住房公积金贷款

住宅公积金借款怎样用最省钱，首要应该是合理确认借款年限，其非必须挑选合适自己的公积金冲还贷方法，公积金账户余额不同时有不同的处理方法。
一、合理确认借款年限
因为公积金借款利率要比商业性借款利率低一个百分点，因而在组合借款中，要合理地设定较长的公积金借款年限和较短的商业性借款年限。如此，在相同的还款压力(即还款额持平的
条件)下，就能以多偿还利率较高的商业性借款而削减利息费用的开销。现在依据相关的公积金方针，所购房子为一手房和竣工5年以内的次新房的，公积金借款最长年限为30年，所购房子为二手房的，公积金借款最长借款年限为15年，而且不能超过借款人法定离休或许退休时刻后的5年，即男性借款人能够贷到65岁，女人借款人能够贷到60岁。因为一户家庭(夫妻)只可贷一笔公积金借款。因而假如夫妻的年纪差异不大，那么老公来做借款人，请求到的借款年限时刻更长;假如夫妻年纪相差较大，年纪较小的那一方做借款人，就能够请求到期限更长的公积金借款。
二、挑选合适自己的公积金冲还贷方法
公积金冲还贷方法有两种，即“一次性还款法”和“逐月还款法”。“一次性还款法”是用提取的住宅公积金余额一次性偿还借款余额的方法。“逐月还款法”是每月直接从托付人公积金账户中提取存款余额，用于偿还当月借款本息的方法。借款人应依据自己公积金账户资金余额和借款具体情况挑选合理的冲还贷方法。
1.公积金账户资金余额较大
假如自己公积金账户的余额有几万元，而且剩下借款悉数为商业性借款(或公积金借款余额很小)或悉数为纯公积金借款，选用“一次性还款法”较为有利，因为“一次性还款法”可利用公积金账户的资金偿还借款余额，在资金较多的情况下偿还的借款本金就多，如此能够削减借款的利息开销。例如，借款人王先生公积金账户余额有5万元，现在商业借款余额20万元，假如选用“一次性还款法”，部分提早偿还了5万元商业性借款，使自己的借款余额紧缩为15万元。
在商业性借款余额和公积金借款余额均较大的情况下，选用“一次性还款法”就不必定合理，公积金冲还贷的次序是先冲还公积金借款再冲还商业性借款，在公积金借款余额较大的情况下，公积金资金或许悉数冲还了公积金借款，如此借款人就无法享用公积金的优惠借款利率了。例如，借款人王先生公积金账户余额有5万元，现在公积金借款余额10万元、商业借款余额20万元，假如选用一次性冲还法，偿还了5万元公积金借款，如此就无法享用这5万元低利率的公积金借款了。
因而，银行专家建议要尽或许多的享用公积金借款的优惠。经过选用“逐月还款法” 紧缩“商业性借款”的借款期限来完成。例如?王先生公积金账户余额有5万元，现在公积金借款余额10万元、借款年限30年，每月还款额512.05元，商业借款余额50万元，借款年限30年，每月还款额2918.18元?现将商业借款期限缩短至2年?则商业性借款每月还款额变为22031.44元?每月还款算计为22543.49元，如此挑选“逐月还款法”，冲还两期即根本可将公积金账户资金用完?而且绝大部分资金用于偿还商业性借款。但重要的是应在公积金账户资金用完后再向银行请求延伸借款期限的服务个人住宅公积金借款，使月还款额控制在自己能够接受的范围内。
2.公积金账户资金余额较小
当您的公积金账户余额不多，相对来说选用“逐月还款法”的方法更好一些，因为公积金账户资金余额较小，假如选用“一次性还款法”，所能冲还的借款本金也校小，一次性冲还法一年只可冲还一次，因而公积金资金在公积金账户中就被“冻住”了一年时刻，因为公积金帐户存款利息低，对借款人而言不如运用“逐月还款法”，削减每个月的还贷压力。
别的，还提示我们了解一个信息，即公积金冲还贷的方法是能够改变的，但每次改变必须在原托付方法已满一年今后才可操作。