贷款买房该如何选择贷款方式与还款方式

现在买房,大多选用借款买房的方法。借款买房,就涉及到借款方法和还款方法的挑选。借款的方法主要有3种,即商业借款、组合借款和公积金借款。还款方法主要有2种,等额本息和等额本金。那么,借款买房,该怎么挑选借款方法和还款方法呢?来看看几种借款方法和还款方法的优缺陷。
一、借款方法
(一)商业借款
长处:
1、借款额度高
公积金借款额度的凹凸与公积金账户余额的多少、交纳年限长短等有很大联系,且公积金有最高借款额的约束。而商业借款只需借款人满意借款要求,且资质较好,借款额度最高能到达房产评价值的七成或多半。
2、手续简略、方便快捷
公积金借款的流程杂乱、放款的时间长,商业借款的流程就要简略多了,并且放款的速度快。
3、运用规模广
不管是购买普通住宅,仍是别墅、商业住宅,都能够请求商业借款。首套房商业借款未结清,买二套房还能够运用商业借款。一般购买普通住宅才干运用公积金借款,首套房公积金借款未结清,二套房不能再用公积金借款。
4、借款目标无约束
只需准时足额缴存公积金的购房者才干请求公积金借款,而商业借款在借款目标上没有约束,只需你具有准时足额还款的才干,且具有杰出的信誉记载,便可提出请求。
缺陷:
1、商业借款的利率为4.9%,公积金借款的利率为3.25%,商业借款付出的总利息多。
(二)组合借款
指一起运用公积金借款和商业借款,公积金借款部分依照公积金借款的利率履行,商业借款部分依照商业借款的利率履行。
长处:
1、借款额度高
公积金借款额度有限,其借款额度不行时,选用组合借款,能够进步借款额度。
2、利率适中
组合借款利率比公积金借款利率高,但比商业借款的利率低。
缺陷:
1、借款要求高
要一起契合公积金借款和商业借款的要求。
2、借款流程杂乱
组合借款一起涉及到公积金借款和商业借款等两种借款,所以需求进行两遍审阅程序,处理的流程杂乱且所需求的时间长。
(三)公积金借款
长处:
1、公积金借款的利息大大低于同期商业借款的利息,最终发生的总利息少。
缺陷:
1、需依照各地方针缴满必定期限才干请求公积金借款。
2、公积金借款额度有约束。
3、许多城市公积金异地借款买房受到约束。
如下图,借款100万,选用等额本息的还款方法,公积金借款、商业借款、组合借款利息比较:
(二)等额本金
长处:
1、能够为借款人节约不少借款利息。
缺陷:
2、前期还款压力较大,只适用于收入较高的房贷客户。
以借款额100万,借款年限20年,来核算等额本金和等额本息的月还款额和最终的总利息。如下图:等额本金每个月归还的本金是固定的,利息越来越少。等额本息每个月的还款额是固定的,前期利息高,到后期归还的本金越来越多。
如下图:100万的借款额,选用等额本息和等额本金还款方法,借款20年、30年,所发生的总利息是不同的。
买房挑选借款方法,首选要看自己是否契合借款的条件,再根据几种借款方法的优缺陷进行挑选。挑选还款方法时,要结合家庭的经济状况进行挑选,年青的刚需族就不宜为了少付出利息而挑选等额本金这种还款方法。