如何赚回交的养老保险金

许多经济学家戏称社保准则便是个“庞氏圈套”，庞氏圈套的特征便是下家给上家交钱，比及找不到满足的下家，整个圈套就要破产。现在作业中的年轻人交的养老金，那基本上是天方夜谭了。你要知道，社保的规矩一向在更改之中，并且基本上每次更改你都是吃亏的一方。比及几十年后，你交的是一只鸡，拿回来的是一只鸡腿。其实社保真不是庞氏圈套，因为庞氏圈套都是自愿的，社保是强制的，你想不交是不可的，很快法律部分就会来找你了。
社保分养老、医疗、赋闲、工伤、生育、公积金等等，下面我们就单看养老金。因为社保规矩反常杂乱，各地不同，且一向在改变，我尽或许简略的叙述。
你交的养老金分两种，一种是单位交纳部分占薪酬的20%(上海是22%)，一种是个人交纳部分占薪酬的8%，其间单位交纳部分和你无关，悉数进入社会统筹账户(其实就现已花掉了，给现在的退休人员支付了养老金)，个人交纳部分进入个人账户。
假如你交纳时长不满15年，那么你就无法享用养老金待遇，你能够将个人交纳部分一次性领走，单位交纳部分因为现已花掉了，所以跟你也现已没关系了。这关于在外地作业的人简直是噩梦，除非你确认能够在一个当地干满15年，不然的话你就不应该交养老金。
假定你现已交满了15年，依照现在的规矩有权力拿钱了，那接下来便是退休之后怎么领钱的问题。我国人的平均预期寿命现在是74岁，你60岁退休的话，还只能活14年，14年是168个月，到时分你每个月能给拿的钱分两部分，一部分是个人账户除以168，每个月收取1/168的个人账户余额。另一部分是其时社会平均薪酬的X%，其间的X是指你交养老金的年限，假如你只交了18年，那便是其时社会平均薪酬的18%。15年这个最低约束未来也有或许进步，比方进步到20年。
下面我们来核算一下你要活多久才干拿回你交的钱，因为我们不知道几十年后的平均薪酬是多少，也不知道未来的通胀率是多少，更不知道国家的规矩会怎么改，因而我们全都以当时的数据为例进行核算。
假定小白领王三在北京作业且长时间久居，月薪是一万元，接连交满了30年养老金，那么他交的总额是：10000X28%X30X12=100万，个人交纳部分是29万。比及他退休了，每个月能够收取的养老金分两部分，一部分是个人交纳除以168，也便是1700元，另一部分是社会平均薪酬的30%，因为他交了30年，4672X30%=1400。两者相加，1700 1400=3100元。这便是他每个月能拿到的养老金。很走运，他只需要花27年就能够拿回本金，此刻他现已是87岁。因为社会平均预期寿命是74岁，其间的差额13岁便是你的目标线，你有必要要活过平均年龄13年，才干拿回本金，确保自己不亏。假如未来推延退休年龄(简直是必定的)，那么你还需要活得更久一些。
政府算得这么精，知道你那13年的钱是永久也拿不回来的，那么这点钱都跑到哪里去了呢?
答案是：养现在的退休老年人。曾经的退休职工，年轻时是没有交纳养老金的，都给国家做了奉献，后来国企改革，也没有为这些人交纳多少养老金，然后国企直接就关闭了，但是他们按规矩退休了，国家就得拿出钱来养老，对不?这些钱哪里来的，便是作业中的年轻人(你我)交。究竟他们现已为国家做了一辈子奉献，享用一下年轻人给的福利也是应该的。
你必定觉得以上的核算很不准确，但其实现已是对你最有利的核算方法了。先看你个人交纳的报答，1700元放到现在都不算什么，比及你退休的时分说不定只能买一包烟了。至于说社会统筹的部分，你现在10000元的薪酬几乎是平均薪酬的一倍，但那时分仅仅平均薪酬的30%，收入水平的下降起伏是十分剧烈的。
看到这儿，我信任你心里必定在骂，这准则都是什么人规划的?当然是公务员规划的，具有挖苦意味的是，规划这套准则的公务员，自身不吃这锅饭，他们是开小灶吃饭的。
我们都知道，公务员直到现在，都是不交养老保险的，并且他们的薪酬一向不断在涨，比及了他们退休的时分，他们却能够拿全额薪酬的退休金(上海这边退休之后能拿到80%的当时薪酬)，拿上万退休金的官老爷，也不在少数，这些钱哪里来的呢?满是财务拨款，这便是所谓的“社保双轨制”。同是处级干部，在公务员体系退休可拿六七千元，但在企业退休却只有戋戋一两千元。企事业单位与公务员体系的退休养老金存在的巨大距离(3-5倍)令人吃惊。差异就在于，一个是吃统筹的大锅饭，一个是靠整体纳税人来养。官员们与其研讨“推延退休”，还真不如撤销“社保双规”，要么所有人一同吃大锅饭，要么所有人一同吃财务饭，不患寡而患不均。
全世界的趋势便是推延退休年龄，我信任用不了几年，我国也会推延，到时分你要活过90岁才干拿回本金，这个难度就更高了。怎么样?现在你有动力锻炼身体了吗?不过，假如我们都活得更久了，到时分规矩又改了。总而言之，交养老金，你是不或许赚回来的。
有人或许会说，现在全世界都面对社保破产的问题，欧美国家更严峻，这个说法没错，但差异是欧美真没钱了，我们是有钱，仅仅不愿意花在民生上。2011年，全国五项社会保险基金总支出1.8万亿元，但是我国持有美国国债余额就达到了1.2万亿美元，这个数字是2011年全国社保总支出的4倍多，这相当于能够免费养全我国人4年，假如算上外汇储备，那么足足能够养全我国人10年。我国是宁可将钱去买欧美国家的国债，去支撑他们的养老金，也不愿意添加本国养老金投入。这才是最要害的差异!