司机出车祸叫他人顶包保险公司是否可以拒赔
来源：听讼网整理 2018-07-11 22:17
【案情】
2012年9月20日，原告何某将其一切的轿车在被告某产业稳妥公司石城支公司投保了交强险、车辆丢掉险(不计免赔率)等稳妥，稳妥期间为2012年10月16日起至2013年10月15日止，车辆丢掉险稳妥金额为71000元。2013年8月30日，何某驾驭稳妥车辆不小心撞到了路旁边设置的沙泥墩，形成车辆侧翻。事端发作后，何某当场拨打了报警电话以及被告稳妥公司的事端报案电话。因何某未随身携带驾驭证，惧怕行政拘留，便叫其朋友黄某代替驾驭员。石城县交警大队作出事端确定：该起事端是系驾驭员未留意路面动态、未确保安全、疏通的准则下通行车辆形成，应负事端的悉数职责。稳妥公司查勘员在现场查勘过程中，发现该起交通事端存在驾驭员顶包现象，经调阅沿途路途视频，承认该事端存在驾驭员掉包现象。该车辆经评价，车辆丢掉40030元，实践用去修理费34015元。原告何某在向稳妥公司理赔过程中，被告稳妥公司以何某存在驾驭员掉包，依据车辆丢掉险免责条款上规则，事端发作后，被稳妥人或其答应的驾驭人在未依法采纳办法的情况下驾驭被稳妥机动车或许遗弃被稳妥机动车逃离现场，或许成心损坏、假造现场、消灭依据，稳妥人不担任补偿。后何某诉至法院，要求被告稳妥公司补偿其车辆丢掉费34015元。
【不合】
本案在审理过程中，对驾驭员叫人顶包，稳妥公司是否应担承当补偿职责存在不合。
第一种定见以为：稳妥公司应当补偿原告的车辆丢掉。原告何某驾驭稳妥车辆发作交通事端，并不存在可免责的法定事由。事端发作后，何某因未随身携带驾驭证惧怕被行政拘留，而叫其朋友黄某来顶包，关于事端的发作是一种过后行为，该行为并不引起危害结果的发作及扩展丢掉规模。何某驾驭机动车辆未随身携带驾驭证而叫人顶包的行为归于行政处罚领域，并不妥然归于稳妥免赔的事由，事端发作后，何某及时拨打了报警电话及稳妥事端报案电话，对事端丢掉尽到了合理的留意职责，所以稳妥公司应当对本起事端的车辆丢掉承当补偿职责。
第二种定见以为：驾驭员何某发作交通事端后，叫人顶包的行为违反诚实信用的准则，危害了社会秩序;一起叫人顶包的行为，存在骗得稳妥的危险，是一种违法行为，依据稳妥诚实信用的准则，应当予以拒赔。
【分析】
笔者附和第一种定见，稳妥公司应当对本案的车辆丢掉承当补偿职责。
车辆丢掉险是机动车的一切人或管理人为了涣散因遭受稳妥职责规模内的自然灾祸(不包括地震)或意外事端，形成稳妥车辆自身丢掉而购买的稳妥，在功能上，该稳妥愈加重视对机动车一切人或管理人危险的涣散。依据车辆丢掉险的有关免责条款规则，车辆具有下列景象的，稳妥人不负职责补偿：(一) 地震及其次生灾祸;(二) 战役、军事冲突、恐怖活动、暴动、扣押、罚没、政府征用;(三) 核反应、核污染、核辐射;(四) 驾驭人员喝酒、啃咬或打针毒品、被药物麻醉后运用稳妥车辆;(五) 稳妥车辆闯祸逃逸;(六) 驾驭人员有下列景象之一者：1、无驾驭证或驾驭车辆与驾驭证准驾车型不相符;2、公安交通管理部门规则的其他归于无有用驾驭证的情况下驾车;3、运用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有用操作证;驾驭营业性客车的驾驭人员无国家有关部门核发的有用资格证书。4、驾驭人在驾驭证丢掉、损毁、超越有用期或被依法拘留、暂扣期间或扣分达12分，依然驾驭机动车的。5、运用稳妥车辆进行犯罪活动;(七) 非被稳妥人答应的驾驭人员运用稳妥车辆;(八) 稳妥车辆不具备有用行进证件。依据上述稳妥免责条款的规则，发作交通事端后叫人顶包的行为，并不归于稳妥免责事由。
本案中，原告何某驾驭稳妥车辆发作稳妥事端后，及时拨打报警电话及稳妥报案电话，并没有脱离事端现场，并不归于稳妥公司以为的逃离事端现场及成心损坏或假造事端现场。依据《稳妥法》第27条的规则，稳妥事端发作后，投保人、被稳妥人或许受益者只要在假造、假造虚伪的事端原因或许夸张丢掉程度的，稳妥人对其虚报的部分不承当补偿或许给付稳妥金的职责。事端发作后叫人顶包的行为仅仅一种过后行为，该行为并不引起危害结果的发作及扩展丢掉规模;被告也不能供给依据证明该行为引起了不妥的危害结果或扩展了资产的危害结果，所以该行为不归于稳妥法规则的可免赔事由。故被告回绝承当理赔职责的建议缺少法令和依据支撑，依法应承当该事端的车辆丢掉。
