住房贷款提前还款的利息

提早还房贷利息怎样算成了媒体炒作的抢手，某报上刊登了一篇题为“提早还贷，利息丢掉多!”的文章，文中说道：“自己的住房借款提早还贷时，已支付的利息是不交还的，所以，就等于相对支付了许多原本不应当提早支付的利息，借款期限越长，利息丢掉越大。而等...想要了解更多关于住房借款提早还款的利息的常识，跟着听讼网小编一同看看吧。
住房借款提早还款利息怎样核算?
许多人简略这么了解：自己的住房借款选用等额还款法，在还款前期，每月还款中包括的本金有些只要一点点，而大有些是利息，所以起先还贷时多支付了往后年份的利息，到后来年份，还款利息的比重逐渐下降，本金逐渐上升，就如有的报纸所指出的，提早还贷将丢掉一笔不小的利息费用。在这种观念的指导下，等本还款法较等额还款法，就具有相对的优势，因为在起先还款中本金所占的比重较大，总的利息支出比较少。有的借款人认为等额还款法，便是将一次到期还本利息的总额均匀分摊到每个月，那么，提早还贷当然丢掉了很多为往后所支付的利息，而且期限越长，丢掉越大。
住房借款提早还款利息核算方法
但学过财务管理的人应当知道，自己的住房借款等额还款法每月还款额的核算是通过年金现值来核算的，它只与贴现率有关。比如说，在等额还款法下，公积金10万元借款10年期，月利率为3.375‰，每月还款额A=p×I×1 1/(1 I)n-1其间p=10万元，I=3.375‰n=10×12=120核算可得1014.83元。第1个月还款中利息为100000×3.375‰=337.50元，本金为1014.83—337.50=677.33元;第2个月还款中利息为(100000-667.33)×3.375‰=335.21元，本金为1014.83-335.21=679.62元……直到较后一个月还款后本金为零。在等本还款法下，相同公积金10万元借款10年期，月利率为3.375‰，每月还本金固定为833.33元(100000÷120个月)，每月的利息为10万元扣减已还本金后的余额与月利率的乘积，比如说，第1个月的利息为100000×3.375‰=337.50元，总还款额为1170.83元(833.33 337.50);第2个月的利息为(1000000-833.33)×3.375‰=334.69元，总还款额为1168.02元……如此核算下去。
从上面的分析来看，自己的住房借款提早偿还借款时，不管是何种还款法，已支付的利息都是借款人已占用资金的本钱，都是应当支付的借款利息，并没有多付任何将来的利息给银行。
那么，自己的住房借款毕竟应不应当提早还贷呢?要害要素是自己的住房借款的利率，也便是资金的运用本钱。当你能够运作闲暇资金，使它的本钱回报率高于借款的利率时，就不应当提早偿还借款。(这儿所说的借款利率，指的是借款的实践利率。以十年期按揭借款为例，月利率为4.2‰名义年利率为4.2‰×12=5.04%，而购房借款是按月核算复息的，它的实践年利率为5.16%。)当然，抉择是不是提早还贷的要素还有许多，比如持有现金满足突发防备性需求以及投机性需求，日常日子的消费水平，暂时筹措现金的才干，对将来收入的预期以及对风险的偏好程度等。但千万记住，还款方法与期限长短不应是提早还贷时考虑的要素，因为银行从来没有提早收取过将来的利息。
以上便是听讼网小编为你介绍的关于住房借款提早还款的利息的常识，期望对你有所协助，假如还存在疑问，能够联络听讼网律师为你回答。