范下展开活动;三是防备危险的准则。银行与信任公司协作，既有本身的经营办理危险，也有客户的出资危险。对此，银行与信任公司要在各自责任范围内树立相应的危险办理体系，完善危险办理准则，一起，加强对客户危险偏好、危险认知才能和承受才能的查询了解，加强对出资者的教育。
问：《指引》的首要内容是什么?
答：《指引》共四章三十三条，包含总则、银信理财协作、银信其他协作、危险办理与操控四章。第一章总则，首要是拟定指引的意图、适用范围、银信协作的根本准则;第二章银信理财协作，首要是银信理财协作的根本要求、危险办理体系、银行和信任公司各自应恪守的根本规范，协作两边的责任鸿沟，信任公司的对银信理财资金的办理责任，银行和信任公司各自的信息发表责任等;第三章银信其他协作，首要是进一步清晰信贷财物证券化过程中信任公司、银行各自的责任和责任，一起对银行代为推介信任方案、信任资金署理收付、银行为信任资金开立信任产业专户、银行担任信任方案保管人等其他事务性协作提出要求;第四章危险办理与操控，首要是对银信协作过程中应该采纳的危险办理办法作出准则性规则。
问：为避免危险在不同金融产品、不同商场、不同客户之间的传递，保护金融顾客和银信协作各方合法权益，《指引》作出了哪些规则?
答：一是依据信任原理，《指引》科学界定信任公司与银行在客户挑选、信息发表、理财资金办理等方面的责任;二是规则信任公司应当勤勉尽责处理信任事务，银行不得干涉信任公司的办理行为;三是为保证银信理产业品中银行与信任公司所进行的买卖是“洁净买卖”，规则银行不得为银信理财协作触及的信任产品及该信任产品项下产业运用目标等供给任何方法担保。信任公司出资于银行所持的信贷财物、收据财物等财物的，应当采纳买断方法，且银行不得以任何方法回购。银行与信任公司进行事务协作还应该恪守相关买卖的相关规则，并按规则进行信息发表;四是为了保护信贷财物和收据财物等相关权利人的权益，防备银信理产业品协作过程中因为信息不对称或许呈现的危险，规则银行以卖断方法向信任公司出售信贷财物、收据财物等财物的，事先应经过发布公告、书面通知等方法，将出售信贷财物、收据财物等财物的事项，奉告相关权利人;五是拟定了有针对性的危险办理与操控要求，规则银行、信任公司应当拟定对协作伙伴的挑选规范;应各自树立产品研制、营销办理、危险操控等部分间的分工与协作机制;规则银行应充沛提醒理财方案危险，并对客户进行危险承受才能的测验，依据客户的危险偏好、危险认知才能和承受才能供给相习惯的理财服务。
问：银监会对银行与信任公司展开事务协作有何要求和期望?
答：期望银行和信任公司做好以下几个方面的作业：一是要拟定合理的银信协作事务展开战略，施行科学的职工鼓励束缚机制，避免重发行轻办理;二是真实按信任和理财事务的原理来展开银信协作事务，尤其要注重产品销售环节办理，未经严厉测算并供给测算依据和测算方法，理财方案推介中不得运用“预期收益率”、“最高收益率”或意思附近的表述;三是加强客户剖析与挑选，要对客户进行危险承受才能的测验，依据客户的危险偏好、危险认知才能和承受才能供给相习惯的理财服务;四是前、中、后台要执行自营和理财分账、分人办理;五是加强理财事务的人力资源建造、人员办理与训练。理财和信任事务与传统的金融事务不同，要经过培育、引进人才，进步理财事务的危险办理水平，尤其要加强对一线职工的理财和信任常识训练，防备操作危险;六是进步银信协作的产品设计才能和立异水平，开发习惯商场需求、有生命力的银信协作产品和协作形式，把银信协作持续面向深化。