2012年9月20日，原告何某将其一切的轿车在被告某产业稳妥公司石城支公司投保了交强险、车辆丢掉险(不计免赔率)等稳妥，稳妥期间为2012年10月16日起至2013年10月15日止，车辆丢掉险稳妥金额为71000元。2013年8月30日，何某驾驭稳妥车辆不小心撞到了路旁边设置的沙泥墩，形成车辆侧翻。事端发作后，何某当场拨打了报警电话以及被告稳妥公司的事端报案电话。因何某未随身携带驾驭证，惧怕行政拘留，便叫其朋友黄某代替驾驭员。石城县交警大队作出事端确定：该起事端是系驾驭员未留意路面动态、未确保安全、疏通的准则下通行车辆形成，应负事端的悉数职责。稳妥公司查勘员在现场查勘过程中，发现该起交通事端存在驾驭员顶包现象，经调阅沿途路途视频，承认该事端存在驾驭员掉包现象。该车辆经评价，车辆丢掉40030元，实践用去修理费34015元。原告何某在向稳妥公司理赔过程中，被告稳妥公司以何某存在驾驭员掉包，依据车辆丢掉险免责条款上规则，事端发作后，被稳妥人或其答应的驾驭人在未依法采纳办法的情况下驾驭被稳妥机动车或许遗弃被稳妥机动车逃离现场，或许成心损坏、假造现场、消灭依据，稳妥人不担任补偿。后何某诉至法院，要求被告稳妥公司补偿其车辆丢掉费34015元。
【不合】
本案在审理过程中，对驾驭员叫人顶包，稳妥公司是否应担承当补偿职责存在不合。
第一种定见以为：稳妥公司应当补偿原告的车辆丢掉。原告何某驾驭稳妥车辆发作交通事端，并不存在可免责的法定事由。事端发作后，何某因未随身携带驾驭证惧怕被行政拘留，而叫其朋友黄某来顶包，关于事端的发作是一种过后行为，该行为并不引起危害结果的发作及扩展丢掉规模。何某驾驭机动车辆未随身携带驾驭证而叫人顶包的行为归于行政处罚领域，并不妥然归于稳妥免赔的事由，事端发作后，何某及时拨打了报警电话及稳妥事端报案电话，对事端丢掉尽到了合理的留意职责，所以稳妥公司应当对本起事端的车辆丢掉承当补偿职责。
第二种定见以为：驾驭员何某发作交通事端后，叫人顶包的行为违反诚实信用的准则，危害了社会秩序;一起叫人顶包的行为，存在骗得稳妥的危险，是一种违法行为，依据稳妥诚实信用的准则，应当予以拒赔。
【分析】
笔者附和第一种定见，稳妥公司应当对本案的车辆丢掉承当补偿职责。
车辆丢掉险是机动车的一切人或管理人为了涣散因遭受稳妥职责规模内的自然灾祸(不包括地震)或意外事端，形成稳妥车辆自身丢掉而购买的稳妥，在功能上，该稳妥愈加重视对机动车一切人或管理人危险的涣散。依据车辆丢掉险的有关免责条款规则，车辆具有下列景象的，稳妥人不负职责补偿：(一) 地震及其次生灾祸;(二) 战役、军事冲突、恐怖活动、暴动、扣押、罚没、政府征用;(三) 核反应、核污染、核辐射;(四) 驾驭人员喝酒、啃咬或打针毒品、被药物麻醉后运用稳妥车辆;(五) 稳妥车辆闯祸逃逸;(六) 驾驭人员有下列景象之一者：1、无驾驭证或驾驭车辆与驾驭证准驾车型不相符;2、公安交通管理部门规则的其他归于无有用驾驭证的情况下驾车;3、运用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有用操作证;驾驭营业性客车的驾驭人员无国家有关部门核发的有用资格证书。4、驾驭人在驾驭证丢掉、损毁、超越有用期或被依法拘留、暂扣期间或扣分达12分，依然驾驭机动车的。5、运用稳妥车辆进行犯罪活动;(七) 非被稳妥人答应的驾驭人员运用稳妥车辆;(八) 稳妥车辆不具备有用行进证件。依据上述稳妥免责条款的规则，发作交通事端后叫人顶包的行为，并不归于稳妥免责事由。
本案中，原告何某驾驭稳妥车辆发作稳妥事端后，及时拨打报警电话及稳妥报案电话，并没有脱离事端现场，并不归于稳妥公司以为的逃离事端现场及成心损坏或假造事端现场。依据《稳妥法》第27条的规则，稳妥事端发作后，投保人、被稳妥人或许受益者只要在假造、假造虚伪的事端原因或许夸张丢掉程度的，稳妥人对其虚报的部分不承当补偿或许给付稳妥金的职责。事端发作后叫人顶包的行为仅仅一种过后行为，该行为并不引起危害结果的发作及扩展丢掉规模;被告也不能供给依据证明该行为引起了不妥的危害结果或扩展了资产的危害结果，所以该行为不归于稳妥法规则的可免赔事由。故被告回绝承当理赔职责的建议缺少法令和依据支撑，依法应承当该事端的车辆丢掉。