公积金贷款是怎么算的

公积金告贷一贯利率低这是众所周知的知识，关于刚需购房者来说，公积金告贷是购房告贷时的首选。那么公积金告贷比商业告贷有哪些优点?公积金告贷一般是怎样核算的?怎样告贷才合算?许多购房者并不清楚其间的微妙，今日听讼网小编就给我们解说一下公积金告贷核算明细，让您了解公积金告贷核算明细，了解怎样告贷才合算。
什么是住宅公积金告贷?住宅公积金告贷是怎样核算的?
住宅公积金告贷是指由各地住宅公积金管理中心运用员工以其所在单位所交纳的住宅公积金，托付商业银行向缴存住宅公积金的在职员工和在职期间缴存住宅公积金的离退休员工发放的房子典当告贷。
住宅公积金告贷核算明细：以下三项核算的最小值为告贷额度
(1)依照告贷人还贷才能确认的告贷额度。其核算公式为：告贷人月计缴住宅公积金额÷告贷人住宅公积金缴存份额×个人还贷才能系数(现在为0.45)×12(月)×实践可贷年限。夫妻两边均缴存公积金且一起告贷的，告贷额度为夫妻两边别离核算的告贷额度之和。
(2)规则的个人告贷最高限额。现在一方缴存住宅公积金的员工，告贷最高限额为30万元;夫妻两边均缴存住宅公积金的员工，告贷最高限额为60万元。
(3)购买商品房最高告贷额不超越购房总价的80%;购买二手房的，告贷额度不超越购房总价的70%。
公积金告贷比商业告贷优惠多少呢?怎样告贷更合算?
那么公积金告贷究竟能够比商业告贷有多少的优惠呢?下面就用一组数据来细说住宅公积金告贷核算明细，一笔60万元、20年期的商业性住宅告贷按基准利率计息，还款方法为等额本息法，20年本息总额为1，026，682.47元，其间付出利息总额为426，682.47元;而一笔60万元、20年期的住宅公积金告贷，20年本息总额为862，779.12元，其间付出利息总额为262，779.12元，扣除担相关的担保等。由此可见公积金告贷比商业告贷要优惠的多。
尽管运用公积金告贷有必定的优惠，但是在运用过程中要注意，公积金告贷在还款时不会像商业告贷那样设定固定还款额，而只会要求告贷人在还款时不低于某个“最低还款额”。以28万告贷15年还清为例，公积金告贷只会要求告贷人每月还款数额不低于1344元，许多告贷人往往每月仅交纳1344元用以还款。但这么做的结果是，告贷人归还终究一月告贷时会发现仍有47000多元的告贷本金没有归还，并终究导致晚期还款压力巨大。