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贷款买房后要不要提前还贷

来源:听讼网整理 2018-05-17 05:52

央行的加息方针音讯一出,考虑房贷提早还款的人不在少数。那么,究竟要不要提早还贷呢?小编提示这要依据本身的还贷状况决议有没有必要提早还,如属以下五类状况还贷应缓行。
1、享用七折或其他优惠利率的
我国银行信贷部工作人员表明,假如是榜首套房,并且还享用7折利率的,就不要考虑房贷提早还款了,加息前五年期以上借款基准利率是5.89%,7折便是4.12%,即便加息后打完7折也只需4.298%,这是非常低的借款利率了。按这样的加息起伏,就算再加两次也不高。假如挑选提早还贷,除非今后不再借款,不然再借款购房,就会被判定为二套房贷,利率为基准利率的1.1倍,可谓因小失大。
是关于二套房贷,利率依照1.1倍核算,加息后的利率就到达6.754%左右的年利率,银行相关人员表明,假如手头有资金,可考虑部分提早还贷。除了考虑利率要素,还要考虑归纳家庭收入、预期开销等多方面要素。
2、等额本息还款年数挨近中期
理财人员指出,有两类借款者不宜提早还贷,其间一种是运用等额本息还款法的借款人,还款年数已挨近中期,这时挑选提早还款不太合适。理财人员解说,等额本息还款法是每月还款总额固定,其间还款本金递加,还款利息递减,也就说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。
假如借款人到还款中期再挑选提早还贷的话,现已归还了大部分的利息,提早还款的部分则更多的是本金,这种状况再挑选提早还贷的话含义不大。
3、等额本金还款期超越1/3
第二种不适宜提早还款的类型是运用等额本金还款法的客户,并且还款期现已超越了1/3。等额本金是将借款额总额平分成本金,依据所剩本金核算还款利息,跟着还款时刻的添加,所剩本金削减,还款利息也越来越少,当还款期超越1/3时,其实借款人已还了一半的利息,再挑选提早还贷的话,归还的更多是本金,不能有效地节约利息开销。
4、手上还有其他理财项目
理财专家还表明,假如手头有其他出资理财项目,如股票、基金、债券等,收益率高于借款利率,借款人也彻底没有必要挑选提早还贷,大可将资金用于出资。假如借款人仅仅将资金存于银行,近期内无出资方案,依照加息后的存借款利率,五年期的存款年利率为4.2%,而同期的借款利率则为6.14%,存贷利差较大,这种状况与其存入银行,还不如挑选提早还贷。
5、公积金借款没必要提早还
除了商业借款之外,公积金借款利率也有所上调,五年期以下(含五年)公积金借款利率从3.33%调整为3.50%,五年期以上公积金借款利率从3.87%调整为4.05%,而加息后,3年期银行定期存款利率为3.85%,“倒挂”0.35个百分点,5年期定存利率为4.2%,“倒挂”0.15个百分点。因而,关于现在有公积金借款的市民,没有必要提早还贷。比较之前与商业借款的利息距离,公积金在加息今后的利率优势愈加显着,购房者尤其是二套房借款的客户,能够优先挑选公积金借款。
南京市公积金管理中心表明,公积金借款答应提早还款,并且提早还的都算作本金。正在还公积金借款的员工假如想削减后期利息开销,能够一次性或许分数次提早还。
提示:提早还款可在年末
中信银行相关工作人员以为,无论是一套房仍是二套房,现在提早还贷都不是个好挑选。
一般来说,尽管现在加息了,大部分银行的房贷还款额是从下一年1月份才开端进步(合同中约好从当年开端履行新利率的在外),只需赶在今年年末前提早还贷都能够避开加息影响,关于资金并不非常富余的客户来说,不要急着提早还贷。此外,通过这次加息后,CPI和存款利率仍然是倒挂的,在负利率的状况下,可适当负债进行消费和出资,危险接受度较高的出资者可出资股票和基金,挑选基金定投是一个不错的出资方法。
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