住房公积金贷款额度是怎么算的

最近，楼市疯了，住宅公积金也疯了。北、上、深三地公积金2015年年报显现，到2015年年底，三地公积金结余资金存款中几乎没有活期资金可用。北京市公积金活期存款余额为4.02亿元、深圳市为1百万元、上海公积金活期及1年内定期存款乃至为“零”。
二线城市的状况也没有好到哪去：南京、姑苏、合肥、福州等地发布了上一年住宅公积金借款状况，多地借款率大幅度上涨：福州住宅公积金管理中心现有的公积金已透支，运用率达到了105.23%、南京104.58%、姑苏117.04%。要知道，85%就现已是警戒线了，多地现已超越100%，就意味着放出去的住宅公积金数已超越收来的。住宅公积金“被贷空”，这一现象是怎样形成的?住宅公积金不行用，咱们要怎样买房子?
住宅公积金借款额度是怎样算的
公积金借款额度是指个人在运用公积金借款时所能请求的最大借款金额。而公积金借款额度的核算，要依据还贷才能、房价成数、住宅公积金账户余额和借款最高限额四个条件来确认，四个条件算出的最小值便是借款人最高可贷数额。
在这里额定弥补一个常识，其实这住宅公积金并不用全拿来还房贷，付出房租也能够动用，你乃至能够在退休后把它从账户里取出来，至于取出来今后你是拿它炒股仍是拿它买菜，nobody cares (没人在乎)!话虽如此，大多数的人必定仍是拿它来还房。
为什么住宅公积金不行用了
国家天天喊着要为楼市“去库存”，为了有所呼应，从上一年至今，各地连续出台了住宅公积金支撑个人住宅借款的方针，除了削减二手房买卖税，不少地方将住宅公积金借款限额大幅上调，或下降住宅公积金借款门槛，比方北京将购买首套自住宅的公积金个人借款限额提高到了120万，而上海则提高到了60万。
这相关方针频出，楼市回暖，我们都要买房，房价飙升，住宅公积金需求天然也就上来了，导致多地住宅公积金库存吃紧，“池子”里的钱不行用了。为此，各地相继推出了批阅放缓、放贷周期延伸、额度严厉把控等一系列操控行动，但仍是挡不住飙涨的购房需求。
住宅公积金不行用了怎样办
各地住宅公积金“被贷空”，阐明我们都喜爱拿住宅公积金还房贷。为什么?首先得跟各位清晰一下我国买房借款的几种方式：住宅公积金借款、商业银行借款和组合借款(住宅公积金 商业借款)。就前两者而言，住宅公积金借款利率低于商业借款，公积金是这样：5年以下2.75%、5年以上3.25%。而商贷是这样：一年以内4.35%、一年至五年4.75%、五年以上4.9%。
来给各位算一笔账，假如你要买一套100万的房子，首付付了30万，还有70万要在5年内还清，假如你运用住宅公积金借款，那么你本金 利息一共要付出105万，平等状况下，商贷本息要付出108.8万，比住宅公积金借款多了3.8万。
可是，住宅公积金也有自己固有的“恶疾”：其一，覆盖面低，对非正规就业者和个别就业者存在轻视;其二，只能本地运用，不利于人口活动;其三，存款利率低(目前为1.5%)，增值太慢;其四 ，运用单调，不能依据个人状况及时调整，低收入集体运用的门槛过高;其五，沉淀资金过多，不能有用增值。
并且，虽然平等条件下公积金借款比较好使，但眼下贷不到也是既定现实。还有一种状况，便是你的公积金借款数额不足以付出房贷，商业借款的利率又如此之高，这该怎样办?这种状况下，你或许就得挑选上文跟你说过的组合贷了，即住宅公积金 商业借款。
这种组合贷的利率较为适中，且借款金额较大，核算方法也挺简略粗犷的：公积金借款部分的利率和金额就按公积金那套流程算，商业借款同理。所以能够总结为：买个房子，能用多少公积金就用多少公积金，剩余的请求商贷就行啦!不过，话虽如此，由于借款周期绵长，许多卖家在听到组合贷的时分就直接拒绝了买卖，所以各位在买房前也得做个心理准备，跟卖家提早洽谈好。