贷款诈骗犯罪与贷款民事欺诈行为的区别

告贷欺诈违法与告贷民事欺诈行为的差异
公诉机关：河北省秦皇岛市人民检察院
被 告 人：张福顺
案 由：告贷欺诈
一审案号：(2002)秦刑初字第12号
二审案号：(2002)冀刑二终字第78号
一、根本案情
1995年1月6日，被告人张福顺以秦皇岛市海港彰造经济咨询公司的名义，购买秦皇岛市港城信用社综合楼一栋，价款为人民币360万元，并于1995年1月12日在秦皇岛市海港区房产局办理了房产过户挂号手续。1995年4月4日，张福顺用上述房产作典当，以秦皇岛市海港彰造经济咨询公司的名义，以付租船费为理由，从中国农业银行秦皇岛分行河北大街就事处告贷人民币150万元，告贷期限为一年。后经河北大街就事处屡次催要，张福顺除于1998年10月22日将一台“凌志LC700”轿车给付告贷方折抵部分告贷外，其他金钱至案发时没有归还。
1995年5、6月间，张福顺谎报已用在农行秦皇岛分行河北大街就事处告贷典当的高楼证丢掉，骗得秦皇岛港公安分局第三派出所的证明信后，在秦皇岛市海港区房产局补办了新的房证。1996年2月7日，张福顺用补办的房证做典当，以其在秦皇岛市工商局注册的“秦皇岛市腾达铝业有限公司”作为告贷方，以付货款为由，从中国农业银行秦皇岛分行民族路就事处?熞韵录虺?“民族路就事处”　告贷人民币200万元，告贷期限为10天。其间100万元由张福顺以转账支票方法转入中国银行秦皇岛分行海阳路就事处的账户上，后转到中国银行秦皇岛分行文化路就事处秦安经济信息咨询公司账户上做期货生意，并亏本82.3万元人民币，剩下部分投入到张福顺建议建立的任丘市东福经济信息咨询服务有限公司，后张福顺将该公司转让给魏文进?熚何粗Ц蹲?让费　，该公司1999年8月20日被任丘市工商局撤消营业执照。另100万元人民币由张福顺连续提取现金，用于购买秦皇岛市东福工程塑料有限公司。告贷到期后，经告贷方屡次催要，张福顺于1997年8月归还了民族路就事处一季度告贷利息7.3万元人民币，并屡次缔结还款方案，但均未实行。
1998年5月份，张福顺将秦皇岛市东福工程塑料有限公司转让给杨黎鹰，并协议将其在民族路就事处的200万元人民币告贷的债款转让给杨，两边于1998年10月1日正式签订了工厂转让协议并办理了法人改变挂号。后二人与民族路就事处洽谈，以“秦皇岛市东福工程塑料有限公司”的厂房及土地作典当，从民族路就事处告贷200万元人民币用以归还张福顺在该就事处的告贷。1998年10月16日，秦皇岛市东福工程塑料有限公司以其房产作典当，与民族路就事处签订了典当告贷合同，告贷106万元人民币，并由秦皇岛市海港区公证处进行了公证。同年11月，秦皇岛市东福工程塑料有限公司以其地产作典当，从民族路就事处告贷94万元人民币，并注明“回收再贷”。上述两笔合计200万元人民币的告贷现已办理了在民族路就事处的内部批阅手续，民族路就事处在报请中国农业银行秦皇岛分行批阅时，秦皇岛分行未予同意，并以为张福顺的行为已构成违法，遂向公安机关报案。